2017上大继续教育学院个人理财试卷附答案

《2017上大继续教育学院个人理财试卷附答案》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、一.填空题（2分X15题，30分）1.不同阶段的人生，财务目标也有很大不同，在家庭与事业成长期，排在第一位的财务需求属于o2.作为银行客户，在收到新银行卡的时候，只有经过开卡程序,该信用卡才能使用。3.个人财务分析程序，第_步，确定分析目标、制定分析方案°4.在提供个人理财策划的时候，分析客户的财务状况和理财目标，是以建立和定义与客户的关系与搜集客户的信息为基础的。5.银行储蓄产品，活期存款的结息口为每年的。6.信用黑卡的客户，是极高端客户。7.开始考虑退休养老规划的时间，通常是由国家的相关政策，市场对各种员工的需求所决定o8.个人理财

2、规划的步骤中，建立与定义与客户的关系，需要从三个方面去做：告知客户理财规划程序、了解客户理财规划需求，以及向客户提供理财规划、理财服务的内容和范围。9.税务筹划的棊本前提是必须符合国家法律及税收法规。10.在投资风险中，包括系统风险和非系统风险，利率、汇率等变化带来的风险，属于其中的—o11.遗产策划，常常需要采用遗嘱，不同类型的遗嘱法律效力是不同的，其中公证遗嘱_的法律效力最高。12.投资性资产的估值，债券投资，一般采用未来现金流折现_估值方法。13.如果客户己经决定购房，那么具体的购房决策，常常取决于客户的谈判磋商确定购房的具体对象

3、。14.在股市投资中有两种下单指令：市价委托和限价委托，由投资者自己决定买入（或者卖出）价格的交易指令，属于其屮的限价委托。15.银行储蓄产晶，常常成为个人理财的首选，理山是银行储蓄是多数个人（家庭）能够选择的理财产品；具有较高的流动性；银行网点广泛，给客户办理业务提供了便利一。二、单选选择题（请将正确的选项填入括号中；每题3分，共计60分）1.个人理财的理论基础，牛命周期假说提出（A）oA.收入高时多储蓄B.收入高时少储蓄C.收入低时多储蓄D.收入低时候不改变2.在个人理财屮，分析的对象主要是（C）。A.家庭B.个人C.个人与家庭D.

4、不同时间，其对象是不同的3.在财务分析的基木方法中，比例分析法，关注某项经济指标的各个组成部分占总体的比重，属于（A）。A.结构比率B.效率比率C.相关比率D.综合比率4.作为一项投资产品，流动性比较差的是（D）。A.银行储蓄B.股票C.证券投资基金D.房地产1.我国储蓄产品中，1年期的整存整取储蓄产品利息，等于（D）oA.四倍的3个月整存整取储蓄产品的利息B.两倍的半年期零存整取储蓄产品的利息C.1年期的整存零取储蓄产品的利息D.以上都不是2.期货，用于套期保值的目的是（D）。A.获得更大收益B.锁定价格C.获得较小收益D.套利3.证

5、券投资中，证券的特征（B）oA.收益性高的流通性高B.收益性高的风险性大C.收益性高的风险性低D.流通性高的风险性大4.居住策划屮，选择购房还是租房，前两位的因素是（A）oA.资金和居住时间B.居住时间和人口C.居住人口和房价涨跌D.房价涨跌和利率高低5.在办理保险中，保险公司针对（B）的时候，才能承保。A.投机风险B.纯粹风险C.系统风险D.非系统风险6.遗产继承屮，（D）是争议最小的。A.法定继承B.遗嘱继承C.代位继承D.转继承7.在进行税务筹划的时候，（B）才是最重要的。A.按当地工商所的意见；B.事先安排；C.避税越多越好；D

6、.避税要适当8.居民房地产，是指（D）oA.普通住宅B.商铺C.酒店式公寓D.A+C9.在个人理财策划的各项内容中，期限最长、所投入资金数额最大的是（C）。A.储蓄;B.证券投资;C.房地产投资；D.保险10.在所有保险品种，（B）强制缴纳。A.人寿险；B.养老金；C.旅游险；D.财产险15.在下列各种货币中，属于外汇的是（BA.人民币B.加拿大元C.朝鲜元D.蒙古图克里特C.劳务所得多次发放D.改变纳税人身份1.在税务筹划过程中，降低税基的筹划是（工资转劳务所得A.劳务所得一次发放B.17.在以房养老的模式中,式是（B）o老人将房子卖

7、岀，一次性获得放款，然后租住原房屋的养老模A.南京模式B.上海模式C.北京模式D.杭州模式1&存款利息在计息吋候，以人民币本金（A）作为起点。A.元B.角C.分D.B+C19.参与证券投资，所有开户手续需要到（A）完成。儿证券公司B.证券交易所C.银行柜台D.A+C20.如果信用卡超额还款，超过透支额的部分（B）oA.可以作为活期存款计息B.无法作为活期存款计息C.部分计息D.提升信用等级三.计算分析题(木大题10分)100万元本金，在银行储蓄，选择整存整取1年，利率为1.75%。(1)试计算该储蓄品种的日利率。(2)如果以该日利率作为

8、条件，计算从2017年3月1日-2017年4月5日的利息。答：(1)日利率一年利率4-360=1.75%-360=0,0486%。该储蓄品种的口利率为0.0486%。(2)31+5二36日利息=100000