后危机时代的金融监管转型研究及对中国银行业的启示

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1、内容摘要2007年由美国次债危机引发的金融危机肆虐了整个世界经济，导致了全球经济进入衰退，以美国为代表的西方国家开始寻求一种新的金融监管方式来摆脱传统金融监管中存在的诸多弊端。相比之下，由于我国处于社会主义建设的初级阶段，市场经济体系尚未成熟，金融监管相关的法律法规都还存在很多的不足，面对经济全球化的突然袭击，如何通过本次金融危机中遇到的问题并学习和借鉴西方国家金融监管的最新成果，对我国金融监管起到非常重大的作用。本文通过对金融危机下我国金融监管出现的问题和西方发达国家在金融危机下对于金融的新趋势进行研究和借鉴，找出西方国家在金融监管在新形式下采取的相关的措施，包括理论上的革新和新

2、的法律法规的颁布等等。笔者认为，金融危机下，对于肌肉痛监管存在的问题，我国应该积极的进行借鉴，找出我国金融监管中存在的问题，在吸取经验教训的同时结合我国国情，建立起一套稳固的金融监管体系，为我国经济健康快速的发展打下坚实的基础。关键词：金融监管；金融危机；经济全球化；目录一、绪论3（一）金融监管的含义3（二）金融监管的主要内容4（三）金融监管的主要对象4（四）金融危机的含义4（五）金融危机产生的原因5二、西方国家金融监管的新趋势5（一）越来越重视对系统风险的监管5（二）设立制度化实体机构加强监管协调6（三）降低顺周期性以加强应对危机的能力6（四）加强监管部门的危机处置能力7（五）金

3、融监管法制的国际化和同质化7三、我国银行业监管的现状及其问题7（一）我国银行业监管框架的基本状况7（二）我国银行监管存在的问题8四、世界三大主要监管模式以及对我国的启示9（一）世界三大主要监管模式9（二）对国外监管模式的借鉴11五对我国银行业监管的建议12（一）完善银行监管法律体系12六结论14后危机时代的金融监管转型研究及对中国银行业的启示一、绪论（一）金融监管的含义金融监管就是通常我们所说的是金融监督和金融管理的复合称谓。从全世界范围来看，世界各国凡是实行市场经济体制的经济发展政策，很大程度上客观地存在着政府机构对金融体系的监督和管理。从词义上我们也可以解释为，金融监督是指金融

4、主管当局对金融机构实施的全面有效性、经常性的检查和督促，并以此促进金融机构依法稳健地经营和发展。具体监管目标各国有所差异，不尽相同。金融管理是指金融主管当局依法对金融机构及其经营活动实施的领导、组织、协调和控制等一系列的活动。　　金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业还包括金融机构和金融业务等实施的监督管理活动。广义的金融监管是指为了经济金融体系的稳定、有效运行和经济主体的共同利益，金融管理局及其他监督部门依据相关的金融法律、法规准则或职责要求，以一定的法规程序，对金融机构和其他金融活动的参与者，实行监督、检查、稽核和协调

5、。涉及的范围很广泛，内容也很多。（二）金融监管的主要内容金融监管也被称作为金融监管治理，通常我们所说的金融监管的主要内容主要包括：对设立的金融机构实施监管；对金融机构所发生的日常资产负债业务的监管；对现有存在的金融市场的全面监督管理，还有对会计工作结算的监管；对企业产生的外汇外债的监管；对我国黄金生产、进出口、深加工、对外销售等一系列活动的监管；对我国证券市场业的监管；对我国保险行业的监管；对信托组织业的监管；对广大投资黄金、融资租赁等活动的监管。　　其中，对我国商业银行的监管是金融监管的重点内容。主要内容包括市场准入原则与银行机构合并、银行发展的业务范围、业务能力水平、市场潜在风

6、险控制力、流动性资本管理、资本充足率、存款保护以及危机处理等方面。（三）金融监管的主要对象11就目前金融监管的主要对象来看，金融监管的传统对象主要是国内大银行业和非银行性金融机构等，但随着社会经济不断发展，金融操作工具的日益新异，金融监管的对象逐步扩大到那些业务性质与银行业务性质相类似的金融机构中来，甚至包括对周边债券市场业务有关的出票人、经纪人的监管等等。目前，一个国家的整个金融体系都可以看着是金融监管的对象。（四）金融危机的含义金融危机又被人们称之为金融风暴，金融危机是指一个或者多个国家或者地区的全部或者大部分的金融指标，如金融市场中的短期利率，货币资产，证劵，或者实体经济中的

7、房地产，土地等等，在这些国家或者地区的商业银行的破产数和金融机构的倒闭数急剧增加、且造成了短暂或者超周期的恶化。一般情况下，金融危机通常被分为货币危机、债务危机和银行危机等等这几大类型。但是，就近些年来的金融危机表现出来的形式来看，其表现均为一种混合形式，即货币危机、债务危机和银行危机同时爆发。（五）金融危机产生的原因就金融危机的产生原因来看，其本质是一系列金融风险的形成、积累以及最终进行转化为金融危机的一个过程,其本质上来看，金融危机时一个金融风险从量变到质变的一个