农村金融发展的对策研究

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1、农村金融发展的对策研究摘要：通过有效利用中央和白治区政府的政策红利，宁夏农村金融近年來发展较快，収得了不俗的成绩。本文从宁夏农村金融的政策体系、机构发展现状、涉农贷款余额现状以及农村金融产胡等四方而全面分析了经济新常态下宁夏农村金融的发展现状，进而探讨了宁夏农村金融发展遭遇的瓶颈，并紧扣宁夏农村金融的发展方向，提出了针对性的建议。关键词：经济新常态；宁夏农村金融I宁夏农村金融的现状LI宁夏农村金融发展的政策体系金融政策促进“三农”发展在丫夏己初步形成了“--体多嶷”的全方位政策扶持体系：《自治区人民政府

2、关于金融支持小型徽型企业和“三农”发擾的若干实施意见》（宁政发［立口）P号〉对“三农”模式的创新、名元化融资渠道的拓展等做出了规定；《自治区人民政府办公厅关于进一步推动金融服务“三农”发展的实施意见》（宁政办发］3111）号）对如何开展“涉农信贷投资”、“农村普惠金融”、“创新金融支持三农模式”、“大力发展农业实体经济”、“拓宽融资渠道”、“优化农村金融发展环境”等给出了二十四条指导意见：<“五优化两对接”普患金融工程实施方案》（宁政发4b号）以“形成合力、先行先试、一县一品、一行一策和防控风险”为指导

3、原则，详细制定了宁夏普患金融发展的五个“优化”和两个“对接”；《关于印发灵武、盐池、彭阳、永宁等四县市开展农村金融改革试点工作指导意见的通知》（宁金融办发（»H）lb•号）更是针对四县市的实际情况，对其金融改革试点做出了详细抬导；为贯彻落实推进普惠金阻发展，实现“一县一品、乡有机枸'村仃服务、户亨成果”的目标，宇夏回族自治区人民政府于"lb年专门制定了《宁夏回族自治区贾彻落实推进普崽金融发展规划»lb-2t»年）实施方案》.!•2宁夏农村金融机构LXI大型金融机构。宁夏大型农村金融机构主要包括两家政策性

4、银行和两家大型商业银行。政策性银行中，宁夏农发行共有"家分支行，截止却II年底累计发放贷隸风■亿元，涉及新农村建设、农村路网和水利建设等方面：国开行宁夏分行则创新推出了盐池想民妇女创业微贷款、永宁闽宇镇肉牛托管等项目，助力宇夏农村贫困地区发展优势特色产业和脱贫致富。大型商业银行中，农行亍夏分行虫点支持宁夏农业龙头企业和农业产业特色化，截止2•旧年底累计发放特色产业贷款达4九2亿元，创新农村特色抵押方式■利并枳极强化农村基础设施建设，加快宁夏农村“惠农通”项口实施；邮倚银行宁夏分行针对宁夏农村实际创新了土

5、地经营承包权贷款等一系列农村金融产品，其探索的“禁川模式”和“固原三农服务站”更是宇夏农村金融中的典范。LZ2新型农村金融机构。新时期宁夏农村金融发脱呈现出资金需求小、需求急、担保抵押少的特点，而大中型金融机构往往无法满足其需求，诸如村镇银行、小额贷款公司、互助社等新型农村金融机构便应运而生，发展如火如荼。以小额贷款公司为例，由晟初4家试点小贷公司起步，截至2•■年，其数竝己达到IW家，覆盖宁夏区内所有市县和基层组织，从业人员也达到了人，实收资本也增长至SLS2亿元，净增长*8亿元，贷款余额为Flit亿

6、元。I•♦宁夏农村金融的涉农贷款余额宁夏涉农贷隸余额不断増长，其占贷款余额的比重始终较高。2WTMB年，宁夏涉农贷款余额由最初的亿元，连年増长，至2•■年已达到了M2.^1亿美元，增长了4倍名，年均增长率为2t.2S/可见宁夏涉农贷款余额的发展较好，未来持续增长的趙势也较明显；宁夏涉农贷款余额占贷款余额的比重也始终处于箕眾上，2115年城高达到W.tlZ!•4宁夏农村金融的产品代表性的创新产品包括：黄河农村商业银行创新涉农贷款抵（质）押品范围，如“彭阳訥草订单”、“红寺堡信用社模式”等：国开行创新“一县

7、--品”，助力宁夏的奶牛、灵武长枣等特色优势特产发展；石嘴山银行也创造性地提出了“枸杞行业贷款”。3新常态下宁夏农村金融的发展问题XI宁夏农村金融基础设施不健全农行等金融机构枳极推行“崽农通”筹农村金融基础设施建设，取得一定成效，曲、W机等在农村的覆盖率显著提高，但宁夏农村金融基础设施的建设仍较落后，各项金融设施一般只是按谥到乡镇，少部分宁夏农村地区受益于“村村通”项目建设了一批转厳电话，不过其形式过于单一，宁夏农村金融丛础设施建设的“最后一公里”并未完全打通。2*2宁夏农村金融产品有待改善宁夏农村金融

8、产品的缺陷主要在于信贷产品的贷款期限和额度。由于“城乡二元化”和金融产品非“城乡二元化”的矛膚，宁夏农村金融市场名数产品仅仅是传统城市金融产品的简单复制或转化，并不能适应农村生产经营“小、散、快，周期长”的特点，其主要表现在两方而：一是贷歎期限短，由于农村金融机构缺乏有效的风険控制措施.加Z农村对贷款的需求多为周期长、需求急的信贷，宁夏农村金融机构的农村贷款多为一年期左右的短贷；二是贷款额度小，伴随宇夏农业特色产业化的发展和新农村建设，农户