供应链金融简介+UPSCapital具体案例

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1、0912160谭佳能0912189张沫供应链金融（SupplyChainFinance）,SCF是商业银行或巨头物流企业信贷业务的一个专业领域，也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道。指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存活融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）供应连金融示意图：融资模式的区别：在中小企业的融资模式中，传统的融资模式割裂地看待供应链上下游的各个企业，分别授信、分别管理。然而上下游企业规模不大，授信

2、难度和风险都很大。而供应链融资是依托核心企业，将供应链上下游看作一个整体，通过核心企业与其上下游合作伙伴的数据共享，来降低信息不对称的风险，提高银行对于风险的控制。供应链融资服务不同于传统的银行融资产品，其创新点是抓住大型优质企业稳定的供应链，围绕供应链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的企业进行产品设计，以大型核心企业为中心，选择资质良好的上下游企业作为商业银行的融资对象，这种业务既突破了商业银行传统的评级授信要求，也无须另行提供抵押质押担保，切实解决了中小企业融资难的问题。传统金融模式存在的问题：在整个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强

3、势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。供应链金融特点：“供应链金融”最大的特点就是以核心企业和物流企业作为关键的“中间人”，消除了中小企业与商业银行的信息不对称问题，同时通过引入担保机制，提升了供应链上贸易类中小企业的信用，使得供应链上的买方、卖方、银行、物流企业各得其所，产生了多赢的局面。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下

4、游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。供应链上的“融资”行动，推动了供应链上的产品流动，实现从低端产品向高端产品的转换；进而，可以向整个供应链中的上、下游产品要效益，提高产品的附加值和核心竞争力，间接地为核心企业、银行或金融机构带来更多的利益。其一，由于供应链融资的信用基础是基于供应链整体管理程度和核心企业的管理与信用实力，因此随着融资工具向上下游延伸，风险也会相应扩散。其二，中国并没有建立起一个完整的信用体系。供应链成员相互之间以及与银行之间并没有相对可靠的信用保证。其三，由于供应链融资提供的服务更加多样化，

5、而且客户的需要也不尽相同，因此银行需要根据不同客户的具体信息来量身定做金融服务。针对上游供应商的供应链融资模型针对下游经销商的供应链融资模一）针对上游供应商的供应链融资模型——应收账款（预付款）融资类应收账款融资是指企业以未到期的应收账款向金融机构办理融资的行为。此类融资模式是根据供应链上物流与资金流的结构，中小企业以核心企业或大企业的应收账款作质押物向商业银行融资，或商业银行直接购买核心企业或大企业的应收账款为中小企业融资。二）针对下游经销商的供应链融资模型——动产融资类　　动产融资是指以企业自有或第三人合法拥有的动产或货权为抵质押、担保项下的融资业务，或虽不实现

6、抵质押、担保，但能有效控制企业物流和资金流从而能够有效控制风险而开展的融资业务案例一：UPSCapital案例二：UPS公司简介UPS全称是UnitedParcelService联合包裹服务公司1907年，美国私人信使与递送服务的需求非常大。富有创业精神的19岁青年JamesE.（"Jim"）Casey，从朋友处借来100美元创建了美国信使公司（AmericanMessengerCompany）。UPS服务宗旨—谦恭待客、诚实可靠、全天候服务与低廉的价格。Jim将其归纳为以下口号：最好的服务，最低的价格。创新：1922年，“普通承运人”服务，特色包括每日自动取件电话、对货

7、到付款的发货人接受支票、额外递送尝试、自动返还无法递送的包裹以及简化记录每周付款等。当时美国少数几个提供普通承运人服务的公司之一。1924年，UPS首推处理包裹的传送带系统，扩大了服务范围。最初，普通承运人服务限制在洛杉矶附近的一小块地区，到1927年，它已经扩展到距市中心方圆125英里的地区。同时，UPS的零售递送服务也已扩展到包括美国太平洋海岸的所有主要城市。在经过一段历史之后，UPS已成为全球的配送专家。在UPS，全球配送不仅涉及管理货物的运送，还涉及管理伴随货物一起传送的信息与资金流动。2005年7月27日，UPS被选