《保险费率》PPT课件

《《保险费率》PPT课件》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、第8章保险费率8.1大数定律及其在保险中的应用8.1.1大数定律大数定律是用来说明大量的随机现象由于偶然性相互抵消所呈现的必然数量规律的一系列定理的通称，是保险经营的重要数理基础。1切比雪夫大数定理设X1,X2,…Xn是相互独立的随机变量序列，具有相同的数学期望和方差，则对于任意的ε>0，都有贝努利大数定律表明事件发生的频率具有稳定性。泊松大数定律8.2保险费率厘定的原则与方法8.2.1保险费率的构成保险费有纯保险费和附加保险费构成。附加保险费主要用于保险业务的各项营业支出，其中包括营业税、代理手续费、

2、企业管理费、工资及工资附加费、固定资产折旧以及企业盈利。8.2.2保险费率厘定的基本原则公平合理原则充分原则相对稳定原则促进防灾防损原则分类法1纯保险费率法损失比率＝损失总额(赔偿金额加理赔费用)/满期保险费费用比率＝各种支出费用（不包括理赔费用）/满期保险费毛保费＝纯保险费/损失比率例如，某火灾保险的保费在某一时期的平均损失成本为400元，平均费用成本为100元，则其损失比率、费用比率分别为80％和20％，这被当作是不变的。现在，情况起了变化，该险种的平均损失成本提高到500元，此时，保险机构将不会再

3、收取500元保费，而要提高保费，提高后的总保费为625元（500/0.8）,纯保险费就成了500元，与调整前的400元相比，增加了25％。费率调整公式M=(A-E)/E×CM为调整的百分比；A为实际损失比率；E为预期损失比率；C为可靠度对于许多非寿险业务而言，费率的调整比费率的计算更为重要，关键是要确定信赖度。（2）损失比率法M=(A-E)/E×C有时候，纯保险率法不适用，需要结合其他团体的损失资料，对保险费率进行调整。2.增减法（1）表定法在每一危险单位为计算依据，在基本费率的基础之上，参考标的物的显

4、著危险因素来确定费率。（2）经验法又称为预期经验法。它是根据被保险人过去的损失记录，对按分类法计算的费率加以增减。（3）追溯法。该法是依据保险期间的损失为基础来调整费率。公式是RP=(BP+L×VCF)×TMBP为追溯保险费；BP为基本保险费；L为实际损失金额；VCF为损失调整数（大于1）；TM为税收系数（大于1）。追溯保险费有上限和下限。例如，如果一厂商投保，起初他所交的标准保费是依据经验法而定的，为1万元。由此，可以使用追溯法得出基本保险费（BP），如基本保险费为标准保险费的20％，即2000元。损

5、失调整系数和税收系数分别为1.1和1.2，在保险期间，投保人损失了1000元或2万。当损失1000元时，应交的保费为3720元。当损失20000元时，应交的保费是28800元假设最低保费额为标准保费的50％，最高保费额为标准保费额150％。观察法又被称为个别法或判断法。根据不同性质的危险，确定出相应的费率。用观察法厘定费率。8.3人寿保险费率的厘定8.3.1人寿保险的概述投保人所交纳的纯保险费部分分为危险保险费和储蓄保险费。8.3.2利息8.3.3生命表年龄x年初生存人数Lx年死亡人数dx生存率Px死亡

6、率qx3536373839972396971368970255969043967719102811131212132414490.9989430.9988540.9987510.9986430.9985030.0010510.0011460.0012490.0013660.0014978.3.4纯保费率的计算趸缴纯保险费的计算（1）定期生存趸缴纯保险费的计算设有35的保险人，972396人，他们购买了3年期生存保险，利率为5％，保险金额为5万，求投保人每人应趸缴的纯保险费。V＝1/（1＋0.05）972

7、396×A1＝50000×969043×V3A1=M×Lx+n×（Vn/Lx）（2）定期死亡保险的趸缴纯保险费计算设有35岁的被保险人972396人，他们购买3年期的死亡保险，利率为5％，保险金额为5万，求每个投保人应趸缴的保险费。972396×A2＝1028×50000×1/（1＋0.05）＋1113×50000×1/（1＋0。05）2＋1212×50000×1/（1＋0。05）3A2＝156.08（3）混合保险趸缴纯保险费率的计算A3=A1+A2(4)年金保险的趸缴纯保险法年金保险分为两个阶段，一是

8、交费期，二是年金支付期。这里探讨的是缴费期趸缴保险费的计算方法。设有x岁的投保人Lx个，购买保险期限为n年金保险。预期利率为i,保险金额为M，并均在期初支付，求趸缴保险费。a＝M(Lx+1×V＋Lx+2×V2＋Lx+3×V3＋……＋Lx+n×Vn)/Lx2.分期缴付纯保险的计算（1）定期生存保险年度缴付纯保险费的计算设有35岁的被保险人972396人，他们购买3年期的生存保险，利率为5％，保险金额为5万，保险费均在期首支付，求应交纳的保险费