《商业银行导论》课件

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1、谨慎先帝知臣谨慎，故临崩寄臣以大事也。——诸葛亮《出师表》第一章商业银行导论商业银行是从事资金融通活动的金融机构第一章商业银行导论商业银行的起源与发展商业银行的性质和作用商业银行的组织结构商业银行的经营原则和政府对银行业的监管第一章商业银行导论第一节商业银行的起源与发展第一章第一节商业银行的起源与发展商业银行的起源公元前2000年，古巴比伦寺庙对外放款公元前575年，古巴比伦的“里吉比”银行公元前400年，希腊的寺院、公共团体及私人商店进行货币兑换公元前200年，罗马出现货币兑换、信贷和信托业务，明确的管理银行业的法律条文公认的近代银行业起

2、源：文艺复兴时期的意大利BancaBankbankruptcy一、第一章第一节商业银行的起源与发展早期银行业的特点产生与国际贸易的发展密切相关具有高利贷性质贷款对象主要是政府第一章第一节商业银行的起源与发展1587年，世界上最早的银行——皮雅兹·利亚图银行成立该时期银行业务活动的内容、特点接受存款、划拨清算、贷款贷款具有高利贷性质贷款对象由政府逐步发展到工商企业第一章第一节商业银行的起源与发展二、商业银行的发展（一）现代商业银行的产生历史上第一家资本主义股份制的商业银行—英格兰银行（1694年）第一章第一节商业银行的起源与发展现代商业

3、银行的重大突破和发展以较低利率（商业票据贴现）放款，打破了高利贷信用领域的垄断地位，顺应了资本主义的生产方式第一章第一节商业银行的起源与发展兑换高利贷商业银行金融百货公司第一章第一节商业银行的起源与发展中国商业银行的原始状态中国古代的银钱业南北朝的典当业唐朝的“飞钱”：中国最早的汇兑业务北宋的交子明清时期的当铺、钱庄中国现代银行的产生1897年清政府在上海成立的中国通商银行（二）现代商业银行的发展趋势银行资本集中化金融业务与工具不断创新，融资证券化业务经营混业化业务经营电子化业务经营国际化第一章第一节商业银行的起源与发展13第二节商业银

4、行的性质和作用第一章商业银行导论第一章第二节商业银行的性质和作用一、商业银行的定义（一）传统意义上的商业银行定义美国《银行持股公司法》（1970）商业银行是指收受活期存款业务和承做商业贷款的金融机构。法国《银行法》（1984）商业银行是向公众吸收资金、开办信贷业务、为客户提供服务或经营付款方式的信贷机构。中国《商业银行法》（2003）商业银行是依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。第一章第二节商业银行的性质和作用（二）现代意义上的商业银行定义——金融百货公司以追求利润为目标，以金融资产和负债为经营对象，综合性、多功能

5、的金融企业。综合性、多功能的金融企业目标对象第一章第二节商业银行的性质和作用商业银行是企业追求最大化的利润商业银行是特殊的企业经营对象：货币和货币资本；经营内容：货币收付、借贷及与货币运动相关服务；社会影响：大；责任范围：整个社会。商业银行是特殊的金融企业业务经营具有广泛性和综合性，涵盖零售业务和批发业务，成为金融百货公司和万能银行。二、商业银行的性质——特殊的金融企业第一章第二节商业银行的性质和作用三、商业银行的作用商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构，具有其不可替代的作用。（一）信用中介（二）支付中介（三）信用创造（四）金融服务

6、第一章第二节商业银行的性质和作用（一）信用中介——最基本的职能（二）支付中介——最初、最先具有的职能通过存款在帐户上的转移，代理客户支付；在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。支付中介职能的发挥，大大减少了现金使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资金周转，促进了经济发展。第一章第二节商业银行的性质和作用第一章第二节商业银行的性质和作用（三）信用创造——特殊功能商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介的职能基础之上产生的。商业银行的货币创造功能：存款贷款数倍于原始存款的派生存

7、款。（四）金融服务商业银行根据客户的要求不断拓展自己的金融服务领域，如信托、租赁、咨询、经纪人业务及国际业务等。银行利用信息优势，转化为金融产品出售。银行利用金融服务，增加银行的非利息收益，增强银行竞争力。第一章第二节商业银行的性质和作用22第一章商业银行导论第三节商业银行的组织结构第一章第三节商业银行的组织结构商业银行组织结构分类（1）外部组织形式商业银行在社会经济生活中的存在形式。（2）内部组织结构一个银行各部门内部及各部门之间相互联系、相互作用的组织管理系统。第一章第三节商业银行的组织结构一、商业银行的外部组织形式——商业银行组织

8、制度指商业银行外部机构的设置方式。单一银行制分支行制控股公司制连锁银行制跨国联合制第一章第三节商业银行的组织结构（一）单一银行制（单元银行制度或独家银行制度）银行