安徽农村金融发展对策研究

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1、“十一五”安徽农村金融发展对策研究第一部分　农村金融内涵、特点与地位（一）农村金融的内涵1、农村金融是农村金融交易活动及其关系的总和本研究所称之“农村金融”，是指专门为农民、农业和农村经济发展提供金融交易服务的全部制度安排或规则的总和。通过这些规则和制度安排，制约支配和影响着农村金融交易活动这一特定的经济模式与经济关系，并构造了人们在金融关系方面形成的约束─激励结构，进一步决定了农村金融发展与演进的轨迹和方式。2、农村金融是由一套基本制度所构成的完整制度体系现代农村金融制度是由农村金融组织制度、农村金融市场制度

2、和农村金融监管制度等三种基本制度构成完整制度体系。农村金融组织制度就是有关农村金融组织产生、运行、变更及消亡的制度安排。农村金融组织是专门在农村从事金融交易活动的中介机构，按功能可划分为银行金融组织和非银行金融组织；按经营目标可划分商业性金融组织、政策性金融组织和合作性金融组织；按融资方式性质可划分为农村间接融资金融组织和农村直接融资金融组织；按业务辐射范围可划分为全国性金融组织和地区性金融组织。农村金融市场制度就是有关农村金融市场组成、功能及运行的制度安排。农村金融市场是农村金融交易活动正常进行的场所，按交易

3、期限可划分为货币市场和资本市场；按交易程序可划分为一级市场（证券发行市场）和二级市场（证券流通市场）；按交易条件可划分为主板市场和创业板市场；按交易组织形式可划分场内交易市场（即证券交易所）和场外交易市场（主要包括证券经营机构柜台交易市场和银行间交易市场及机构投资者通过通讯手段形成的市场）。-118-农村金融监管制度就是指有关金融监督与管理的规则、惯例、组织安排与政策等。农村金融监管有三种模式：一是“双线多头”监管制度模式。其特征是中央和地方两级拥有对金融机构的监管权，形成所谓“双线”管理格局；同时第一级又有若

4、干个监管机构共同完成监管任务，形成所谓“多头”管理结构。二是“一线多头”监管制度模式。其特征是金融监管权力集中于中央一级，形成管理的“一级”格局，地方只是中央监管的代理者和执行者，没有独立的监管权力；但在中央一级拥有金融监管权力并实施监管政策的机构并不只有一个，而是由两个或两个以上机构共同负责金融体系的监督管理，形成所谓“多头”的管理格局。三是高度集中和单一金融监管模式。其特征是全国金融业的监管由中央银行集中掌握和进行。3、农村金融制度具有四大基本功能-118-农村金融制度具有以下四大基本功能：一是融通资金、配

5、置资源的功能。农村金融制度就是通过一整套金融交易制度安排，促使农村剩余资金转化成投资并实现社会资源最有效合理配置的过程。例如通过金融中介组织，将分散的闲置资金集中起来，再通过借贷行为变储蓄资金为投资资金。又如通过金融市场的直接融资，以金融商品（信用货币）为载体，以金融交易为手段，不断地调剂、组合，配置货币资金在不同部门、地区、行业的比例，以达到优化资源配置的目的。二是降低金融交易费用的功能。交易费用是农村金融制度的运行成本。只要交易成本存在，农村金融制度就会对资源的配置效率发挥作用。尤其在农村金融加速发展和不断

6、深化的市场经济中，农村金融制度尽可能降低市场经济的不确定性和风险，从而达到节省交易费用的目的。三是为实现金融合作创造条件。金融是一种宝贵资源，在发展中国家尤其是欠发展的农村更是一种稀缺资源。要使金融资源配置达到帕累托最优状态，需要通过制度来约束、激励和协调。农村金融制度一方面为金融合作提供一个基本框架，为实现合作（如融资、借贷、结算，市场金融商品交易）创造条件，但同时又为约束不公平竞争和不合法投机，保证金融交易顺利进行建立一种秩序。四是为经济部门提供一种激励机制。农村金融制度能为人们追求利益最大化和经济组织的最

7、大化效益目标提供一种激励机制，防止和避免“搭便车”、寻租、投机暴利等不公现象。（二）农村金融的特点农村金融是现代农村社会经济运行的核心。它通过货币供给、信用创造等资金运动实现对农村社会经济资源的优化配置。但受现阶段我国农村经济发展水平的限制，农村金融又具有金融领域中不同于其他金融活动的显著特点。1、农村经济货币化程度较低从世界经济发展的一般过程看，在经济活动水平不变的条件下，经济中的商品货币活动越频繁，其所需要的货币量就越多。由于我国农产品市场体系不健全，流通渠道不畅通，价格形成机制不完善，影响了农村经济总商品

8、率和农民收入货币化程度的提高。有关研究表明，目前我国农村经济总商品率达到60%以上，但农产品的商品率仅为35%左右，农民家庭来自于工资性、财产性及转移性收入所占的比重仅为30%左右，而经营第一产业的收入仍高达70%左右，造成收入货币化程度偏低。因此，在整个农村经济中，货币经济所占比重仍然偏小，而自给自足的非货币经济仍占较大比重，导致流通领域中货币资金循环周转时间较长，信用创造功能弱，货