中嘉联合信用担保有限公司风险管理办法

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1、中嘉联合信用担保有限公司风险管理办法第一章           总则第一条、为加强公司担保业务的风险控制，有效降低担保业务的风险，根据国家有关法律、法规，特制定本办法。第二条、本办法所称的担保，是指在社会资金融通和商品流通等经济活动中，根据委托人的委托，在与债权人的保证合同中约定，当债务人不能履行债务时由公司代为履行的法律行为。由我公司以保证的方式提供担保。第三条、公司遵循中华人民共和国《担保法》的规定，实行平等、自愿、公平、诚实、信用的原则，通过科学的风险管理机制，在合理分担风险的前提下，讲究经济效益，保障合同当事人各方的合法权益。第四条、担保业务的风险主要来自于

2、被担保企业的信用风险，或称代偿风险，处置抵押物和质押物风险即反担保风险以及由于发生代偿时，因没有足够的流动资金来满足代偿造成的信用支付风险等。第五条、担保业务风险控制必须遵循合法性原则、系统化原则及有效性原则。合法性原则是指公司在法律法规允许的范围之内，建立必要的担保业务风险信息收集、防范、监管和转化办法。系统化原则是指风险控制应作为公司的重要管理内容，并与公司的整体业务发展战略相结合。有效性原则是指风险控制应贯彻于公司担保业务的每个环节，涵盖公司所有的担保业务，以统筹的方式综合运用动态监测、定量与定性分析等技术手段。第二章 风险控制机构体系第六条、公司的风险控制机

3、构由公司董事会、风险管理委员会、资产风险管理部和担保业务部共同组成。第七条、   公司董事会按照公司的章程规定组成，是公司风险控制的最高管理者，承担如下职责：1、根据公司整体业务发展规划和风险控制的能力，制定公司风险管理的策略；2、根据风险管理委员会的建议，批准公司风险管理办法的实施与修订；3、根据公司总裁办公室的提名，确定公司风险管理委员会的人选；4、根据公司项目评审委员会和风险管理委员会的项目报告，批准或否决公司的对外担保项目；5、根据担保部和资产风险管理部的建议，批准代偿后担保项目的风险转化方案；6、公司整体风险管理相关的其它职责。第八条、   公司风险管理委

4、员会作为公司风险管理的核心管理部门，由公司董事会垂直领导。公司风险管理委员会由五人组成，全部由公司总裁办公室提名经公司董事会批准后出任。第九条、   公司风险管理委员会根据公司项目评审需要，由公司总裁召集，出席会议委员不得低于全体委员的四分之三，会议决议由出席委员的三分之二以上通过方为有效，对于单笔担保金额达到公司注册资本20%的项目须出席会议的全体委员通过方为有效。第十条、公司风险管理委员会承担如下职责：1、为公司董事会制定风险管理策略提供建议和咨询；2、制定公司的风险管理办法并报董事会批准；3、监督董事会批准后风险管理办法的实施；4、对于公司项目评审委员通过后的

5、担保业务，进行最终的风险评估，并提交公司董事会批准；5、定期审核公司在保项目的风险控制程序的实施，监督公司担保部和资产风险理部的风险控制工作；6、对于公司代偿后担保项目的风险转化方案，向董事会提供建议与咨询；7、定期派员监督公司的项目评审会；8、根据公司总裁的提名，任命公司资产风险管理部的总经理；9、公司规章规定的其它职责。第十一条、公司担保部根据公司章程和相关办法规定组成，是公司担保业务的具体实施机构，承担如下风险控制的职责：1、作为公司担保业务的实施机构，对每一担保项目的尽职调查中，确保调查结果的全面、真实、合法、有效；2、负责风险管理部担保项目风险分类、担保项

6、目现场监管、问题项目的资产保全与诉讼工作等；3、为公司问题项目向风险管理委员提供建议与咨询；4、接受风险管理委员会对在保项目的质询与监督。第十二条、公司资产风险管理部作为公司风险管理的核心业务部门，由风险管理委员会垂直领导，承担如下职责：1、根据风险管理委员会的要求，草拟公司风险管理办法的相关文件；2、制定公司的风险评估指标，报风险管理委员会批准后，在具体项目的风险管理中实施；3、对公司的担保业务进行风险管理的分类汇总，保管风险管理的文档；4、对金额较大或风险较高的项目在担保业务部的配合下进行现场监管；5、对每一拟担保项目提供一份独立的风险评估报告，供公司项目评审委

7、员会和风险管理委员会参考；6、资产风险管理部的总经理须出席公司的项目评审会，并拥有一票否决权；7、对每一在保项目定期发布风险评估报告，供担保部、风险管理委员参考；8、对不良项目在担保部的配合下进行资产保全和诉讼工作；9、对于代偿后的担保项目，草拟风险转化方案报风险管理委员会、董事会批准。第三章 风险控制办法第一节 风险评估办法第十二条、公司的担保风险评估是从风险管理的理论出发，对担保将涉及的项目风险、市场运作风险、个人道德、心理风险、资信状况、国家宏观调控政策的影响等诸多因素进行分类测评，作为对项目保前调查中的重要分析工作。第十三条、公司风险评估应充分考虑公司的