渤海银行国内保理业务管理办法

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1、word格式整理版渤海银行国内保理业务管理办法

2、阅读次数：20作者：时间:2015-11-27

3、第一章总则第一条为规范渤海银行（以下简称“本行”）国内保理业务，促进业务健康、有序发展，根据国家有关法律法规和本行相关业务规定，制订本办法。第二条本办法所称应收账款指权利人（以下简称“卖方”）因提供货物、服务或设施而获得的要求义务人（以下简称“买方”）付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。应收账款包括下列权利：（一）销售产生的债权，包括销售货物，供应

4、水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；（二）出租产生的债权，包括出租动产或不动产；（三）提供服务产生的债权；（四）其它。第三条本办法所称合格的应收账款指卖方依据商务合同履行相关义务后，有权向买方收取的扣除预付款、已付款、佣金、销售折让（扣）、质保金、尾款等的非信用证贸易项下所有的应收款项净额。第四条本办法所称国内保理业务是一项以卖方转让其应收账款为前提，集融资、应收账款催收、管理及坏账担保于一体的综合性金融服务，其中买方和卖方均在境内。卖方将应收账款转让给本行，无论是否融资，由本行向其提供下列服务中的至少一

5、项：（一）应收账款催收：本行根据应收账款账期,主动或应卖方要求，采取电话、函件、上门催款直至法律手段等对买方进行催收。（二）应收账款管理：本行根据卖方的要求，定期或不定期向其提供关于应收账款的回收情况、逾期账款情况、对账单等各种财务和统计报表，协助其进行应收账款管理。（三）坏账担保:卖方与本行签订保理协议后，由本行为买方核定信用额度，并在核准额度内，对卖方无商业纠纷的应收账款，提供约定的付款担保。（四）保理融资：本行根据应收、应付账款账期，应卖方、买方要求，提供融资服务。第五条本办法所称客户部门指分支行等业

6、务有权发起部门，经办行指办理国内保理业务的本行分支机构，有权审批主体指按照本行审批权限的规定有权审批国内保理业务的部门。第二章基本规定第六条保理业务分类（一）有追索权与无追索权保理无追索权保理是指银行承担买方破产、无理拖欠或无法偿付账款的风险，若银行不承担上述买方不付款的风险则称为有追索权保理。无追索权保理又称买断型保理，有追索权保理又称回购型保理。（二）公开型保理与隐蔽型保理公开型保理指将应收账款转让的事实通知买方；隐蔽型保理则指应收账款转让的事实暂不通知买方，但银行保留在一定条件下通知的权利。（三）卖方

7、保理与买方保理指本行受让应收账款的前提下，依照本行提供授信的主体对象：如本行授信主体为卖方称为卖方保理，若授信主体为买方则为买方保理。第七条保理授信指客户在本行申请保理融资或本行为买方核准信用风险额度，买方和卖方均可向本行申请保理融资服务，二者均须纳入综合授信管理。（一）卖方保理融资是基于其本身应收账款转让本行后，本行给予的资金融通业务，有追索权的保理融资占用卖方在本行的授信额度，无追索权的保理融资占用买方或保险公司在本学习参考word格式整理版行的授信额度；（二）买方保理融资是基于其交易对手转让本行的应收

8、账款基础上，给予买方资金融通的业务，占用买方在本行的授信额度；（三）本行应卖方要求为买方核定的坏账担保额度，占用买方在本方的授信额度。买方信用风险担保额度系针对不同买家核定，不同买家之间额度不能相互串用；（四）以保险公司提供买方信用担保，卖方将应收账款转让给本行的无追索权的保理业务，占用保险公司在本行的授信额度；（五）本行只提供催收和账户管理服务的卖方，则不需要核定授信额度。第八条保理融资业务的授信期限不超过一年。根据《渤海银行批发授信业务担保管理办法（2009年修订）》中的规定，卖方保理融资业务下应收账款

9、的融资比例为：（一）卖方在本行信用评级为1-7级且已投保应收账款：不超过合格应收账款净额的90%，或信用保险最高赔付金额，两者取其低；（二）卖方在本行信用评级为8-10级且已投保应收账款：不超过合格应收账款净额的80%，或信用保险最高赔付金额，两者取其低；（三）未投保应收账款：不超过合格应收账款净额的70%。第九条买方保理融资比例一般为合格应收账款净额的100%，融资业务期限原则上一般为6个月，最长不得超过1年。第十条保理融资的融资期限的计算方式为应收账款的付款期限加上宽限期，宽限期的设定是根据交易实际付款

10、情形，同时结合买卖方资信。有追索权保理的宽限期最长不得超过30天，无追索权保理的宽限期原则上最长不得超过60天（若保险公司提供买方的信用风险担保期限超过60天，可在其担保期限加上15天）。买方保理融资模式融资期限的设定不受本条规定限制。第十一条保理融资利率应根据本行的有关规定，结合当地市场情况决定。第十二条在承做保理业务时，原则上卖方针对指定买方的应收账款应全部转让给本行。经办行须于放款前查询相关应收账款在中国人