【8A文】保险理财观念.ppt

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1、生活项目开支说明总花费住房以太原普通住宅为例，每平方米7000元，100平米加装修90万元赡养老人4位老人，一个月1000元，按30年算36万元抚养子女从出生到大学毕业，仅生活费和学费（不含孩子结婚.创业支持）50万元日常开销每月开销3000元，按40年计144万元夫妻退休养老每月1500元，按20年计72万元合计392万元经营一个家庭至少需要准备多少费用？100元=685斤大米110斤鸡蛋2000斤蔬菜108斤猪肉105斤花生油70年代100元=476斤大米400斤西瓜455斤蔬菜71斤猪肉50斤花生油1000张电影票80年代100元=

2、330斤大米32斤鸡蛋38斤鲩鱼21斤猪肉90年代100元=100斤大米125斤国光苹果130斤蔬菜18斤猪肉3张电影票33碗牛肉面21世纪初100元=35斤大米50斤面粉1张电影票7斤猪肉近10斤花生油25斤国光苹果今天钱到哪里去了呢？1.通货膨胀成为财富增长的最大隐形杀手20年后CPI3%CPI5%CPI8%100000元55370元21450元41550元名义回报率＜通货膨胀率贬值名义回报率＝通货膨胀率保值名义回报率＞通货膨胀率增值实际回报率＝名义回报率－通货回报率20年后，10万元还剩下多少？钱到哪里去了呢？2.没有建立良好的理财

3、观念.习惯中美家庭收入对比图中国家庭美国家庭10年前甲和乙是本科的同学，在社会工作5年后，不约而同积蓄了30万元人民币。5年前，他们都花掉了这30万元甲去近郊购买了一套房。乙去买了一辆“奥迪”。5年后的今天：甲的房子，市值60万元。乙的二手车，市值只有5万元。两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财富不一样？小测试：树立您的理财意识在生活中，还有更多的日常例子：（1）甲会花3万人民币去买一幅油画，但不会花3万去买二手车。（2）甲会花1万去买人寿保险，但不会花1万去欧洲度假。（3

4、）甲会很舍得花钱买书，但不舍得花钱去看电影。您是愿意小钱糊涂，大钱聪明或者小钱聪明大钱糊涂？同样一笔钱，该怎么花？“让每一分钱都在不同领域努力替您工作！”—罗伯特.清崎走出误区理财与家庭生活目标相关谁都有生活得更好的要求资本需要通过理财巧妙打点，安排资金，改善财务状况！米少一样能烧出一锅好粥！一位不平常的母亲对儿子说：我们是贫穷的，但不是因为上帝，而是因为你的父亲从来没有想过要富有！——富勒（美国）万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究走出误区2：理财≠投资风险投资（想发大财），只考虑收益率，忽略风险。理财：透过科学的资产配置

5、，运用多种金融工具组合，在保证资金安全的基础上使资产稳固的保值增值，从而实现人生各个阶段的理财目标。理财理的是一个人一生的现金流量和风险管理。理财≠投资完善的理财规划包括保障计划、退休计划、教育计划、投资计划、遗产计划五大方面。最终实现人生财务自由。家庭理财规划目标1风险保障金每个人每个家庭都有两项重要的财富现有资产投资存款房产其它健康身体赚钱能力未来的资产创造财富（赚钱）的本质是为了什么？留住财富我们自己（未来资产）面临的挑战健康身体=赚钱能力=未来的资产意外疾病×时间（年）财富30岁60岁600万元慢慢积累天灾人祸我们自己（未来资产）

6、面临的挑战现有资产潜在的风险现有资产投资存款房产其它自然风险金融风险政策（治）风险经营风险法律风险借贷风险税务风险情感风险现有资产长春千万富翁行乞街头男主人公，林君言，20世纪90年代中后期,在长春医药界堪称民营医药“老二”。从事医药批发业务达10年半,资产超过了千万元。身价千万的林君言非常注重排场、讲究派头。“奔驰”轿车就拥有3辆,世界名手表就买过8块,其中6块是瑞土产的“劳力士”,每块都超过30万元。林君言38岁时的一幅个人大亨艺术照,仅装饰的镀金镜框就花掉4万余元。林君言经历过三次婚姻，每次婚姻均以破裂告终，每次离异前妻均从家中带走

7、数百万元资产。1999年，林君言在驾车途中因“脑出血”导致半身不遂，留下严重后遗症,被银行认定为“无主体经营能力资格”,便按其当时评估抵押价值收回了“半截子工程”药厂。该药厂只盖了一半就被银行划走了,迄今它仍然挺立在那里。目前因生活所迫，流落街头，乞讨为生。不做投资理财最坏的结果是……不能保值增值，资产缓慢缩水！不做风险防范最坏的结果是……有可能使资产归零用什么工具进行风险管理？保险股票黄金期货债券艺术品房产银行理财一、人寿保单不纳入破产债权《公司法》二、受益保险金不用于抵债《合同法》73条三、保单是不被查封罚没的财产《保险法》24条四、

8、不存在争议的财产分配《保险法》61条五、不需要纳税且不能随意质押《税法》4条六、人寿保险公司不得破产解散《保险法》85条1.保险：全球公认的财产保全最佳方案2.保险在人身风险发生时提供最大限度