票据融资合规管理

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1、交通银行交银办函〔2010〕517号关于进一步加强票据融资业务合规性管理的通知各省分行、直属分行，总行各部门：近年来，我行票据业务总体运行健康，对全行信贷结构的调整、经营效益的提高作出积极贡献，内控建设和风险管理水平也有一定提高。但同时，票据融资业务在经营过程中仍然存在一些不容忽视的问题，主要表现为对票据业务交易背景真实性审查不严、部分票据业务交易背景存在疑问、承兑保证金管理有待加强、授（贷）后管理较为薄弱等。为进一步提高全行票据业务风险管理水平，促进票据融资业务持续健康发展，针对当前存在的主要问题，重申总分行相关部门在票据业务管理方面应承担的职责，现将

2、有关事项通知如下：一、进一步厘清总行部门的票据业务管理职责，强化管理意识（一）总行资产负债管理部是全行票据业务牵头管理部门，负责制订全行票据业务发展计划和实施方案，并协调票据业务相关部门做好落实和推进工作；梳理、完善票据业务操作流程，维—1—护和推广《票据业务手册》（以下简称《手册》）；对全行票据融资业务进行分类指导、适时调控，提出有序发展、控制风险的政策建议，指导分行合规、合法开展票据业务。（二）总行公司机构业务部负责协助开展客户经理的技能培训和尽职教育，进一步提升客户经理票据业务风险识别能力，引导客户经理选择产业链上下游企业开展票据业务，特别是大力倡

3、导供应链票据业务。（三）总行授信管理部门（授信管理部、零售信贷部、金融市场部）负责制定票据业务的（同业）授信政策、（同业）授信额度审批；指导分行把好授信客户准入关；开展票据业务授信检查和培训。（四）总行风险管理部负责牵头全行票据业务贷（授）后管理和风险预警，检查和督导分行风险管理部（放款中心）切实履行授信额度提用的审查、审批职责和票据业务风险管理职责；发布票据业务风险提示；组织、指导全行风险经理通过日常风险过滤加强票据业务贷（授）后管理；对票据业务授信额度提用、贷（授）后管理进行检查和培训。（五）总行会计结算部负责制定全行票据业务的会计制度、核算办法、业

4、务操作规程；梳理和完善票据业务会计操作流程；督导分行加强空白银行承兑汇票管理和贴现、质押票据的票面要素审核及结算渠道进行的查询、查复及查验、托收、保管；开展与票据业务相关的会计检查和业务培训。—2—（六）总行审计部负责全行票据业务检查和跟踪检查整改效果，并形成书面报告转票据业务相关部门。（七）总行各部门要围绕上述的分工和职责，进一步强化责任意识，齐抓共管，督导各自分管条线，在票据业务这条业务长链的每个关键节点上设置防护措施，严防疏失和遗漏，及时提示潜在风险，及时纠正经营单位不规范操作，不断提升全行票据业务风险管理水平。二、明晰分行前、中、后台职责，进一步

5、提升合规管理水平（一）分行资产负债管理部是分行票据业务的牵头管理部门。负责制订分行票据业务发展计划和实施方案，并协调相关部门做好落实和推进工作；配合风险管理部，牵头组织分行票据业务相关部门开展票据业务检查；梳理、完善分行票据业务操作流程，推广落实《手册》；对分行票据融资业务进行分类指导、适时调控，提出有序发展、控制风险的政策建议。（二）分行公司业务部负责分行客户经理的管理和票据业务拓展，协助开展客户经理的技能培训和尽职教育，牵头做好票据业务新品种、新客户的拓展工作，推动票据业务健康发展。（三）分行授信经营部门负责在了解和熟悉客户的基础上受理客户授信申请，

6、综合考虑客户在他行授信情况及已办理的票据总量，组织调查、审核客户的经营情况并做出申报决策；审验客户贷款卡信息，审查企业贷款卡显示票据总量是否超出企业经营规模；在受理单笔保证金300万元（含）以上的银行承兑汇票业—3—务时，无论是否完全现金保证，都必须对客户保证金来源（股东投入、自有资金、销售或提供劳务收入等）情况作重点核查，在授信额度使用审查审批表中作出详细说明。同时，应确认保证金来源的真实合法性。对贴现、质押票据进行初审；查看发票原件，收全发票复印件，在复印件上加盖“与原件核对无误字样”并签字或盖章确认；向风险管理部（放款中心）进行额度提用的申报；并负

7、责贷（授）后用途监控工作的实施；对当年累计签发银行承兑汇票3000万元（含）以上的客户，或贷款卡中显示客户在各家银行合计签发的银行承兑汇票与其实际经营规模不匹配的，无论是否完全现金保证，贷（授）后检查时必须逐户落实实地查访，并在监控和查访报告中作出详细说明；做好有关信贷档案资料的保管、归档工作，确保资料真实性、完整性。（四）分行授信管理部门负责审查授信经营部门申报的正常类授信客户授信意见的可行性、合规性和完整性，把好授信准入关，充分运用人行征信系统等权威信息，综合考虑客户在他行已办理票据业务的情况，严格审核客户经理的授信调查内容，重点对授信经营部门申报材

8、料中反映的主要风险点及相应的风险防范和化解措施进行分析和论证；在确认客户授信申请