银行“厂仓银”业务操作实施细则.doc

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1、附件3：：兴业银行武汉分行武钢“厂仓银”业务操作实施细则（试行）第一章总则第一条为规范武钢供应链融资厂仓银业务操作管理,进一步支持武钢市场贸易融资业务的发展，有效防范操作性风险及业务经营风险,以培植起我行优质、稳健的客户群体，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国物权法》等法律法规、总行控货融资业务相关管理办法及武钢公司相关制度，特制订本实施细则。第二条本细则所称“武钢厂仓银”业务是指银行为经销商向武钢订购钢材提供资金融通，经销商将所购货物的货权质押给银行，武钢承诺确保货物发往我行指定仓储方，仓储方协助银行监管货物，经销商将货权

2、质押转换为货物（动产）质押，并按约定将销售货款回笼至银行指定帐户，银行根据回款情况逐笔通知仓储监管方发货的融资方式。第三条本细则适用于符合我行准入条件的仓储方质押监管与武钢同意签订工商银合作协议的“厂和仓”相结合的模式，工商银项下资金仅用于向武钢订购钢材产品，工商银合同必须有足够的资金保障。第四条所有武钢厂仓银项下的授信业务及用信必须上报分行及以上有权审批人审批。第二章授信主体的准入标准第五条叙作武钢厂仓银授信业务的客户除应满足本行客户授信的基本规定外，还应符合以下条件：1、与武钢业务关系稳定，与武钢建立购销关系原则上1年以上；年销售收入在2亿元以上；2、财务状

3、况正常，资产负债率70%以内；3、注册资金不低于1000万元；4、信用评级在AA（含）以上；5、商业信誉较好，无不良信用记录，无重大商业纠纷；6、销售渠道畅通，经营业绩稳定增长；7、在我行存入不低于30%的银票保证金，银票项下销售回款必须进入其在我行开立的帐户，并授权我行有权随时将款项转入保证金专户。8、其它条件。第六条客户、实际控制人和高级管理人员资信良好、从业业绩优良，管理能力强。第三章武钢市场合作协议主体第七条叙作武钢厂仓银融资业务的武钢核心企业为武汉钢铁（集团）公司下属系列全资、控股一级生产型子公司、贸易公司、直接控股的大型钢材物流企业。具体包括：1、武

4、钢集团鄂城钢铁有限责任公司2、武汉钢铁集团襄樊长材有限责任公司3、武汉钢铁集团江北钢材加工配送有限责任公司第四章仓储物流合作方准入标准第八条仓储物流合作方是指本行认可的，与授信客户无关联关系，能够提供专业仓储监管服务的物流仓储企业。第九条仓储方应具备的条件：1、依法成立，具备独立法人资格和仓储经营资格，能够独立提供专业的货物监管服务。如为不具备独立法人资格的分公司，则应获得其母公司准许其开办质押货物监管业务的书面授权，且其母公司应已经本行认可为监管方；2、连续经营年限三年以上，其中经营质押货物监管业务两年以上；3、合规经营、内部控制严密、管理规范，出库、入库和仓

5、储管理制度健全，管理电子化程度较高；4、实力雄厚，对违约责任具有较强的偿付能力；5、信用记录良好，未发生过质押物监管纠纷或其它道德风险；6、有较专业的监管人员，对于所监管货物的规格、质量、等级有一定的辨别能力。监管人员管理制度较完善，定期轮岗，且至少每半年轮换一次；7、有较为完善的商品检验、化验制度和质量检测技术及设备；8、对本行质押物建有分账册或专门的账页；9、符合本行要求的其它条件。第十条总、分行已准入合作的仓储物流监管方：1、中储发展股份有限公司汉口分公司（661库）；2、湖北省金属材料总公司汉阳库、江岸库（663库）；3、湖北省储备物质管理局三三七处（3

6、37库）；4、中铁现代物流科技股份有限公司武汉分公司及武汉中铁伊通物流有限公司；5、武钢集团汉阳钢厂琴台钢材市场货场。第十一条中铁现代物流科技股份有限公司武汉分公司及武汉中铁伊通物流有限公司、中储发展股份有限公司、中储物资储运总公司、中国远洋物流有限公司、中国外运股份有限公司、中外运空运发展股份有限公司、中国对外贸易运输（集团）总公司可在我行开展输出监管质押业务。第五章业务操作流程第十二条授信项目报审流程1、经营部门信息采集、市场拓展、尽职调查；2、分行控货融资中心（业务管理岗）对授信主体、授信关联、授信业务必要时进行授信前尽职调查，在此基础上提出流程操作方案及

7、准入意见；3、分行信用审查部按相关信贷政策合规审查，报经分行信审委及有权审批人审批；4、单个供应商、经销商不符合准入条件或授信额度超过分行审批权限的上报总行审批。第十三条放款审核1、分行控货融资中心与经办机构共同实地面签与武钢核心生产企业的三方协议，以及与上述准入仓储监管库的三方合作协议，原件移交于分行放款中心审核、存档、入库保管；2、经办部门与分行控货融资中心共同实地办妥批复要求的其它如抵（质）押、保证等限制性条件；3、分行放款中心审核是否已按协议要求存入相应保证金，并审核批复要求的其它限制性条款的落实情况；4、分行放款中心审核无误后出具放款通知书并签章，同意

8、签发银票；会计部门依据分