中国银行 (1)

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1、（中国银行银团贷款发展与研究【内容摘要】随着经济全球化的发展，银团贷款现在已经成为现代商业银行最具竞争力并且盈利能力的核心业务之一。银团贷款有其他贷款方式不可比拟的优势，如果能够有效地使用它们，将提高我们金融系统的运行状况，提高银行和其他金融机构的抗风险能力和盈利能力，以此确保中国的金融体系和金融市场的正常稳定运行。本文以中国银行为研究对象，深入分析了发展中国银行银行贷款的制约因素，借鉴国际银团贷款成功之处，提出了发展中国银行银团贷款的对策建议。第12页共12页【关键词】中国银行；银团贷款；融资方式一

2、、关于银团贷款业务的基本理论（一）银团贷款的基本概念银团贷款又称为辛迪加贷款（SyndicatedLoan），是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。（二）银团贷款的特点1、贷款的金额是巨大的和长期的。满足借款人长期、大量的资金需求，常用于交通、石化、电信、电力等行业的新项目贷款,大型设备租赁、并购融资等。2、融资花费的时间和精力少。借款人与安排行商定贷款条件之后，由安排行负责银团的组建。

3、在贷款的执行阶段，借款人不用面对所有的银团成员，相关的提款、还本付息等贷款管理工作可以交给代理行完成。3、银团贷款操作具有多样性。在同一银团贷款内，可根据借款人需要提供多种形式贷款，如定期贷款、备用信用证额度等。还可根据借款人需要，选择人民币、美元、欧元、英镑等不同的货币或货币组合。4、帮助借款人树立良好的市场形象。银团成功的组建是因为各参与行对借款人财务和经营情况的充分认可，借款人可以借用这样的业务机会扩大声誉。5、银团贷款成员自主授信。银团贷款成员必须按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”

4、的原则自主确定各自授信行为，并按实际承诺份额享有银团贷款项下相应的权利以及义务。6银团贷款与联合贷款区别如下：项目银团贷款联合贷款银行间关系结成统一体，通过牵头行和代理行与借款人联系各行相互独立，分别与借款人联系贷款评审各银行以牵头行提供的信息备忘录为依据进行贷款决策各行分别收集资料，多次评审贷款合同统一合同每家银行均与借款人签订合同贷款条件（利率、期限、担保方式等）统一的条件每家银行均与借款人分别谈判，贷款条件可能不同第12页共12页贷款发放通过代理行、按照约定的比例统一划款分别放款，派生存款分别留

5、在各行贷款管理由代理行负责各行分别管理自己的贷款部份贷款本息回收代理行负责按合同收本收息，并按放款比例划到各行指定账户各行按照自己与借款人约定的还本付息计划，分别收本收息（三）银团贷款的参与者银团贷款成员是指参与银团贷款的银行。按照职能和分工的银团贷款的指示，银团贷款成员通常分为牵头行，代理行和参加银行，也可根据该集团实际大小是否需要额外的副牵头行等，并按照银团贷款相关协议相应的责任进行。牵头行：银团贷款牵头行指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。代理行

6、：银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。代理行可由牵头行担任，也可由银团贷款成员协商确定。参加行:银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。（四）银团贷款主要类型按银团贷款的组织方式不同，分为间接银团贷款和直接银团贷款。A银行牵头行借款人B银行C银行间接贷款：通过牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将参加贷款权(即贷款份额)分别转售给其他

7、银行，全部的贷款管理、放款及收款由牵头行负责。优势充分发挥金融整体功能，更好地为大型企业和重大项目提供融资服务，促进企业集团壮大和规模经济的发展，分散和防范贷款风险。第12页共12页C银行牵头银行B银行A银行借款人直接贷款：通过银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理贷款。国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。二、国际银团贷款现状及经验借鉴（一）国际银团贷款市场的发展现状银团贷款始于20世纪60年代在美国，80年代初受到欧债危机的影响有所下降，直到80年代末国际银团贷款出现了很大的进步，但通过

8、融资证券化的国际潮流，“巴塞尔协议”的影响资本资产比率，高峰出现在90年代末开始下降。自20世纪90年代后期，由于国际银团贷款市场本身发生了环境的一些变化，出现了一个显著上升趋势，主要是发展中国家和发达国家和东亚，进入资产证券化，并通过贷款二级市场特点增加流动性的创新阶段。2010年至2013年国际银团贷款交易数据年度交易额交易笔数增长率2010年1.78万亿美元5104笔2011年1.85万亿美元5647笔7%2012年1.95万亿美元6325笔6%2