资产配置建议系依据客户所提供个人资料

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1、上海商業儲蓄銀行財富管理客戶權益手冊本行提供之資產配置建議係依據客戶所提供個人資料與理財需求，由專業理財業務人員進行規劃，建議客戶定期檢視理財績效及各階段之需求。如就本行提供之規劃有任何相關問題，請與本行專業理財業務人員聯絡。任何投資產品之過去績效不代表未來表現，本行不保證任何產品之收益，投資前客戶應詳閱各產品相關之產品說明書及風險預告書等文件，並考量本身風險承擔能力，自行投資判斷，自負投資風險。本文件版權為上海商業儲蓄銀行所有，禁止任何未經書面授權之複製、節錄、引用、轉載或使用，違反者須負法律責任。初版95年

2、5月修訂96年4月修訂97年3月修訂100年3月修訂100年6月目錄壹、前言⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯1貳、財富管理客戶權益介紹⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯1一、財富管理客戶定義⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯1二、財富管理客戶應配合事項⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯1三、財富管理客戶服務內容介紹⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯2参、金融商品介紹⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯3一、存款⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯3二、共同基金⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯5三、指數股票型基金(ETF)⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯9四、境外結構型商品

3、(連動式債券)⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯11五、海外債券⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯12六、集合管理運用帳戶⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯13七、個人信託14八、保險16九、組合式商品⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯20肆、通路服務⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯23一、全省分行⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯23二、網路銀行服務⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯25三、電話客服中心⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯27四、基金語音下單系統⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯27五、理財資訊服務－財富管理網站⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯2

4、7六、定期及不定期報告⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯27伍、客戶申訴管道與意見回覆方式⋯⋯⋯⋯28陸、權益手冊內容變動之通知與更新⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯291壹、前言本行秉持「處處為您著想」的服務理念，以「溫心、輕鬆、尊重」的服務精神，結合專業的研究團隊、多元的產品選擇、優質穩定的理財業務人員提供專業、親切、便捷的理財服務，為客戶不同的理財需求，量身規劃最佳理財方案，穩健經營財富。貳、財富管理客戶權益介紹一、財富管理客戶定義本行之財富管理客戶（即高淨值客戶），需符合以下條件：依客戶與本行往來之台/外幣資產

5、(包括但不限於台/外幣定期及活期性存款、承作票/債券附買回交易、信託業務及保險商品等)總額，分為下列兩類：第一類客戶：與本行往來資產總額達新台幣參佰萬元以上之客戶。第二類客戶：與本行往來資產總額介於新台幣壹佰萬元與參佰萬元間之客戶，或潛力客戶。二、財富管理客戶應配合事項為配合主管機關所訂定「銀行辦理財富管理業務應注意事項」之相關規定，請客戶協助配合本行進行以下各項作業流程，各作業流程詳述如下：（一）配合進行『開戶審查作業』1.財富管理客戶必須符合往來資產總額門檻與相關條件：詳見一、財富管理客戶定義。2.於開戶時

6、詳實提供個人基本資料、財務背景、所得與資金來源、風險偏好、過往投資經驗及開戶目的與需求等資料，供本行進行開戶審查作業。（二）配合進行『貴賓理財風險屬性分析』為充分瞭解您的投資屬性，請您逐一填寫本行設計之貴賓理財風險屬性分析問卷內容，本行依據您對風險分析問卷之回覆內容，判斷您的投資屬性（目前分為三類-保守、穩健、積極），提供與投資屬性相符合之「貴賓理財風險屬性分析及資產建議規劃書」，請您簽署。（三）客戶資料檔之維護與更新您的基本資料如有錯誤或變更時，請來行親洽或電洽專2屬的理財業務人員為您更新資料。（四）本行保留

7、同意客戶開戶與否之權利。三、財富管理客戶服務內容介紹成為本行之財富管理客戶者將擁有專屬的理財業務人員為您服務，並享有下列各項理財服務：（一）專業理財規劃針對不同客群之生活型態與理財需求，進行客製化的專業理財規劃服務。本行的服務基礎在於專業的理財業務人員、優質的研究團隊以及創新的財富管理系統。1.本行理財業務人員具備專業理財知識與合格證照，嫻熟各項銀行業務，加上專業的研究人員與產品規劃人員提供符合市場趨勢的優質產品，理財業務人員可根據您的理財需求量身打造最適合您的理財規劃，幫助您穩健累積財富。2.本行專業的研究人

8、員與產品規劃人員致力於提供符合市場趨勢的多元化產品，包括存款、共同基金、連動式債券、集合管理運用帳戶、個人信託、保險及組合式商品等。與一流的投資管理機構合作，挑選獲利穩健、商品架構創新的金融商品，打造開放式的財富管理產品交易平台。3.創新的財富管理系統可幫助理財業務人員系統化分析客戶理財需求，完成個人資產配置藍圖，並且持續追蹤客戶投資組合表現，定期檢視評估理財績效。（二）財富管理客戶之