制作贷款模拟运算表

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1、第5章制作企业贷款模拟运算表模拟运算表是一个单元格区域，它可以显示一个或者多个公式中替换不同值时的结果，主要用来考察一个或者两个重要决策变量的变动对于分析结果的影响。单变量模拟运算表中，用户可以对一个变量输入不同值来查看该变量对一个或多个公式的影响。双变量模拟运算表中，用户可以对两个变量输入不同值来查看它们对公式的影响。5.1单变量模拟运算表由于公司业务发展，需要购置新设备，而购置的资金需要￥800000元，准备用银行贷款买下设备，然后在今后10年中按月进行分期偿还。公司领导应知道在不同银行利率下，每

2、个月公司需要偿还银行的贷款金额是多少。（此公式适用的为等额本息的还法，即每个月的所还利息和本金的总额是固定不变的。如果采用等额本金的还法，则每个月的本金不变，利息变。）5.1.1创建单变量模拟运算表根据规定，单变量模拟运算表必须包括输入值和相应的结果值，运算表的输入值要在一列或一行中。若输入值在一行，则称为行引用；若输入值在一列，则称为列引用。（使用单变量模拟运算表，意味着表中只有一列数据在发生变化，在此处即只有银行利率不同。）步骤1创建工作表。建立基本的运算工作表，输入数据，如图所示。步骤2设置数据

3、格式。将标题行“贷款偿还模拟运算表”合并居中，“本金”列和“每月偿还”列设置为货币型，并保留2位小数，“利率”列设置为“百分比”型，并将“Sheet1”工作表标签重命名为“单变量模拟”，如图所示。完成设置后以“企业贷款模拟运算.xls”为文件名保存在指定位置。附：小数点快速输入（自动定位）此操作使用范围为整篇文档，当需输入小数点时可以设置，不需要时需将此设置去掉方能输入正确的数据。如果自己输入的数据已自带小数，则不受此规则限制。意义上是将所有单元格中的数据调整为原数据的的10-n大小。如果需录入小数点

4、后数据位数不同，则此规定无效，同样需自己手动输入。方法：工具-选项-编辑，选中“自动设置小数点”复选框，再设置“位数”微调框中需要显示的小数点后面的位数即可。设置完成之后，在某个单位中输入某个整数，回车，则该单元格中的数字自动变为相应的小数。5.1.2运用财务函数财务函数可以进行一般的财务计算，如确定贷款额支付额、投资的未来值或者净值，以及债券或者息票的价值。这些财务函数大体上可分为4类：投资计算函数、折旧计算函数、偿还率计算函数、债券及其他金融函数。它们为财务分析提供了极大的白努力。常见参数包括如下

5、几个：未来值（fv）期间数（nper）付款（pmt）现值（pv）利率（rate）类型（type）日计数基准类型（basis）在创建单变量模拟运算表时要使用财务函数PMT（）。PMT（）函数是基于固定利率及等额分期付款方式，返回投资或贷款的每期付款额。语法为：PMT(rate，nper，pv，fv，type)Rate：贷款利率。Nper：总投资或贷款期，即该项投资或贷款的付款总数。Pv：当前值，或一系列未来付款的当前值的累积和，也称为本金。如果此处为贷款值，则为负数。Fv：为未来值，或在最后一次付款后希

6、望得到的现金余额，如果省略fv，则假设其值为零，也就是一笔贷款的未来值为零。Type：数字0或1，0指期末，1指期初，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。默认值为0。步骤1创建运算公式。选定单元格D3，在其中输入公式：=PMT（C3/12，B3*12，-A3），按“Enter”回车键确认公式输入并计算出“每月偿还”的数值。如图所示。（图中百分数数据可通过单元格格式-数据-百分数-2位小数进行设置，则输入时只需输入数据即可得到百分数。）步骤2将输入公式“=PMT（C3/12，B3*12，-A3）”中

7、的“B3”和“A3”相对地址转换为“$B$3”和“$A$3”绝对地址，即输入公式“=PMT（C3/12，$B$3*12，-$A$3）”，用填充柄填充“每月偿还”列数据，完成效果如图所示。单元格引用有3种方式：相对引用、绝对引用和混合引用。相对引用：公式中的相对单元格引用（例如C3）是基于包含公式和单元格引用的单元格的相对位置。如果公式所在单元格的位置改变，引用也随之改变。如果多行或多列地复制公式，引用会自动调整。默认情况下，新公式使用相对引用。绝对引用：单元格中的绝对单元格引用（例如$B$3）总是在指

8、定位置引用单元格。如果公式所在单元格的位置改变，绝对引用保持不变。如果多行或多列地复制公式，绝对引用将不作调整。默认情况下，新公式使用相对引用，需要将它们转换为绝对引用。相对引用和绝对引用的转换：在编辑栏中，选择公式或需要转换成绝对地址的部分，按下F4键，即可将选中内容自动进行相对地址和绝对地址的转换了，可多按几次F4键，实现不同的地址转换效果。已知还款能力求还款期限使用函数nper(rate,pmt,pv,[fv],[type]),基于固定利率及等额分