保险理财观念（超系统，超强）

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1、保险理财31/02/011titredelaprésentation影响理财的因素生活标准消费方式财富分配个人理财的基本理念31/02/012titredelaprésentation生活标准的三个层面衣食住行教育、健康、安全、音乐、旅游、艺术和娱乐地理位置、公共设施、当地生活水平、环境、交通和人文素质31/02/013titredelaprésentation消费方式主要反映人的金钱观念效用心理关系钱31/02/014titredelaprésentation财富的分类金融资产固定资产存款、股票、债券、共同基金、保险单等房屋、汽车、艺术品、珠宝、耐用消费品等风险现金流31/02/015tit

2、redelaprésentation案例一平凡的生活创造财富1997年，全美最畅销的书籍《与百万富翁为邻》写道：美国的百万富翁并不只是住在比华利山上的好莱坞明星，绝大多数就是住在你身边那些看起来非常平凡的人们，他们：将家庭收入的20％用于各种投资，并持之以恒31/02/016titredelaprésentation案例二潮州人的理财模式潮州，又称潮汕，当地人多地少，土地贫瘠，所以人口大量向外迁徙，自古以来潮州人就有移民传统。但是潮州人在海外是最富有的华人，被称为“东方犹太人”。很多潮州人只用不到一代的时间就能够完成资本积累，但是仅仅认为他们能吃苦，勤奋，勇于拼搏是不够的，他们有一个世代流传的

3、秘诀：31/02/017titredelaprésentation案例二潮州人的理财模式（东方古典理财模式）生活方式消费方式财富分配最基本的生存条件牺牲短期消费利益获取长期金融利益资产大多数属于能够获取大量现金流的类别31/02/018titredelaprésentation理财到底是什么？理财就是帮助人们达成各种各样的金融目标31/02/019titredelaprésentation个人理财的基本流程鉴定需求评估现状设定目标目标的特点：1、可达成2、可衡量（具体）3、阶段性（时间概念）31/02/0110titredelaprésentation传统的人生理财曲线010203040506

4、07080收入年龄收入曲线儿童成长期学校教育期家庭形成期职业发展期退休前期退休期好正常不好个人资产获取人寿保险规划储蓄和投资规划雇员福利计划避税、节税计划退休和不动产计划31/02/0111titredelaprésentation案例三谁都可能被炒掉在美国，有一个名人，出名的原因是他做企业的总裁，最喜欢炒人。他曾经在阳光公司做总裁时，炒掉了6000名员工，占到总员工人数的一半，另外一次他更是创纪录地炒掉了10000人，当他担任司科特纸业公司时，并由此上了《时代》杂志。他的信条是如果选择保留员工而减少利润，甚至导致关掉工厂的话，他宁可选择炒人。虽然他的反对者认为他过分追求短期利益，如此剧烈的行

5、动，会给公司带来长期的问题，但是他仍然继续他的行动，在另外两家著名的公司展开了更加庞大的裁员行动。1998年6月，他被自己服务多年的公司炒掉，因为他无法满足他曾经作出的盈利承诺，看来“谁都可能被炒掉”。31/02/0112titredelaprésentation个人理财的基本工具预算规划帮助你管理消费负债规划帮助你管理借贷保险规划帮助你减少金融风险储蓄和投资规划帮助你对应未来的资金应急和资本增值雇员福利规划帮助你获取更多的雇主福利退休规划帮助你处理晚年生活不动产计划帮助你处理遗产计划31/02/0113titredelaprésentation人寿保险是最基本的理财金融目标越早理财越好！不能

6、为了短期的消费目标，损失了长期的保险利益！率高无活期存款人寿保险每月固定收入自用住宅定期存款投资不动产相互基金绩优股票投机性股票期货贵重金属自行创业高投资报酬低投资报酬率风险风险31/02/0114titredelaprésentation人寿保险的最大障碍$..$$10000给你10000元意外之财，你会干什么？1、买一台SONY新款笔记本电脑2、马尔代夫旅游3、付汽车头年首期4、买保险5、存起来31/02/0115titredelaprésentation健康的理财金字塔可惜，生活中常常看到的是不健康的理财金字塔风险支付债务链活期存款人寿保险每月固定收入自用住宅定期存款投资不动产相互基金绩

7、优股票投机性股票期货贵重金属自行创业高投资报酬率低投资报酬率高风险无风险31/02/0116titredelaprésentation案例四金融风暴威力惊人，香港富豪惨状迭出钟镇涛与章小蕙于1996年以公司名义向裕泰兴财务借钱炒作房地产，但损失惨重。1998年借贷到期，他们无法偿还债务，裕泰兴没收了两人名下五栋豪宅作抵押。但两人至今仍拖欠2.5亿港元。31/02/0117titredelaprés