2湖南省农村信用社农户评级授信管理办法(湘信联发【2009】8号)

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1、湖南省农村信用社农户评级授信管理办法（试行）第一章总则第一条为加强对“三农”的信贷支持力度，加强农户贷款的管理，有效防范信贷风险，根据《中国银监会关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》(银监发〔2007〕67号)、《湖南省农村信用社信贷管理基本制度》及有关规定，制订本办法。第二条本办法所称农户是指户口在农村的常住户或长期（一年以上）居住在乡镇或城关镇所辖行政村（街道办事处）的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。第三条本办法所称农户评级是指农村信用社(含农村合作银行,简称“信用社”,下同)按统一标准，以偿债能力和还款意愿为核心，

2、从家庭人口结构、财务状况、信用履约、评级小组综合评价等方面，对辖内农户进行信用状况的综合评价。农户信用等级分为一级、二级、三级、四级。第四条农户授信是指信用社以农户信用等级、家庭财产总值、净资产等指标为基础，核定农户在某一期限内申请贷款、提供担保、信用卡透支等用信活动的最高限额。农户授信分为内部授信与公开授信。内部授信是指信用社根据农户的信用等级、家庭财产总值等指标核定的最高信用限额，对农户的内部授信额度由信用社内部掌握，不得向外公开。公开授信是指信用社以农户的信用等级、农户净资产和入股信用社金额等指标，在内部授信额度内根据农户风险承受能力和信

3、用状况核定其无需提供担保的授信额度。第五条农户评级授信遵循“统一标准，全面评级；余额控制，周转使用；动态管理，适时调整”的原则。“统一标准，全面评级”9指信用社以统一的评级指标、评级方法对辖内的所有农户进行评级。“余额控制，周转使用”指信用社对农户的内部授信和公开授信实行余额控制；农户可以在规定期限内周转使用信用社授予的公开授信额度。“动态管理，适时调整”指信用社根据农户风险状况的重大变化，适时调整农户信用等级及授信额度。第一条信用社要成立农户评级授信领导小组，由信用社主任（支行行长）任组长，小组成员可由信贷副主任、信贷员、会计组成，负责对农户

4、授信额度进行确认。信用社在农户评级授信领导小组下可按村设置农户评级小组。县级联社要加强对农户评级授信工作的组织、管理和检查，各级审贷（咨询）委员会要负责对信用社上报授信业务的审批（咨询）。第二条信用社对农户评级授信进行公布，公布内容包括服务公约、管户信贷员名单、评级授信工作流程、农户信用等级和公开授信额度等。第三条评级授信操作流程：农户信息采集→信用等级测算与认定→授信额度测算与认定→公布评级及授信结果→发放《农户信用等级证》→评级与授信年检。第二章农户评级第四条信用社成立农户评级小组，由管户信贷员任组长，村支书或村主任任副组长，小组成员可由村

5、干部、村民代表组成。第五条农户信用等级定级标准。信用社采用记分方法评定农户信用等级，总分为100分。根据《农户评级授信信息表》（附件一，以下简称为《信息表》）对农户信用等级进行测算，各等级农户应达到如下分值：一级信用农户得分值≥90分、二级信用农户得分值≥75分、三级信用农户得分值≥60分、四级信用农户得分值＜60分。第六条9农户评级小组负责农户信息采集、填写《信息表》、根据《信息表》进行评级测算、初评农户信用等级、提出公开授信建议并报农户评级授信领导小组审定。第一条农户评级授信领导小组对农户信用等级初评结果进行审议，并由信用社主任签字认定。第

6、二条有下列情况之一的，直接列入四级信用农户：1、家庭成员中有赌博、吸毒、嫖娼、买六合彩等不良习气的；2、拖欠贷款本息，被列入贷款黑名单的；3、信用社认为有其他影响信贷资产安全的。第三章内部授信第三条农户内部授信额度的测算公式为：农户内部授信额度≤家庭财产总值×信用等级系数。第四条各信用等级农户的信用等级系数分别为：一级信用农户0.9、二级信用农户0.7、三级信用农户0.5、四级信用农户0。第五条信用社对测算结果可根据实际情况进行适当调整，但调整结果不得高于测算结果。第六条农户评级授信领导小组对内部授信额度的测算结果或调整结果进行审议并由信用社主

7、任签字认定，对超过权限的授信按有关规定报批。第四章公开授信第七条对符合发放农户小额信用贷款条件的一、二、三级信用农户，可实行公开授信。第八条农户公开授信额度的测算公式为：农户公开授信额度≤净资产×等级系数﹢入股信用社金额。公开授信的等级系数按照第一十五条规定执行。第九条信用社要根据县级联社农户小额信用贷款相关规定、当地经济发展水平、年度信贷投放计划、农户风险承受能力、9农户评级小组公开授信建议等在公开授信测算额度的基础上，可进行适当调整，但调整结果不得高于测算结果。测算结果或调整结果，要经农户评级授信领导小组审议，由信用社主任签字认定。第五章农

8、户信用等级证管理第一条《农户信用等级证》以户为单位发放，一户一证，不得出租、出借或转让。第二条《农户信用等级证》是信用社在评级授信期限内对持证农户的信