银行合同法：银行汇兑

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1、银行合同法（3）：银行汇兑一、立法1．《支付结算办法》（人行1997）第4章（结算方式）第2节（汇兑）：2．《个人汇兑业务试行办法》（人行1981）（+）3．若干人行、外汇管理局、邮政总局颁布的规章和其他法律规范4．各商业银行的规定：性质？5．司法解释：二、定义：1．汇兑：1）立法定义：《支付结算办法》第168ff.条：168：汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方169：单位和个人的各种款项的结算，均可使用汇兑结算方式。170：汇兑分为信汇、电汇两种（？），由汇款人选择使用。2)学理定义施P5

2、82:“汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。单位和个人的各种款项的结算，均可使用汇兑结算方式。”2．“汇款”==〉汇兑“汇款结算是由付款人委托银行将款项汇给外地某收款人的一种结算方式。”（邓世敏：《商业银行中间业务》2001年） 比较：1988《银行结算办法》第17条：（汇兑）（一）汇兑是汇款人委托银行将款项汇给外地收款人的结算方式。（二）汇兑适用于单位、个体经济户和个人的各种款项的结算。（三）汇兑分信汇、电汇两种，由汇款人选择使用。3．“（直接）贷记”：邓P61:“直接贷记是通过自动交换

3、所将资金直接贷记到收款人帐上，从而实现资金结算的一种方式。具体做法是：先由付款人将应付给收款人的资金数额、收款人开户银行行号和帐号等资料录在磁带上，将磁带送交其开户银行。开户银行…将支付总额借记付款人帐户，……把收款人资料…送自动交换所，由交换所通过计算机收入有关银行账户，再由有关银行分别收入收款人在该行所开的账户内。”==〉付款人---〉汇出银行---〉汇入银行---〉收款人4．（电子）资金划拨=运用了电子传递技术的汇兑刘颖：《电子资金划拨法律问题研究》法律出版社2001种类：贷方划拨（credittr

4、ansfer）+借方划拨（debittransfer）5．UCC4A：FundsTransfer§4A-104(1):“Fundstransfer”meanstheseriesoftransactions,beginningwiththeoriginator’spaymentoder,madeforthepurposeofmakingpaymenttothebeneficiaryoftheoder.Thetermincludesanypaymentorderissuedbytheoriginator’sb

5、ankoranintermediarybankintendedtocarryouttheoriginator’spaymentoder.Afundstransferiscompletedbyacceptancebythebeneficiary’sbankofapaymentoderforthebenefitofthebeneficiaryoftheoriginator’spaymentoder.FundsTransfer：Originatoràoriginator’sbankàbeneficiary’sb

6、ankàbeneficiary发起人—〉发起人银行—〉受益人银行—〉受益人paymentoder：§4A-103（a）(1):“paymentoder”meansaninstructionofasendertoareceivingbank,transmittedorally,electronically,orinwriting,topay,ortocauseanotherbanktopay,afixedordeterminableamountofmoneytoabeneficiaryif:……6．联合国国

7、际贸易法委员会:《国际贷记示范法》UNCITRALModelLawonInternationalCreditTransfers7.《德国民法典》第676a条第1款：大意：因汇兑合同，银行对汇兑负有贷记受益人的义务，并将汇款人身份和汇款目的通知受益人。贷记由其他银行进行的，汇兑银行有协助完成汇兑的义务。二、汇兑人和汇入行的法律关系思考题：整条汇兑参与者之间的法律关系1.汇兑委托书/paymentoder的法律性质？指令/委托形式？委托合同的要约？结算合同的指令？2．银行有无“强制缔约”义务？我国有无此制度？

8、Fall1:新兴咨询公司想在工商行开基本账户，存款20万，遭婉拒，在支行最后在其他银行也遭同等待遇，你作为他的律师会建议他怎么做？告银行？3．代理问题：Fall2：丈夫李小兵为父母汇钱和妻子发生口角，一怒之下偷拿妻子名下的存折和妻子身份证，取了50元汇给母亲，妻子告银行侵权错付。你作为法官怎么判？《储蓄管理条例》第29条：“未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的，必须持存单和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持其