居民医疗保险与商业保险的比较-杭州地区.doc

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1、居民医疗保险具有以下特点：1、保费低一年的费用，一般600元左右；而在校学生及未成年人，只需要150元；2、保障面广从住院到门诊，从普通疾病到特定项目医疗，可谓“应有尽有”；3、实际给付比例和额度不高大部分项目都有起付线，起付线以上部分按一定的比例再给付，因此，参保人自付的金额还是不小的；4、给付标准和额度具有调整性给付比例和总额每年都会按上一年的实际情况进行调整。「宝康」和「至佳搭档」与居民医疗保险的对比销售对象主要销售期医疗保险与居民医疗保险的对比结论未成年人及在校学生「宝康」少儿医疗健康保险计划少儿医疗保险「宝康」☆居民医疗保险让未成年人及在校学生的医疗保障

2、从无到有，满足了他们的基本医疗保障需求，但并不能满足消费者更高额度的需求；☆「宝康」与居民医疗保险的保障并不“重复”。相反，它们互补有无。所以，当它们组合在一起的时候，保障才得以最大体现。☆优势1）保障面广，涵盖了最主要的医疗保障内容，特别是普通门诊；2）给付比例较高；3）价格较便宜；☆劣势1）保障额度较低；2）缺少针对少儿的重大疾病保障；3）必须在社保范围内报销；4）所有的保障均为费用报销型。☆特点1）综合型保障计划；2）包含费用补偿型保障和津贴型保障；3）针对少儿设计专有的重大疾病保障，达23种之多；4）对少儿的意外保障充足；5）投保人豁免保障非从业居民「至佳

3、搭档」住院费用补偿医疗保险居民医疗保险「至佳搭档」☆居民医疗保险与城镇职工医疗保险一样，都面临一个“医疗补充”的问题，起付线以下段、共付段的自付部分等等，都需要商业医疗保险加以补充，「至佳搭档」恰恰就是一个好帮手。优点同上分析，补充一点：医保不能报的项目：1）在国家和省规定的药品目录、诊疗项目、医疗服务设施标准范围以外的。2）未经批准在非定点医疗机构和非定点药店就医、购药的。3）因违法、犯罪、自杀、自伤、打架斗殴、吸毒、酗酒等发生的医疗费。4）出国、出境期间发生的医疗费。5）交通事故、医疗事故、大面积食物中毒等发生的.6）纳入工伤保险参保范围的工伤和工伤旧病复发的

4、.7)纳入生育保险参保范围的女职工生育、计划生育手术及其后遗症发生的。8）其它应当由赔偿责任者支付的。☆特点1）包含住院前、后门诊报销保障；2）自费药品高额报销；3）无起付额，按比例给付保险费，且给付比例相对较高。以上仅仅是文字性的描述，没有数据的体现，还是比较抽象。所以，我们下面以宝康为例，将它与居民医疗保险进行比较。案例（以下举例均在保险期限内）仅购买“居民医疗保险”仅购买「宝康」购买：居民医疗保险+「宝康」小明，男，5岁保费150元715元865元1、1月1日，小明不小心跌倒，大腿摔伤，花费门诊费用350元；赔付1去二级医院看门诊，则居民医保赔付：(350-

5、300)×50%=25元；个人自付：325元保险公司赔付：350—80=270元个人自付：80元居民医保赔付：25元保险公司陪付：325—80=245元合计赔付：270元个人自付：80元2、1月20日，小明的手意外烫伤。发生门诊费用500元；赔付2去社区医院看门诊，则居民医保应该按50%的比例给付，500×50%=250元；个人自付：250元保险公司赔付：500—80=420元个人自付：80元居民医保赔付：250元保险公司赔付：250—80=170元合计赔付：420元个人自付：80元3、5月3日，小明感冒、咳嗽一周，医生诊断为支气管肺炎，住院5天，其中住院前7天内

6、因本次疾病发生的门诊费用共计220元，住院医疗费2300元。赔付3假设在三级医院看门诊及住院；门诊：220×40%=88元住院医疗费：（2300-800）×64%=960元居民医保共赔付：1048元个人自付：1472元保险公司赔付：门诊：220×80%=176元住院医疗费：2300×80%=1840元住院津贴：25×（5—2）=75元保险公司赔付2091元个人自付：429元门诊：居民医保赔付：88元保险公司赔付：（220—88）×80%=105.6元住院医疗费：居民医保赔付：960元保险公司赔付：（2300—960）×90%=1206元住院津贴：保险公司赔付：75

7、元合计赔付：2434.6元个人自付：85.4元合计个人自付2047元589元245.4元备注：1、在这里，我们仅举例了普通的一些意外和疾病事故，若遇上重大疾病或其他复杂的情况，居民医疗保险和「宝康」都会有不同的赔付标准和额度。2、以上案例，是在各项费用均符合居民医疗保险和「宝康」规定的赔付范围的前提下进行的创设性测算，它们不代表实际的额度。实际运行中，各种费用的计算将以社保机构和保险公司的规定为准。提取上表中“保费”和“个人自付”栏的内容，合并以下：仅购买“居民医疗保险”仅购买「宝康」购买：居民医疗保险+「宝康」B款保费150元715元865元个人自付2047元5

8、89元24