中小商业银行线上融资产品创新和风险控制分析——以x城商行为例

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1、中小商业银行线上融资产品创新和风险控制分析——以X城商行为例AnalysisontheOnlineFinancingProductInnovationandRiskControlofsmall&mediumsizedCommercialBanks——acasestudyonXCityCommercialBank专业学位类别：工商管理作者姓名：苏朝指导教师：熊熊天津大学管理与经济学部2017年5月独创性声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作和取得的研究成果，除了文中特别加以标注和致谢之处外，论文中不包含其他人已经发表

2、或撰写过的研究成果，也不包含为获得天津大学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。学位论文作者签名：签字日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解天津大学有关保留、使用学位论文的规定。特授权天津大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，并采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编以供查阅和借阅。同意学校向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘。（保密的学位论文在解密后适用本授权说明）学位论文作者签名：导师签名：签字日期：年月日

3、签字日期：年月日摘要进入21世纪以来，互联网和信息技术飞速发展，大数据、云计算时代的到来，使得信息的获取和判断更为准确和高效，从而获客成本呈现明显的边际成本递减趋势，因此线上融资模式已经得以广泛的应用，并成为具有巨大潜能的市场。互联网技术的发展和大数据时代的到来带来了新的机遇，但同时不能否认的是也衍生了不可避免的风险问题和挑战。李克强总理在2014年《政府工作报告》中首次提出，促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制，充分显示了对互联网金融这一新生金融模式的重视。在此背景下，根据本人的相关经验，重点分析了我国商业银行在大数据分析、线

4、上融资及对其在风险控制方面的情况，先是介绍互联网金融的涵义，阐述了大数据相关理论，国内商业银行如何运用大数据分析开展线上融资业务，由此引入X城商行线上融资案例及存在的问题，以实践为依托。实施大数据战略要提高以下两方面能力：一是自身客户数据质量处理能力；二是风险控制能力。本文拟通过对我国商业银行大数据线上融资模式展开分析，探讨如何提升我国中小商业银行大数据应用实践的层次和水平。关键词：互联网金融，大数据，线上融资，风险控制IABSTRACTSincethebeginningofthe21stcentury,withtherapiddeve

5、lopmentofInternetandinformationtechnology,andtheadventofthebigdataandcloudcomputingera,whichmaketheinformationacquisitionandjudgmentismoreaccurateandefficient.Thereforeaguestcostshowsatrendofobviousdiminishingmarginalcost,andtheonlinefinancingmodelhasbeenwidelyused,which

6、hasbeenbecomingagreatpotentialmarket.WiththedevelopmentofInternettechnologyandtheadventofbigdataage,havebroughtnewopportunities,butatthesametime,therearealsorisksandchallengesunavoidably.Researchontheonlinerefinancingandproductindomesticmarkethasbeenpayingmoreattentionto

7、inrecentyears.Theword‘bigdata’wasmentionedlimitedintheITindustryattheverybeginning,nowadaysitisputtingforwardtoblendinvariousfields,includingcommercialBanks.In2014,PremierLiKeqiangmentioned,inthegovernmentworkingreport,topromotethehealthydevelopmentofInternetfinance,andi

8、mprovethefinancialregulatorycoordinationmechanism,whichfullydemonstratedtheimportanceoftheInternetfinan