方先生理财规划报告书

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1、方先生理财规划报告书4方先生，28岁，身体健康，爱好广泛，现在一家科技公司任职，月薪税后4000元左右。太太小美在一家电子产品公司做文秘工作，月薪税后2000左右。方先生和太太都不是“铁饭碗”，但6000元的月收入也可以算是当地一个中等偏上的工薪家庭了。小两口新婚不久，暂时租房居住，房租1000元/月。两人过着逍遥快乐的二人世界，工资满足日常生活已经足够了，家庭没有购买任何保险，也没有什么投资。提到希望达成的理财目标，夫妻俩说短期目标希望每年国内旅游一次费用约4000元；中长期目标希望5年后生孩子,为孩子准备教育资金;10年后购屋总价60万元;3

2、0年后退休，每月生活费用4000元（本案例为结合实际的模拟案例，如有雷同，实属巧合）。目录一、家庭基本情况5二、家庭财务状况分析62.1.家庭基本收支情况分析62.1.1.收支情况分析：62.1.2.现金流量分析72.2小结7三、理财目标建议81.短期目标：82.中期目标：83.长期目标：94.其他目标：9四、理财风险评估101.风险承受能力分析(客观因素)102.投资风险分析112.1.应急金准备112.2.家庭保险112.3.孩子的教育储蓄112.4.股票投资122.5.房产投资122.6.债券投资13五、效果预测145.1规划后的现金流量表

3、145.2规划后的资产负债表14六、方案对比综述..........................................14七、总结167.1敏感度分析167.2风险揭示16八、附录部分.............................................18附录一13年投资总结及14年投资策略附录二2014年债券市场投资策略思考系列一、家庭基本情况方先生，28岁，身体健康，爱好广泛，现在一家科技公司任职，月薪税后4000元左右。太太小美在一家电子产品公司做文秘工作，月薪税后2000左右。方先生和太太都不是“铁饭碗

4、”，但6000元的月收入也可以算是当地一个中等偏上的工薪家庭了。小两口新婚不久，暂时租房居住，房租1000元/月。工资满足日常生活已经足够了，家庭没有购买任何保险，也没有什么投资。理财目标：每年国内旅游一次费用约4000元5年后生孩子,为孩子准备教育资金10年后购屋总价60万元30年后退休，为退休后养老做规划，每月生活费用4000元二、家庭财务状况分析1、家庭基本收支情况分析方先生夫妇每月收入稳定，税后金额共6000元，个人奖金未提及，忽略不计，根据您的情况，现编制您的家庭月度和年度的收支情况表。月度收支表收入项目金额支出项目金额本人月收入400

5、0日常开销2500配偶月收入2000房屋租赁1000其他收入0其他支出1000合计6000合计4500每月结余1500年度收支表收入项目金额支出项目金额薪金收入（含配偶）72000日常支出30000房屋支出12000其他收入0其他支出12000合计72000合计54000年度结余18000方先生家庭支出情况分析：1)收支情况分析：①收入——方先生家庭收入的100％是工资所得。双方的收入中低等且较为稳定。②支出——基本家庭支出占41％，其他开销占17％，两项合计占58％，支出略高，建议压缩10-15％（本案按10％压缩，基本生活开支节省3，600元

6、），旅游占7%左右，合理。③结余——每年结余18000元，作为白领家庭，盈余较少。2）现金流量分析现金流量充裕，但结构不尽合理。现金流入中工资薪金比重过高，投资性收入比重过低，可以说几乎没有。在现金流出中，投资和保障性支出比重过低，现金增值速度过慢。2、小结从以上的各项指标的分析可以看出，方先生的资产质量还可以，收入提高能力可以再提高，每年收入结余18000元，作为白领阶层，收入状况较差。方先生家庭收入过于单一，投资性收益所占比例过低，延缓了家庭财富的较快增值。没有负债，未来投资可利用的信贷资源较为充足。三、理财目标建议明天美好的生活，需要从今天

7、就开始计划。方先生现在有一定的经济基础，家庭却没有购买任何保险，也没有什么投资。所谓说，你不理财，财不理你。下面我们将对您的家庭财务及支出等各方面的状况做一个详细全面地分析，并在此基础上提出合理可行的理财计划。希望能够帮助您的家庭在将来提高生活质量。1、短期目标：1）规划去国内旅游一次，费用约4000元。2）对客户流动资产进行规划，准备充分的现金应付日常的需要，将其余部分分散投资，分散风险，增加收益。3）可以进行小小的股票的投资，为将来买房赚取收益。4）可以尝试购买信用等级最高、安全性最好的国债，既有本金又有利息。5）风险管理和保险计划：家庭保障

8、目前只有社保，社保是基础的保障，必须配以商业保险以完善家庭风险。商业保险中，应以意外保险和健康险为主。还有的是人寿保险。建议您和您太太购