湖南省农村信用社其他自然人评级授信管理办法(试行)

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1、湖南省农村信用社其他自然人评级授信管理办法(试行)第一章总则第一条为规范我省农村信用社(含农村合作银行,简称“信用社”,下同)其他自然人评级授信管理，防范信贷风险，根据《湖南省农村信用社信贷管理基本制度》及相关规定，制订本办法。第二条本办法所称其他自然人是指除农户居民和商户居民以外的自然人。第三条其他自然人评级授信流程是：信息采集→信用等级测算与认定→授信额度测算与认定。第四条评级授信需收集其他自然人以下资料：（一）身份证和户口簿的复印件；（二）婚姻状况证明资料;（三）资产负债等资料；（四）工资等收入证明资料；（五）其他资料。第二章其他自然人评级第五条其他自然人评级指信用社坚持客观

2、、公正的原则，采取定量分析和定性分析相结合的方法，按统一标准，以偿债能力和还款意愿为核心，从综合素质、信用履约、偿债能力、经营状况等方面，对辖内其他自然人进行的综合评价和信用等级确定。第六条其他自然人信用等级分为四个级别，即一级信用户、二级信用户、三级信用户、四级信用户。第七条信用社采用记分方法评定其他自然人信用等级，总分为100分。根据《其他自然人信用等级评估模块》，各等级其他自然人应达到如下分值：一级信用户得分值≥690分、二级信用户得分值≥75分、三级信用户得分值≥60分、四级信用户得分值＜60分。第一条其他自然人的信用等级评定由信用社负责。信用社成立由信用社主任任组长，副主

3、任、信贷员等为成员的其他自然人评级授信工作小组。县级联社要加强对其他自然人评级授信工作的组织、管理和检查。第二条信用社派两名以上信贷员负责其他自然人信息采集、根据《其他自然人评级计分标准》（见附件）进行评级测算。参与调查的信贷员对所采集信息的真实性、准确性、全面性负责。第三条其他自然人信用等级测算结果可视实际情况向下适当调整，其他自然人评级授信工作小组要对其他自然人信用等级的测算初评结果或调整结果进行审议。审议通过的评级结果由信用社主任签字认定。第四条对以下其他自然人应直接评定为四级信用户。（一）贷款本金逾期或结欠利息达到半年以上的；（二）有赌博、吸毒、买六合彩、嫖娼等不良习性的；

4、（三）贷款已核销、置换或次级类（含）以下的企业及其承担保证责任的企业法定代表人、合伙制企业的出资人；（四）有被法院强制执行金融债权的；（五）列入贷款黑名单的；（六）信用社认为有其他影响信贷资产安全的。第三章其他自然人授信第五条其他自然人授信是指信用社以其他自然人信用等级为基础、以其他自然人的净资产、收入为核心，确定其他自然人在某一期限内申请贷款、提供担保、信用卡透支等用信的最高限额。第六条6信用社对一级信用户、二级信用户、三级信用户进行最高额度授信，对四级信用其他自然人不授信。信用社对其他自然人的授信属于内部授信，不对外公开。第一条信用社对其他自然人授信额度按公式“授信金额≤家庭净

5、资产×信用等级系数+年纯收入”进行测算。信贷员以测算结果为基础，初定其他自然人授信额度后报评级授信工作小组审查。对测算结果根据实际情况可向下进行适当调整。第二条各信用等级的等级系数分别为：一级信用户0.9、二级信用户0.7、三级信用户0.5、四级信用户0。第三条其他自然人授信审批权限按照贷款审批咨询权限执行。第四章评级授信后续管理第四条信用社对其他自然人评级授信实行动态管理。管户客户经理应及时掌握所分管其他自然人的信用状况、经营状况等变化情况，对出现重大不利于信用社信贷资产安全情况的，应及时调整其他自然人的信用等级和授信额度。管户客户经理对评级授信后续管理中对其他自然人经营状况变化

6、掌握不准、反馈不及时的，承担管理责任。第五条在其他自然人评级授信后续管理中发现以下情况，信用社应对其他自然人做降级处理，调整或终止授信。（一）提供的有关资料明显失实；（二）收入明显减少；（三）主要经营人员涉嫌刑事犯罪，对信用社债权造成重大不利影响的；（四）对信用社或其他债权人发生重大违约行为的；（五）拒不配合信用社信贷管理要求，逃避信贷监管的；（六）被征信管理部门列入黑名单或不守信誉的；（七）其他影响信贷资金安全的情况。6第一条信用社须在每年1月31日前完成对其他自然人评级、授信工作，相关数据信息须同时录入信贷管理系统。评级授信有效期为一年。第五章附则第二条本办法由湖南省农村信用社

7、联合社负责制订、解释、修改。第三条各县级联社应结合当地实际，制订具体实施细则。附件:《其他自然人评级计分标准》6其他自然人客户评级计分标准项目名称评级要素分值评分标准个人综合素质评价1.年龄225-50得2分；25以下，50以上得1分。2.文化程度2高中及以上2分；高中以下1分。3.健康状况2较好及以上2分；以下0.5分。4.婚姻状况2已婚有子女2分；已婚无子女1.5分；离异家庭1分；未婚及其它0.5分。6.职业2国家机关、党群组织、企业、事业单位负责人、专业技术人员