从e租宝事件谈p2p平台乱象

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1、从e租宝事件谈P2P平台乱象近日,P2P平台三农资本在官网发布公告称,因“某宝”事件的持续发酵,引发了P2P行业的市场恐慌,大量投资人都在申请赎回自己的投资款项,打乱公司原有的发展规划,因此决定暂停业务。而上述提到的“某宝”即e租宝。e租宝网贷平台被查事件在业内引起了巨震,该平台在线上线下做足宣传,硬广铺天盖地,在短时间内汇集了700亿的巨额资金,最后累积的风险也在短时间内爆发,让投资者血本无归。然而e租宝的垮台并不是行业个例,相关报告显示,2015年11月份,全国问题平台累计为1248家,占全部平台的34.5%,概率高到每三个平台中就有一个平台有问题的程度。而P2P平

2、台最经常发生以下这几种问题。第一种常见问题是跑路,问题平台中跑路的P2P平台占比最大,11月份跑路的平台有64家,环比激增433%。P2P平台“鑫利源”就公然在官网上发布“跑路公告”,明抢投资人的资金。第二种常见问题是提现,许多P2P平台在年底或资金链发生问题等提现压力大的时期,对投资者的提现做出限制甚至禁止提现,如808信贷平台,今年10月该平台出现了提现困难,发布限制提现公告,并出现了提现延迟,有的平台甚至还发公告折价回购用户资金,让用户资产缩水。第三种常见问题是停业,主要发生在小P2P平台上,因为资金薄弱,难以长久维持长期亏损的公司状况,许多小平台不得不停业,从而

3、导致投资者拿不回钱款;最后是一种问题司法的介入,有平台因有不合法规之处,而被查封,无法如数偿还投资者的资金,如优易网就因集资诈骗而被提起公诉,从而导致P2P平台问题爆发迅速垮台。P2P网络信贷平台的问题如此普遍,这些问题伴随着行业的爆发式增长而产生的,虽然增长速度华丽,行业完善度却未跟上行业的增长速度,从各式跑路、提现难等问题上暴露出了许多行业短板。近年来,互联网金融行业发展迅猛,吸引了一大票公司下水涉足这片蓝海,其中属P2P网络贷款平台的增长最为耀眼。根据前瞻产业研究院《中国P2P网贷行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示,截至2015年11月底,全国P2P行业

4、累计交易规模已达1.25万亿,远超美国及欧洲市场。2015年P2P借贷行业整体成交额有望在12月下旬突破一万亿。3虽然P2P网贷行业如此火爆,但整个市场却不成熟,暴露出诸多薄弱之处。行业的第一个薄弱处是征信,目前P2P平台甚至社会上的征信体系都还不健全,整个信贷行业都为之局限;第二是技术不过关,目前市场上大大小小的P2P平台如此之多,但技术上都是极为薄弱的,这将对用户存入的资金安全产生极大的威胁;第三是法律,我国目前针对P2P网贷行业方面的法律法规较为匮乏,难以形成规范的信贷市场;最后,市场参与者的素质和投资能力也亟待加强,因经营不善资金断裂而跑路的公司层出不穷,与市场

5、参与者的能力经验不足不无关系。但虽然P2P平台接连垮台,暴露出诸多问题,但门槛低、收益高的诱惑,依旧吸引了一大票抱着侥幸心理的追随者,很多投资者心中明白其中风险,却都抱着赌徒心态,舍身冒险。e租宝作为P2P行业乱象的一个缩影,暴露出行业的发展过速、乱象丛生,而监督机构也注意到了这点,监管的力度逐年加强。在今年7月,中国人民银行等十部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》对网络P2P的发展做些规定,包括对P2P资金托管银行等,公安部门近期也开始大规模调查违规P2P平台,央行等七部门同时开始大力打击违法违规的金融活动。但根据网贷之家最新统计数据,截至2015年

6、11月30日2473家平台中仅有461家设风险准备金,占比仅为18.64%,大多数P2P平台违反了该规定,却得不到有效监管,行业监管仍待加强。e租宝像吹气球似得短时间膨胀到极限然后爆炸没落,其陨落轨迹给投资者及行业带来了不少警示和反思。要想e租宝这样的悲剧不再发生,从监管层面来说,首先要完善制度及监督机制。P2P资金托管银行等规定,能有效遏制e租宝这样的平台聚集得不到监督管控的资金池,从而控制住风险,但规定不落实就无法真正让制度起作用,为能有效落实制度监管部门还应完善监督机制,对未遵从规范的平台进行有效监督和惩治。其次,对投资者而言,在选择P2P平台投资时应学会判断其风

7、险情况,第一要看其风控能力。若平台不能保证贷出资金的回收增值,用户就面临着资金亏损、血本无归的风险,e租宝的借款金额就十分巨大,从而增加了平台风险,终酿悲剧。第二要看其业务类型,尽量选择业务类型为有抵押担保、风险较小的P2P平台。第三要看P2P平台的背景,尽量选择资金雄厚、背景良好的大平台,以保证坏账产生时资金缺口能够得到填补。此外投资者自身也应改变投资态度,不应怀有侥幸心理,不应在利益驱使下只追求短期利益,而忽视长远风险,应理性对待高收益高风险的理财产品,以免为贪婪因小失大。本文作者:余水工()3本文来源前瞻网,转载请注明来源!3

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1、从e租宝事件谈P2P平台乱象近日,P2P平台三农资本在官网发布公告称,因“某宝”事件的持续发酵,引发了P2P行业的市场恐慌,大量投资人都在申请赎回自己的投资款项,打乱公司原有的发展规划,因此决定暂停业务。而上述提到的“某宝”即e租宝。e租宝网贷平台被查事件在业内引起了巨震,该平台在线上线下做足宣传,硬广铺天盖地,在短时间内汇集了700亿的巨额资金,最后累积的风险也在短时间内爆发,让投资者血本无归。然而e租宝的垮台并不是行业个例,相关报告显示,2015年11月份,全国问题平台累计为1248家,占全部平台的34.5%,概率高到每三个平台中就有一个平台有问题的程度。而P2P平

2、台最经常发生以下这几种问题。第一种常见问题是跑路,问题平台中跑路的P2P平台占比最大,11月份跑路的平台有64家,环比激增433%。P2P平台“鑫利源”就公然在官网上发布“跑路公告”,明抢投资人的资金。第二种常见问题是提现,许多P2P平台在年底或资金链发生问题等提现压力大的时期,对投资者的提现做出限制甚至禁止提现,如808信贷平台,今年10月该平台出现了提现困难,发布限制提现公告,并出现了提现延迟,有的平台甚至还发公告折价回购用户资金,让用户资产缩水。第三种常见问题是停业,主要发生在小P2P平台上,因为资金薄弱,难以长久维持长期亏损的公司状况,许多小平台不得不停业,从而

3、导致投资者拿不回钱款;最后是一种问题司法的介入,有平台因有不合法规之处,而被查封,无法如数偿还投资者的资金,如优易网就因集资诈骗而被提起公诉,从而导致P2P平台问题爆发迅速垮台。P2P网络信贷平台的问题如此普遍,这些问题伴随着行业的爆发式增长而产生的,虽然增长速度华丽,行业完善度却未跟上行业的增长速度,从各式跑路、提现难等问题上暴露出了许多行业短板。近年来,互联网金融行业发展迅猛,吸引了一大票公司下水涉足这片蓝海,其中属P2P网络贷款平台的增长最为耀眼。根据前瞻产业研究院《中国P2P网贷行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示,截至2015年11月底,全国P2P行业

4、累计交易规模已达1.25万亿,远超美国及欧洲市场。2015年P2P借贷行业整体成交额有望在12月下旬突破一万亿。3虽然P2P网贷行业如此火爆,但整个市场却不成熟,暴露出诸多薄弱之处。行业的第一个薄弱处是征信,目前P2P平台甚至社会上的征信体系都还不健全,整个信贷行业都为之局限;第二是技术不过关,目前市场上大大小小的P2P平台如此之多,但技术上都是极为薄弱的,这将对用户存入的资金安全产生极大的威胁;第三是法律,我国目前针对P2P网贷行业方面的法律法规较为匮乏,难以形成规范的信贷市场;最后,市场参与者的素质和投资能力也亟待加强,因经营不善资金断裂而跑路的公司层出不穷,与市场

5、参与者的能力经验不足不无关系。但虽然P2P平台接连垮台,暴露出诸多问题,但门槛低、收益高的诱惑,依旧吸引了一大票抱着侥幸心理的追随者,很多投资者心中明白其中风险,却都抱着赌徒心态,舍身冒险。e租宝作为P2P行业乱象的一个缩影,暴露出行业的发展过速、乱象丛生,而监督机构也注意到了这点,监管的力度逐年加强。在今年7月,中国人民银行等十部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》对网络P2P的发展做些规定,包括对P2P资金托管银行等,公安部门近期也开始大规模调查违规P2P平台,央行等七部门同时开始大力打击违法违规的金融活动。但根据网贷之家最新统计数据,截至2015年

6、11月30日2473家平台中仅有461家设风险准备金,占比仅为18.64%,大多数P2P平台违反了该规定,却得不到有效监管,行业监管仍待加强。e租宝像吹气球似得短时间膨胀到极限然后爆炸没落,其陨落轨迹给投资者及行业带来了不少警示和反思。要想e租宝这样的悲剧不再发生,从监管层面来说,首先要完善制度及监督机制。P2P资金托管银行等规定,能有效遏制e租宝这样的平台聚集得不到监督管控的资金池,从而控制住风险,但规定不落实就无法真正让制度起作用,为能有效落实制度监管部门还应完善监督机制,对未遵从规范的平台进行有效监督和惩治。其次,对投资者而言,在选择P2P平台投资时应学会判断其风

7、险情况,第一要看其风控能力。若平台不能保证贷出资金的回收增值,用户就面临着资金亏损、血本无归的风险,e租宝的借款金额就十分巨大,从而增加了平台风险,终酿悲剧。第二要看其业务类型,尽量选择业务类型为有抵押担保、风险较小的P2P平台。第三要看P2P平台的背景,尽量选择资金雄厚、背景良好的大平台,以保证坏账产生时资金缺口能够得到填补。此外投资者自身也应改变投资态度,不应怀有侥幸心理,不应在利益驱使下只追求短期利益,而忽视长远风险,应理性对待高收益高风险的理财产品,以免为贪婪因小失大。本文作者:余水工()3本文来源前瞻网,转载请注明来源!3

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