HCZD-JR-2014001关于和诚运盈服务平台风险控制与管理的办法(DOC)

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1、和诚运盈服务平台风险控制与管理办法金融事业部（厦门和诚运盈金融技术服务有限公司）（编）2014年4月关于和诚运盈服务平台风险控制与管理的办法目录第一章总则2第二章基本制度2第三章借款对象与基本条件4第四章借款业务受理4第五章借款前调查评估5第六章借款业务审批7第七章授信评级8第八章后期管理9第九章不良借款管理10第十章附件11关于和诚运盈服务平台风险控制与管理的办法第一章总则第一条为保障投资人的利益，加强、规范福建和诚智达汽车管理服务有限公司金融事业部（厦门和诚运盈金融技术服务有限公司，下称：公司）

2、风险监控，规范借款审批行为，防范借款风险，提高借款资产管理质量，根据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。第二条本制度是全公司风险审批和管理必须遵循的基本准则，是制定各类借款管理制度和办法的基本依据。第三条本制度所指借款业务是公司提供“和诚运盈”网站服务平台，将有资金并且有理财投资想法的投资者，使用信用借款的方式将资金借给其他有借款需求的人。公司负责对借款人的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取一定比例的保证金和服务费等。第四条本制度所指客户经理是母公司和诚智达汽车

3、管理服务有限公司参与借款业务经营和管理的人员。第五条本制度所指公司审核人员是指有权办理和负责借款风控业务的审核专员、产品经理及部门经理等相关人员。第六条借款的发放必须符合国家法律法规和公司借款规定。按照审慎经营，择优扶持，审批权限管理、分级审批和安全性、流动性、效益性统一的原则。公司接受投资者监督，依法提供风险监控审核服务，但不受任何单位和个人强制干预。第二章基本制度第七条实行借款准入管理制度。借款准入管理包括准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管理，包括以下四点：（一）严格准入对象。公司平台借

4、款准入对象主要面向中小物流企业的经营者、股东及带车入股的司机。（二）严格准入条件。公司办理借款业务坚持“有条件、保安全、创效益”原则。（三）严格准入过程：公司办理借款业务的准入过程要按照借款人申请与受理、材料收集与实地考察（企业按照《评级授信材料清单》提供材料，客户经理根据实际考察情况填写《现场考察评估表》，客户经理在提交企业材料给初审专员时，填写《资料移交清单》）、初步审查和律师审查、评级与授信（审核专员根据客户经理提交的企业材料填制《信用评级表》，《信用等级表》，《授信额度测算表》，《授信额度审

5、批表》）、中银保险审查、终审批复六个环节进行，不得逆程序、少程序操作。（四）严格准入权限。公司提供风控审批服务要坚持“分级审批、分级管理”原则，严格按照权限办理。第八条实行借款人授信管理制度。借款人授信是公司根据借款人资金需求情况、信用程度和偿还能力，核定借款人最高综合授信额度，统一控制借款人融资风险总量的管理制度。对具备条件的借款人申请借款业务坚持“先评级、后授信、再中银保险审核”的原则。第九条实行审批权限分离制度。审批权限管理分离是指在办理借款业务过程中，将调查、初审、复审和终审批复各环节的工作

6、职责进行分离，由不同部门或岗位承担，实行各环节相互制约、相互监督的机制。第十条实行借款业务权限管理制度。全公司按照“统一标准、分类管理、定期考核、适时调整”的原则，根据借款资产质量、借款额度、借款风险、经营管理水平、地方经济发展水平和行业特性等，确定借款业务权限。第十一条实行后期管理制度。后期管理是指从借款发放或其他借款业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的借款管理行为,包括账户监管、后期检查、风险监控、档案管理、有问题借款处理、借款收回等。第十二条实行借款第一责任人制度。借款第一责任人是负责借

7、款前调查和后期管理的客户经理，对借款质量负责，承担借款最终收回责任。第十三条实行借款分环节主责任人制度。办理借款业务的调查、审查、审批、后期管理分别承担相应的风险责任。第十四条尽职调查及责任追究制度。公司客户经理负责借款人材料的收集和项目实地调查，客户经理应具备较完备的借款、法律、财务等知识，依诚信和公开原则独立行使尽职调查职能，必要时可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的尽职调查工作。各级部门应定期评价与确定客户经理是否勤勉尽责，对未尽职人员追究相关责任。第十五条实行劣质借款人退出制度。有下列情形

8、之一的借款人，公司应采取果断措施，在收回全部借款本息后，将其淘汰出借款人群体。（一）已明显出现无发展前景，亏损严重，对债务无法偿还的客户；（二）恶意逃废和悬空银行或其他借款机构的债务及有损害银行或其他借款机构利益的客户；（三）资不抵债，面临破产的客户；（四）极不讲信用，已被同业机构列入制裁单位，上了“黑名单榜”的客户等。第三章借款对象与基本条件第十六条经国家工商行政管理机关核准登记的物流运输企业的经营者、股东及带车入股的司机。第十七条借款人申请借款业务应当具备下列基本