供应链金融方案案例

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1、平安银行杭州分行2012年12月巨科铝业供应链金融方案简介目录关于平安关于供应链金融12合作方案简介3关于平安集团组织架构中国平安保险(集团)股份有限公司（以下简称“中国平安”，“公司”，“集团”）于1988年诞生于深圳蛇口，是中国第一家股份制保险企业，至今已发展成为融保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团。平安银行拥有28家分行，400多个营业网点，在北京、香港设立代表处，并与境外众多国家和地区的600多家银行建立了代理行关系。分行与营业网点覆盖了中国平安约80%的客户群。平安银行将依托中国平安强大的资源优势，包括约7,000万个人客户和2

2、00万个公司客户，提升交叉销售的广度与深度，并凭借中国平安强大的品牌、渠道、客户、产品、IT等综合金融服务优势，探索一条银行业发展的创新路径。面对纷繁多变的经营环境，平安银行制定了清晰、可持续的发展战略，扎实推进各项改革，稳步推动业务发展，在包括供应链金融、零售业务等核心业务领域方面继续加大投入，进一步夯实竞争优势。平安银行简介关于供应链金融供应链金融的概念供应链金融，简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。即把资金作为供应链的一个溶剂，增加其流动性。——MBA智库百科平安（深发）供应链金融核心企业综合财务解决方案分销

3、商融资供应商融资集团授信银企直联现金管理票据池电子票据…在对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，运用自偿性贸易融资的信贷模型，并引入核心企业、物流监管公司、资金流导引工具等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其他结算理财等综合金融服务。是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性的融资安排。供应链全景图：供应链节点解构和解决方案设计分析工具境外原材料生产商初级产品生产商二级经销商一级经销商供应商进口商最终用户零部件生产商境外买家境内原材料生产商最终用户物流企业一级经销商离岸代理企业二级经销商终端产品生产商终端产品生产商基于核心企业，免

4、担保、免抵押的解决上下游企业的融资问题合作方案简介供应链金融之于巨科铝业1.稳定与上下游购、销关系，强化对上下游企业的控制力度，提升供应链整体竞争力2.配合银行为上下游授信，“1”得以强化在购销中强势谈判地位，改善自身资金流3.“1”以间接授信替代直接授信，优化报表，节约财务成本，可以制定、优化现金使用计划，适当进行理财规划，提高效益4.扩大产销量及客户群体，提升行业竞争力和品牌地位“1+N”为巨科铝业创造的价值供应链金融之于上游供应商1.改善资金流状况，能接受核心企业较为苛刻的付款条件，经营的连续性得以改善2.盘活应收账款，减少资金占用3.减少销售分户账及应收账款管理成

5、本，降低操作风险“1+N”为供应商创造的价值4.降低应收账款余额，优化财务报表供应链金融之于下游经销商“1+N”为下游经销商创造的价值减少存货和在途货物的资金占用，扩大经营规模2.增加向核心厂家单次订货的规模，获得更大的采购折扣和其他优惠3.有可能提前锁定商品采购价格，防止涨价风险4.更有能力配合核心企业的市场策略,提升自己在核心企业销售体系中的地位合作模式一：先票/款后货授信流程：①　客户向银行交纳一定比例的保证金②　银行向客户提供授信出帐，并直接用于向卖方的采购付款；③　卖方发货，直接进入监管方的监管仓库；④　客户根据经营需要，向银行补充保证金；⑤　银行根据补充保证金

6、的量，通知监管方向客户释放部分抵质押物；⑥　客户向监管方提取部分抵质押物。价值：授信时间不仅覆盖了上游的排产周期和在途时间，而且到货后可以转为库存融资，因此该产品对客户流动资金需求压力的缓解作用要高于存货融资。在银行资金支持下的大批量采购，客户可以从卖方争取较高的商业折扣，而且有可能提前锁定商品采购价格，防止涨价的风险。合作模式二：担保提货（保兑仓）授信流程：①　客户向银行交纳一定比例的保证金；②　银行向客户提供授信出帐，并直接用于向卖方的采购付款；③　卖方向银行出具收到款项确认函；④　客户根据经营需要向银行追加保证金；⑤　银行通知卖方根据追加保证金的金额向客户发货；⑥　

7、卖方向客户发货。产品适用：客户为了取得大批量采购的折扣，采取一次性付款方式，而厂家因为排产问题无法一次性发货；客户在淡季向上游打款，支持上游生产所需的流动资金，并锁定优惠的价格。然后在旺季分次提货用于销售；客户和上游都在异地，银行对在途物流和到货后的监控缺乏有效手段。合作模式三：反向保理业务模式流程：巨科铝业与上游供应商之间正常开展业务，产生应收账款；平安银行与巨科铝业达成合作意向，签署《供应商保理业务合作协议》，为巨科铝业核定间接授信额度；巨科铝业向我行推荐供应商名单；平安银行通过筛选审查后，给供应商核定直接授信额度，签署《