与其他涉农金融机构“业务交叉”态势判断及管理对策

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1、摘要：随着近年来农发行业务领域的拓展和其他涉农金融机构的业务不断延伸，农发行和其他涉农金融机构之间在局部和个别项目上不可避免的相互形成了一定的竞争关系，与农发行的业务支持范围发生了部分交叉。本文选择一些具有典型性的县域为案例，探讨农发行与其他涉农金融机构在信贷支农领域中如何形成一种良性的互补互促格局，为我国农业和农村发展提供不同层次、不同内容和不同形式的优质金融服务。中国论文网　　关键词：业务交叉金融服务对策研究　　　　最近，我们就农发行2004年拓展信贷新业务以来，局部信贷与其他涉农金融机构陆续发生了部分“信贷业务交叉竞争”而引起社会关注的问题，在湖南省岳阳、怀化、湘潭三市进行了调查研

2、究。其调查研究的基本情况与结论，既具有本地的特点和湖南的代表性，也具有全国的普遍性。　　一、目前农发行局部涉农信贷与其他金融机构的“业务交叉”，处于有限的区间运行，是一种良性互补的比较适度的竞争　　岳阳以湖区为主，怀化以山区为主，湘潭城镇经济发展较快，在湖南省农业经济和新农村建设中对信贷需求各具特色，农村信贷业务因此也比较活跃。2011年6月末三市金融机构涉农贷款395.42亿元，占各项贷款总额36.37%。涉农贷款中，信用社48.69%、农发行27.5%、农行7.73%、建行3.95%、工行2.36%、中行1.52%、邮储行2.1%、华融行（湘江）3.08%、村镇行3.07%。2011

3、年6月末，三个市农发行贷款144.08亿元，从结构上看：政策性贷款103.55亿元，占71.87%（粮棉油收储贷款41.27亿元、占39.86%,农村基础设施建设贷款14.73亿元，占14.22%，农业综合开发贷款10.79亿元、占10.42%、县域城镇建设贷款5.56亿元，占5.37%，新农村建设贷款17亿元、占16.42%）；准政策性贷款（粮棉油收购）5.04亿元，占3.5%;商业性贷款35.49亿元，占24.63%（粮棉油收购、加工贷款25.61亿元、占72.21%；农业生产资料贷款1.1亿元，占3.1%,农业小企业贷款1.68亿元，占4.73%；非粮棉油产业化龙头企业贷款3.94

4、亿元，占11.1%；其他贷款3.16,占8.9%）。　　目前，湖南省三市农发行涉农信贷与其他金融机构“业务交叉”的情况，呈现六个特点：　　（一）交叉信贷企业客户较少，分布金融机构较多。以2011年6月末贷款分析，岳阳市农发行仅有14家信贷企业客户与7家金融机构交叉贷款，占全行85家正常信贷企业客户的16.5%。①从有交叉贷款的农发行机构看：8个县级支行中商业性贷款业务交叉行5个；政策性中长期项目贷款交叉行7个。②从交叉贷款企业的金融机构看：工行、华融（湘江）行、国开行各交5户、信用社交3户，农行、建行各交1户。③从多行举债的企业看：9户交2家金融机构，5户交3-4家金融机构。④从交叉贷款

5、企业性质看：商业性贷款全部是民营企业，政策性中长期项目贷款全部是国有企业。　　（二）交叉信贷业务面较窄，主要集中在几个项目。岳阳市农发行粮棉油收储政策性、准政策性正常贷款业务均未与其他金融机构交叉贷款，县域城镇建设贷款业务尚未开办。与其他金融机构交叉贷款品种主要是商业性贷款交叉，有7家、交叉贷款4.21亿元，占全行贷款6.88%，占交叉贷款24.2%（其中粮棉油类产业化龙头企业6家、交叉贷款3.71亿元）。　　（三）交叉贷款在涉农贷款总额中占比小，局部项目有一定份额。从岳阳市8家涉农金融机构看：农发行贷款17.94亿元，占82.7%，其他7家金融机构贷款3.73亿元，占17.3%；从农发

6、行局部贷款看，个别涉交项目交叉贷款份额较大。岳阳市农发行农村基础设施建设和新农村建设中长期项目贷款中，有交叉贷款的客户占70%，交叉贷款占65%。　　（四）农发行在交叉贷款中占比较高，揽存、创收、抵押水平较低。岳阳、湘潭、怀化三市农发行有交叉贷款的28家商业性贷款客户，2011年6月末贷款20.03亿元，其中农发行贷款17.18亿元，占85.77%；其他金融机构贷款2.85亿元，占14.23%。这28家客户：①足球比分篮球比分www.syy98.comayd存款5.16亿元，农发行占36.4%，低于贷款占比49.37个百分点；②中间业务收入359.9万元，农发行占57.5%，低于贷款占比

7、28.27个百分点；③贷款抵押值40.15亿元，农发行占62.49%，低于贷款占比23.28个百分点。这说明农发行对部分有交叉贷款的客户在揽存、创收和防险方面的竞争力度小于其他金融机构，业务竞争的意识有待增强。　　（五）涉交客户择行选贷，农发行处于首选地位。岳阳和湘潭两市农发行与其他金融机构存在交叉贷款的21家农业产业化龙头企业，2010年借贷18.31亿元，农发行占72.6%，其他金融机构仅占27.4%。对这21家有交叉贷款的企业