中信银行融资类理财投后管理办法

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1、附件中信银行融资类理财投后管理办法（1.0版，2014年）第一章总则第一条为进一步规范我行理财业务投后管理工作，切实保障投资人投资权益，促进理财业务可持续、健康发展，根据《中信银行理财业务管理暂行办法》、《中信银行理财产品投资运作及监控管理暂行办法》、《中信银行公司授信业务贷后管理办法》等相关规定，结合投后管理实际情况，制定本办法。第二条本办法所规范的投后管理主要针对融资类理财基础资产，即理财资金最终投向实质为融资性质的资产。核心用途为满足融资主体融资需求，包括但不限于通过各种产品交易模式所对接的信贷资产、信

2、托贷款、委托债权、应收账款（应收租金）、票据、委托贷款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资、债权直接融资工具等。第三条本办法所称投后管理是特指对上述各类基础资产的投后管理，即在侧重信用风险把控并强调过程管理的前提下，实施理财资金从交付融资主体开始到理财资金回收完成过程中的风险监控与管理，包括理财资金投向监控、投后检查、收息管理、风险预警与化解、临期管理、台账建设、档案管理等工作内容。第四条投后管理中，应切实履行以下原则：—16—（一）“责任人”原则。理财产品投资项目风险管理实行行长负责制。对融资类理财的

3、投后管理，由分行行长和风险总监承担领导责任。分行项目承办部门和承办支行共同组成投后项目小组（以下简称“项目小组”），作为投后管理工作的第一责任人，具体实施投后管理。（二）“主动管理”原则。理财投后管理机构及人员应强化投后管理风险理念，杜绝“重项目申报、轻投后管理”的现象，实施主动风险管理。（三）“及时性、真实性、有效性”原则。理财投后管理机构及人员应加强对项目的持续监控，及时发现并有效识别风险预警信号，落实风险化解措施，最大限度保障风险的有效化解。（四）“定期检查与动态跟踪”相结合原则。理财投后管理机构及人员

4、应定期开展投后管理检查工作，建立日常动态监测机制，利用行内外信息渠道多管齐下实施动态跟踪监控。第二章相关部门、机构及职责分工第五条总行理财产品研发部门（一）对权限内研发产品指导分行投资运作监控及相关管理；（二）对合作机构进行管理。建立与合作机构的顺畅沟通与反馈机制，督促合作机构加强融资类理财项目投后自主管理力度，关注合作机构经营情况，强化关键时点合作机构对于理财资金控制及支付情况等事项的跟踪监控，优化合作机构后评估机制；—16—（三）建立理财业务风险预警与风险报告机制，实现与风险管理板块相关部门风险信息的及时

5、传递，参与风险应急处置工作流程，配合相关风险的化解；（四）加强监管机构沟通，传递监管机构业务发展、投后管理要求等信息；（五）实施由本部门发起且无法落地分行的融资类理财项目的投后及临期管理；（六）总行端融资类理财项目档案管理按照总行相关档案管理要求执行，实施规范归档管理；（七）进行理财业务信息管理等系统建设和统一数据管理，实现融资类理财资产端与产品端的有效衔接，搭建数据基础和信息共享平台。第六条总行信贷管理部总行信贷管理部为全行融资类理财投后管理的归口管理部门，主要职责如下：（一）负责制定全行融资类理财投后管理

6、的相关制度、工作流程；（二）负责组织、指导、督促分行贯彻落实投后管理制度，实施对投后管理工作的专项或全面检查；负责定期、不定期组织分支机构实施专项或全面基础资产质量和风险状况检查；（三）负责对全行融资类理财风险状况、资产质量、投后监控情况定期分析，对投后检查、资产本息偿付等进行定期通报等；—16—（四）组织、推动全行融资类理财风险监控、预警和化解工作；负责风险应急处置工作流程；（五）负责制定投后管理考评标准及推进实施；推动分行投后管理队伍建设，组织分支机构人员培训；（六）构建融资类理财投后管理相关系统建设。第

7、七条总行法律保全部（一）负责理财业务相关法律文本的审核，出具法律意见并提出落实要求；指导全行对于融资类理财项目相关法律风险的防范；（二）与信贷管理部共同负责风险应急处置工作流程；在融资类理财项目出现潜在风险或风险时，配合风险处置牵头部门对风险化解方案进行法律论证，出具法律意见，协助确定、落实风险化解方案。第八条分行信贷管理部门分行信贷管理部门为分行融资类理财投后工作的归口管理部门，具体职责包括：（一）负责制定辖内融资类理财投后管理政策、制度和流程；（二）组织辖内融资类理财投后管理、风险组合监控和预警；跟踪监控

8、融资类理财项目批复条件落实情况；牵头组织辖内融资类理财项目临期管理等；（三）收集并汇总辖内上报项目涉及的各类风险报告、报表、台账，并进行审核与报送；—16—（四）负责对辖内融资类理财项目档案的归集、入档等管理工作；包括对理财项目所属押品信息或材料的归集、登记、管理、监控；（五）组织和建立分行层面风险应急处置机制；（六）建立对异地客户的协查机制。异地客户指客户注册地或理财资金使用项目位于分行省级区划外