当前农户借贷需求特征变化之分析

《当前农户借贷需求特征变化之分析》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、2010年第4期NO．4，2010总第257期HAINANFINANCESerialNo．257当前农户借贷需求特征变化之分析①李延敏，宋增芬（中国海洋大学经济学院，山东青岛266100）摘要：农户未来借贷需求状况是过去的借贷经验、现有及未来家庭经济状况、农村借贷市场状况的综合反映，而农村金融体制改革和农村金融机构开发农村金融市场，不仅需要了解农户的已发生借贷行为，更需要把握反映农户预期的借贷意愿变化状况。本文通过对山东省的实地调查数据进行分析，发现山东省农户未来借贷需求变化的特征主要有：农户对未来借贷资金使用意愿的变化导致农户未来借贷意愿显著下降；农村信贷政策区域

2、化特征形成了农户未来融资次序表现为亲戚、正规金融机构、朋友；农户的融资次序存在路径依赖现象。关键词：农户未来借贷需求；借贷意愿；融资次序；路径依赖中图分类号：F840.62文献标识码：A文章编号：1003－9031（2010）04－0076－04山东省作为我国的农业强省之一，一直重视对农业这使研究的结论只能反映农户借贷行为的结果，而不能的投入，尤其在农村金融方面。近年来，农村金融体系通反映农户的借贷意愿及借贷动机的状况。本研究试图通过不断改革而不断加大对农业的投入力度，从而促进农过对相同调查样本的农户的已发生借贷和未来借贷意愿村经济的发展，提高农民的生活水平。但农村

3、金融机构对比分析，探讨农户借贷需求的变化特征，以服务于农村对农业投入的加大就其行业规模而言远远不能满足其资金融改革的实践。金需求，也即农村金融市场的供给结构不能满足农户及一、文献综述农村乡镇企业的借贷资金需要，金融抑制现象在农村长大多数学者对已发生的农户借贷需求情况进行了研期存在。本文根据中国海洋大学经济学院进行的650份究，而对于未来农户借贷意愿的考察却很少，因此农户借入户问卷调查所获取基础资料进行研究。由于山东省区贷意愿方面的研究文献很少。何广文等（2005）运用Pro-域发展差距巨大，自然形成鲁东、鲁中和鲁西，研究分别bit模型分析了农户借贷意愿和农户信贷获得

4、两方面的从三个区域中选择具有代表性的地区及乡镇，共选择了影响因素。结果显示，曾经获得过贷款、家庭人口数量、家33个村，样本村中随机选择农户进行调查。样本农户的庭财产对于农户的贷款意愿具有正向影响，而储蓄则有户主以初中文化水平为主，90%年龄在30-60岁之间，反向影响；农户受教育程度越高越容易得到贷款，而家庭89%家庭的年纯收入在4万元以下，与山东省统计年鉴收入越依赖于非农收入、家庭财产越多的农户越不容易[1]的相关数据基本一致，样本代表性较强。调查内容分为得到贷款。熊学平等（2007）调查发现农户意愿融资渠道已发生和未来三年的借贷意愿两部分，涉及借贷来源、用与实际

5、融资渠道背离，农村普遍存在农户间友情借贷但途、利率、期限、还款方式等农户借贷行为的问题。并不是农户的初始意愿，农户的潜意识偏向正规匿名信农户借贷行为作为解决农村金融问题的基础研究，贷市场。农户的初始意愿与现实相悖，原因在于在融资制一直以来受到学者的重视。受数据的制约，对农户借贷度安排下信用社的利益驱动。调查在初步分析中得出了的已有研究通常是基于已发生的借贷行为展开的分析，耕地面积、文化程度、经济活动类型、年龄以及参与信用合作的程度均对农户的融资意愿有一定程度的影响，但收稿日期：2010-03－10各个因素的影响力有多大则无法得知。进一步运用二项作者简介：李延敏（19

6、68-），女，山东兖州人，中国海洋大学经济分布的Probit模型分析，得出农户借款意愿和实际借款学院副教授；宋增芬（1984-），女，山东临沂人，中国海洋大学硕士①文中数据如无特殊说明，均来自中国海洋大学经济学院研究生。进行入户问卷调查所得数据。762010年第4期农村金融需求都与农户的耕地面积和农户的经济活动类型有关，显著下降，但小额贷款资金仍是农户需求的主体。由于农且呈显著性正向影响，其中耕地面积对农户的借款决策户的贷款规模较小，5万元以下贷款额度所占比例在起着最重要的影响。农户是否为信用社的股东与农户的90%以上，5万元也是农村金融机构发放小额贷款的标借款愿望

7、、实际借款需求应呈高度相关的关系，模型结果准，因此研究将5万元以下界定为小额贷款，以上为大额[2]给予了否定。刘洁，秦富（2009）基于对河北省435户农贷款。由表1可知，小额贷款的借贷意愿从94.7%下降至户进行问卷调查所得的数据，对未来农户金融需求特征81.4%，下降了13.3个百分点，其中借贷意愿的下降主要进行了分析，分别对农户的期望借贷规模、期望借贷用体现在5000元以下（下降了22.7个百分点），而2万元途、期望借贷期限、期望借款途径、期望年利率及利率敏以上额度增加了近10个百分点。而大额贷款的未来借贷感性、期望还款渠道、期望借贷方式进行了研究，并对影