招商银行个人理财业务的发展研究

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2、ertationSubmittedtotheGraduateSchoolofHenanUniversityinPartialFulfillmentoftheRequirementsfortheDegreeofMasterofEconomicsByBaiXueyingSupervisor:Prof.ZhengZuxuanDate:Jun10,2016I摘要因改革开放带来的经济发展，我国居民的生活水平和收入发生了变化，其对投资理财的观念不再仅限于储蓄。收入的增加和恩格尔系数的下降使居民更加注重资金的使用效用；另一方面因我国加入世界贸易组织，各个行业对外开放程度大大加强，在

3、金融方面外国银行的不断涌入对我国商业银行也提出了新的挑战；同时中国金融业持续进行着改革，传统存贷差减少使商业银行在当前环境下面临着的巨大压力，利益的不断缩水迫使银行开展新业务来弥补消失的利润，而商业银行的个人理财业务正好创造了新的利润增长点，同时在一定程度上可以改善银行的收支结构，这些促使我国商业银行个人理财业务的产生与发展。虽然我国商业银行个人理财业务起步较晚，但该业务发展速度惊人，在2014年个人理财产品的发行数量和规模都创造了新的记录，招商银行的个人理财业务是我国银行业中做的比较出色，创造了口碑很好的“金葵花”品牌，同时“伙伴一生”是首次将生命周期理论运用于个人

4、理财当中，受到广大客户的认可。不过虽然发展迅速，但是因为发展时间较短和整个经济环境及银行自身一些因素的限制，这些对个人理财业务的发展造成了一定的阻碍，商业银行个人理财业务目前还存在着诸多问题。根据招商银行个人理财业务的现状对其进行的SWOT分析可以看出：虽然有很多优势，但在风险控制和先进科技的利用方面还有不足，对其竞争力造成了一定的影响。而理财产品受到追捧主要是因为其依靠商业银行的对其有较严格的风险控制和营销渠道上拥有得天独厚的优势[1]，所以招商银行应对该方面劣势做出应对和改变。文章首先介绍了个人理财的理论，对国内的个人理财业务发展过程和状况进行了介绍和分析，通过案

5、例分析法，以招商银行为例，对其个人理财业务发展的现状及国内该业务发展进行比较分析，运用SWOT分析方法对招商银行个人理财业务进行剖析，总结其在该业务上的优势、劣势、机遇和威胁，结合银行自身和整个金融环境提出对策和建议，并对未来的个人理财业务发展做出展望。关键词：招商银行，个人理财业务，发展策略ABSTRACTSincethereformandopening-upin1978,China’seconomyhasdevelopedrapidly.Theresidents’incomelevelandlivingstandardhasimprovedtoagreattext

6、andtheirconceptaboutinvestmentandwealthmanagementisnolongerconfinedtodeposit.WiththeconstantgrowthofwealthandthedeclineofEngel’sCoefficient,theresidentshaveproposedsomerequirementsfortheefficiencyofsurpluswealth.Inaddition,withChina’saccessiontotheWorldTradeOrganization,allindustriesofo

7、urcountrybecomemoreopenthaneverandtheforeignbanksbreakintotheChinesemarketinanendlessstream.Commercialbanksarepresentedwithnewchallengesowingtothetransformationoftheresidents’wealthmanagementconceptandthealterationofinternationalanddomesticsituations;thefinancialreformhasneverc