大型商业银行国际竞争力：理论框架与国际比较

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1、大型商业银行国际竞争力：理论框架与国际比较陈雨露，甄峰　　2011-03-02摘　要：本文在总结国内外有关商业银行竞争力研究的基础上，提出了包含四组均衡关系的商业银行国际竞争力分析框架，即从资产与负债、收益与风险、创新与稳健、本地与扩张的角度来分析大型商业银行的国际竞争力问题，并结合英国《银行家》2006－2010年公布的全球大型银行财务数据展开实证分析，获得与理论框架相对应的规模、利润、稳健、增长4个解释因子。从实证结果来看，全球大型商业银行正在逐渐摆脱危机，但仍未完全恢复，我国的大型商业银行逐渐成长为有明显竞争优势的国际大银行，但仍需通过产品创新、资产运营、本地市场和

2、风险管理提高国际竞争力。关键词：商业银行，国际竞争力，均衡创新，国际比较　　引言　　　　2010年7月，英国《银行家》（theBanker）最新公布的世界1000家大银行中，我国有84家银行进入榜单.比上年增加了37家。工、农、中、建四大商业银行进入一级资本前30位，同时占据了最赚钱银行的前2位和前10位中的3个席位。即便抛开2008年金融危机对发达国家大型商业银行的影响因素，从世纪初看过来.特别是2004年以来，我国四大国有商业银行逐渐进行股份制改革的过程，也是我国大型商业银行提升国际竞争力的过程，完成改革的银行在资产、盈利、增长等方面都有不错的表现。另一方面，我们也应

3、当正视我国大型商业银行在国际竞争中的问题与不足，如2009年《环球金融》（ClobalFinance）公布的全球50家最安全的银行名单中，没有1家中国的银行.而深受危机影响的美国仍有4家银行排在不错的位置。如何在全球背景下认识我国大型商业银行的国际竞争力是我们感兴趣的话题。　　商业银行国际竞争力一直以来都是学界和业界关注的焦点。国外的相关研究主要有以下四类：一是在国家竞争力和产业竞争力框架下的研究，如Porter（1980）的竞争力理论在银行业具有一般实用性；瑞士国际管理发展学院（IMD，2010）将商业银行竞争力作为企业效率竞争力的重要组成部分纳入一国或地区国际竞争力的

4、整体分析框架。二是国际评级机构对银行的评级，如惠誉（FitchRatings）的银行评级从经济运行环境、所有者支持、战略管理特质、风险管理、财务能力、公司治理等6个方面展开：此外，银行评级也是穆迪（Moody）、标准普尔（Standard&Poor）等机构主要业务和特长。三是金融杂志的公开排名，如英国《银行家》杂志以一级资本为主要依据，同时考虑利润、增长等多个财务指标，每年公布全球1000家大银行和地区大银行的排名；《欧洲货币》（Euromoney）则依据标准普尔的评级，以及银行相关财务指标公布银行排名。四是银行竞争的专题问题研究.侧重于政策研究和计量实证研究，如Alle

5、n等（2008）关于银行竞争与金融稳定的研究：Carol（2004）则对银行业竞争的相关专题有一个不错的综述。　　国内的相关研究主要立足我国银行业改革和发展的问题与实践，大体也分为四类：一是国际竞争力框架下的研究，如国家体改委联合课题组（1997）等系列报告，承袭了IMD的研究思路.将金融体系竞争力作为国家竞争力的重要组成部分.而商业银行是金融体系的核心部分。二是商业银行竞争力的系统研究，如焦瑾璞（2002）对中国银行业国际竞争力的研究，提出了现实竞争力、潜在竞争力和环境竞争力的研究框架：魏春旗、朱枫（2005）则立足银行自身的技术、流程、组织、制度、人才、文化、战略等七

6、个要素来论证商业银行竞争力。三是商业银行竞争力评价、评级和绩效考评，如王松奇（2009）组织的研究报告，分门别类的对不同性质的商业银行竞争力展开评价和分析：中国人民银行与穆迪公司合作制定并于2001年公布实施的《商业银行考核评价体系》，从资产质量、盈利能力、流动性和资本比例展开考评。四是关于商业银行国际竞争力的专题论述，如易纲和赵先信（2001）从产权、创新等角度论述商业银行改革和参与国际竞争：温彬（2004）将商业银行的核心竞争力归结为金融技术、组织结构和人力资源三个核心方面：蒋定之（2006）将改革和创新作为增强大型商业银行国际竞争力的核心动力；杨家才（2008）在P

7、orter的理论框架下，论述了驱动商业银行竞争的五种力量，设计了从盈利、风险、服务和软评价方面的实证测量体系。此外，黄宪和牛慕鸿（2008）、王宇和杨军（2006）等以数据包络分析（DEA）展开了实证研究。　　商业银行国际竞争力的研究在数据支持和国际比较上有较大困难.从现有的相关研究来看，或专注于理论和框架，难以实现系统的国际数据支持，或专注于方法，理论框架略显不足.或基于有限数据的指标比较和描述略显单一。本文期望在理论框架和国际比较的结合上有所推进。　　　　一、大型商业银行国际竞争力的理论框架　　　　商业银行的国际竞争力，从