加强次贷危机下的农村金融服务

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1、加强和创新次贷危机中的农村金融服务2009年2月2007年8月开始席卷美国、欧盟和日本等世界主要金融市场的次贷危机不仅导致了美国金融市场出现剧烈动荡，造成多家银行倒闭，加剧了全球金融市场的不稳定性，并蔓延到了实体经济领域，使全球经济出现衰退迹象。我国实体经济更是遭到较大影响，主要表现为出口骤减造成的经济增长趋缓和就业形势严峻的双重压力。国内外经济学家一致献策要求中国扩大国内消费，大幅提升内需。扩大消费、增加内需是老生常谈了，但这些年来，我们一直找不到着力点在哪里。而通过深化农村改革，大力发展农村经济，全力拓展农村市场，也许是当前扩大消费、增加内需的最优选择，

2、也是避免国际金融动荡给中国经济带来滑坡威胁的出路。本文将从加强和创新农村金融服务方面探讨金融业对发展农村经济、扩大农村投资和消费进而拉动内需的作用。一、背景现代宏观经济学认为，经济增长有三驾马车，分别是投资、消费和出口。就目前的现状而言，我国出口减少已成定局，预计2009年，出口贸易对GDP增长的贡献仍不会有大的改观，同时，全球央行联手降息，中美、中欧利差扩大，将使得稍加稳定的人民币汇率重入大幅升值的趋势。这两方面因素，必将对以出口拉动为主导的中国经济带来严重打击。为了实现“保增长，促就业'‘的目标，就需要消费和投资的拉动，尤其是消费的拉动作用见效更快，作用

3、更大。从启动消费、拉动内需上说，农村潜力巨大。据统计，2007年,我国农民全年纯收入平均为4140元，仅相当于城镇居民人均可支配收入13786元的30%o如果农民全年纯收入平均增加2000元，达到6140元，则相当于城镇居民人均可支配收入13786元的44.5%（假设城镇居民收入不动），那么，农村8亿农民将净增加1.6万亿收入，对启动农村消费市场，拉动国内需求的作用和威力可想而知。同时，农村又有着巨大的投资需求。一是我国多次出现因投资过猛而引起经济过热现象，这种投资主要集中在能源、资源以及重化工业上，而对农村和农业的投资一直处于不足甚至匮乏的状态。二是农村巨

4、大的投资潜力也可能成为避免全球金融危机导致中国经济下滑的抓手之一。农村的基础设施、公益事业、工业企业、学校村镇建设以及各项服务设施等都有巨大的投资潜力。我国财政的巨大实力，也给增加农村投资提供了强大的经济后盾，农村投资前景广阔。随着农村金融体制的改革和完善，金融服务在农村建设中必将发挥更加重要的作用。二、构建新型农村金融服务体系1、农村金融体系的基本现状我国目前形成了以农业发展银行、农业银行和农村信用社正规金融为核心，民间金融为补充的农村金融体系（见表l）o匹AS金地农蠱发展银行农业簡业银行她宿用令作社袴机拘畝併款地下钱庄当钠共他表1农村金融体系这种体系初步

5、改变了我国县域金融机构长期以来存在的政策性、商业性和合作性功能混淆不清、机构单一的局面。但是，我国农村融资难的困境并没有得到根本改善，问题反而更加突出。集中表现在农村经济发展的资金投入严重不足（见表2）、资金流向城市趋势明显。年»199719961999200020012002

6、20032004200574914B652493734993711123141312^315B996177363194690137571161072105636129431897927W1836717327倍妙慎金"id36091673929-31.211751572.42376.1

7、18393】1611爺地摒Htt占26J2%14A%12.9%9J%83%8.6%10.01%9-3%表21997〜2005年农业贷款与金融机构贷款对比情况单位：亿元2、当前农村金融服务面临的困难和对新农村建设的不利影响农业基础设施建设滞后，抵御自然灾害和风险的能力不强，农业综合生产效益低下，农村金融环境总体上比较差等是当前我国农村金融服务面临的主要困难。表现为：一是信用缺失；二是保障体系滞后，抵御风险的能力弱；三是缺乏有效的贷款担保手段；四是金融秩序不容乐观。其对农业和农村发展的不利影响有：一是商业银行淡出农村金融市场，减少对农村信贷需求的支持。二是农业政

8、策性银行支农的作用不大，影响了政策性金融作用的发挥。三是农村资金向城市转移，使农村信用社存款份额逐年下降。四是农村信用社的贷款种类单一，无法满足新农业发展的资金需求。3、建立多元化多层次的农村金融服务体系首先，充分发挥人民银行的政策指导作用。一是建立导向机制，促进信贷资金向农村地区适当倾斜。二是争取股份制商业银行和其他金融机构的配合，在农村地区设立分支机构，或联合创办新型的“社区银行”，改变货币政策传导过分依赖国有银行的局面。其次，明确农业发展银行的职能定位。进一步完善农发行的体制和机制，拓宽其业务范围，完善其支农功能，便之逐步成为集政策性和开发性服务于一体

9、，具备综合性金融服务功能的现代农业政策性银行，服务于