银联风险监控-防控“银行卡侧录-盗刷”专题

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1、CPP（信息侧录点）、POC（伪卡集屮使用点）CPP：CollaborationProtocolProfile合作协议框架一个电子簡务公司对公司本身各个职能的一些定义，包括商业过程，技术细节（信息转换，信息传输，安全内容等）。POC：ProofofConcept（为观点提供证据）的缩写，在化学名词中它指颗粒有机碳，在通讯技术名词屮，POC（PTTOverCellular）,®为无线一键通功能，也称PTT（PushToTalk）,而在图像技术中,POC（pictureordercount）指图像序列号。防

2、控“银行卡侧录一盗刷”专题一'作案手法目前，“银行卡侧录一盗刷”犯罪团伙分工明确，反侦查意识很强，相互间不知晓真实身份，难以“顺藤摸瓜”破获整个犯罪集团。“银行卡侧录一盗刷”作案手主要分为以下三个步骤：（一）侧录不法分子将一种具有记忆储存功能，可将持卡人的资料以及磁卡的磁条代码全部读出并记录储存下来的设备安装在ATM机具上或者商户收银用的P0S机具上,秘密侧录消费者信用卡信息资料，以便制造“克隆卡”进行盗刷。通常，不法分子会通过招募商户收银员、自行应聘至商户做收银员或者在ATM机具安装侧录装置等方式，实

3、施非法侧录。且不法分子通常是“临时勾结、短期作案”。典型案例一：2011年9月，江苏无锡警方破获一不法商户侧录案件。本案中不法商户负责人将P0S机键盘固定在吧台上，刷卡器和磁卡采集器置于吧台下，并在P0S机键盘上方的吊灯灯罩内安装了摄像头。一旦客户进行刷卡消费，犯罪分子先将客户银行卡快速在磁卡釆集器上刷一遍，再进行正常的P0S刷卡。事后将数据采集器采集的磁卡信息拷贝到电脑里，结合摄像头拍摄到的密码，克隆伪造银行卡进行ATM取现。典型案例二：2011年9月，公安机关侦破了一起某分行新型餐饮类商户侧录案件，

4、较之以往在P0S机加装侧录设备，收银员趁客户刷卡消费Z机盗取银行卡信息，本案作案手段更加隐蔽。本案中作案人员系商户柜面经理，而菲收银人员；作案手法是将小型侧录器放在衣服口袋内，在接到持卡人的银行卡后暗中窃取卡片信息；因未在机具上加装任何侧录设备，故难以在商户机具定期巡检中发现。（二）制造“克隆卡”、测试卡片目前，“银行卡侧录一盗刷”犯罪团伙集中在我国广东的电片、茂名等地集中利用空白卡、作废的储值卡等结合侧录得来持卡人信用卡的磁条代码信息大量制造“克隆卡”，并流窜至多地查询卡内余额。（三）盗刷目前，不法分

5、子进行盗刷地点较为分散，多为在当地雇用流散人员乔装后进行，亦有与不法商户相勾结进行盗刷，取得赃款后，盗刷人员会通知侧录人员撤离，而盗刷人员会取得100-200元的佣金，亦有外籍或者我国台湾籍不法分子，进行盗刷的案例典型案例三：2012年3月30FI上午，广东江门分行营业部进行ATM清机时发现5张可疑吞卡,疑为不法分子克隆境外银行卡后在我行ATM机取款之用。分行营业部连夜排查在辖内一台ATM录像资料中发现一名20岁左右的中国男子形迹可疑。分行营业部立即联合该行保卫部，根据疑犯的作案特点对全辖网点制定了严密

6、的布控措施。2012年3月31口15时06分，当疑犯再次在该分行某ATM出现时，该行保卫人员立即赶赴现场，在营业部员工的配合下一举将犯罪嫌疑人抓获。现场缴获涉嫌外卡克隆卡8张，现金9900元，并在其住宿酒店缴获外卡克隆卡64张，、农业银行卡1张、手提电脑1台、读卡器1具以及作案日记1木。经初步审讯，犯罪嫌疑人姓名任某，17岁台湾男子，其于2012年3月26日上午从佛山來到江门，至3月300,先后在我行ATM成功提取现金126笔，合计人民币293,000元，其主要作案手法是：通过电脑接收犯罪集团提供的境外

7、银行卡磁条信息及密码等资料，然后利用专业工具复制假卡并在银行ATM进行取现。防控测录点典型案例分析一'案件特点“银行卡侧录一盗刷”犯罪的风险趋势，从2008年以前“侧录点主要集中在ATM机具端，以境外侧录，境外盗刷案例居多”,逐渐演发为2009年至2010年的“境内侧录，境外盗刷”，而2011年以来，当前趋势则为“境内侧录，境内盗刷”具体形式则为网上招募侧录、盗刷佣工，进入餐饮/服务行业从事服务员/收银员o目前，“银行卡侧录一盗刷”犯罪案件特点是：（一）伪卡欺诈增长迅速，取代虚假申请成为最主要的欺诈损失

8、类型我行2011年伪卡损失占比增长迅速，占比为47.40%；虚假中请由2010年的占比近6成下降至37.59%；2011年伪卡欺诈损失金额为7027.9万元，同比增161.13%。（-）伪卡欺诈重心由境外转移至境内，其中广东地区是重灾区境外银行卡EMV改造完成，国内发卡审核加强导致伪卡欺诈重心由境外转向境内。2011年，我行境内伪卡欺诈交易金额同比增长17.6倍，卡量同比增长16.0倍。其中疑似欺诈交易分布较为集中的分行为广东分行、深圳分行