包商银行操作风险管理研究

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1、－彎罪纖象．讓瞧論龜魁霉眉９！Ｐ曜？１３。６。。３９。。。＾赛自胃匿工商管理硕±麵Ｍ学位论文巧＾题目：包商新操作贈體贼：学科口类：专业硕±（ＭＢＡ）；．研究方向：金融与投资理财研究生：巧洋指导教师：张启智职称：議■－：：？：：：巧空备柏一殘沪。＿Ｌ＾化＿！＾口１战？續凑靖庐酵咖乾冀＂年＂月原创性声明本人声明：所呈交的学位论文是本人在导师的指导下进行的研究工作及取得的研究成果。除了文中特别加以标注和致谢中所罗列的内容以外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过得研究成果，

2、也不包含为获得内蒙古财经大学及其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。学位论文与资料若有不实之处，本人承担一切相关责任。学位论文作者签名（手写）：日期：关于论文使用授权的说明学位论文作者了解内蒙古财经大学有关保留和使用学位论文的规定，即：研究生在校攻读学位期间论文工作的知识产权单位属内蒙古财经大学。学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许学位论文被查阅和借阅；学校可以公布学位论文的全部或部分内容，可以允许采用影印、缩印或其它复制手段保存、汇编学位论文。（保密的学位

3、论文在解密后遵守此规定）为保护学院和导师的知识产权，作者在学期间取得的研究成果属于内蒙古财经大学。作者今后使用涉及在学期间主要研究内容或研究成果，须征得内蒙古财经大学就读期间导师的同意；若用于发表论文，版权单位必须署名为内蒙古财经大学方可投稿或公开发表。学位论文作者签名（手写）：指导教师签名（手写）：日期：日期：摘要摘要操作风险指的是由于某些有问题人员或不完善的内部程序以及系统或外部事件所造成损失的风险。近年来，国内外许多银行因发生操作风险管理而损失严重。操作风险内容复杂，形式多变，易随人员、系统、流程和环境的变化而变化。在操作风险管理实践中，商业银行的高级管理

4、层希望风险管理部门能将抽象、复杂的操作风险转变为直观、简单的信息和数字，从而可以直观的看出银行目前面临的操作风险现状，并很容易观察出操作风险的变动态势，从而制定切实可行的风险缓释措施。对业务部门和风险管理部门而言，通过对比不同时期的操作风险信息和数据可以判断已有风险管理措施的成效，并作出相应的改进；还可以分析这些量化数据，判断出操作风险的未来变化趋势，从而提前采取控制措施，防患于未然。相比之下国内商业银行在操作风险管理研究方面起步比较晚,甚至至今都没有有效的操作风险度量模型,也没有充足完备的操作风险内部损失数据库。由于金融行业发展历史不长,市场化程度不够,信息存

5、在短缺,国外较精准的计量操作风险的模型并不能直接移植。现阶段国内学者的研究更多的只停留在对《新巴塞尔协议》操作风险管理框架的介绍,并沿用已有的模型对我国商业银行做实证分析,还没有涉及太多基于中国实际情况的操作风险度量模型和框架的开发。现阶段我国商业银行正处在转型时期,很多必备的机制都在查漏补缺之中。人员道德问题和信息披露不精确、技术滞后、电子化运作漏洞、制度建设和系统流程管理实施不善等统统都导致了操作风险，这是阻碍我国商业银行战略发展的主要因素。目前包商银行一直将操作风险作为风险管理的重点，先后建立了风险管理部门，制定了操作风险管理制度和流程，并形成风险报告制度

6、，按季对操作风险进行梳理，对风险进行分析找出规避风险的方式，不停完善和改进，已取得成效。笔者就职于包商银行，在工作中对包商银行操作风险进行了相关的调研，收集、整理。文章首先介绍操作风险的类别和特征，指出其存在问题并分析问题产生的原因，通过历年操作风险案例的总结和归纳，提出包摘要商银行优化操作风险管理的方案，通过对业务流程制度体系、信息科技体系、运营风险体系和运营组织架构及人员队伍四个方面的分析，找出促进包商银行操作风险监管体系再造的保障措施。诣在为我国商业银行现代操作风险防范提供理论支持，并能在如何提升商业银行操作风险防范能力的实践过程中做到启发和借鉴作用。关键

7、词：操作风险风险管理包商银行AbstractABSTRACTOperationriskisduetosomeproblemorimperfectinternalprocessesandsystemsortheriskoflossescausedbyexternalevents.Athomeandabroadinrecentyears,manyBanksinoperationriskmanagementandsevereloss.Operationriskcomplexcontent,formandchangeful,easyalongwiththechangeo

8、fpersonnel,s