我国国有商业银行监管效率研究

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1、学校代码10530学号201101010006分类号F832.3密级公开硕士学位论文我国国有商业银行监管效率研究学位申请人贺翔指导教师谢罗奇学院名称商学院学科专业金融研究方向国际金融二〇一四年四月十一日万方数据OntheDevelopmentoftheCreativityofPostgraduatesCandidateHeXiangSupervisorXieLuoqiCollegeBusinessSchoolofXiangtanUniversityProgramThesupervisingefficiencyofourstate-ow

2、nedbankSpecializationFinanceDegreeMasterofFinanceUniversityXiangtanuniversityDate4.11.2014万方数据湘潭大学学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。作者签名：日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文

3、作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权湘潭大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。涉密论文按学校规定处理。作者签名：日期：年月日导师签名：日期：年月日万方数据摘要现代金融业对我国的社会主义市场经济、政治、社会生活等而言，具有非比寻常的意义。而国有商业银行对于现代金融业中发展具有决定性的作用，它的重要性更是不言而喻。根据第十届全国人民代表大会第一次会议批准，设立中国

4、银行业监督委员会（以下简称“银监会”）；从2003年的4月28日起，银监会正式履行职责，这表明我国在国有商业银行审慎化监管的道路上越走越远。简单地说，监管效率包括三个方面：一是指银行监管机构利用最小的成本,交换最大的经济和社会效益；二是指银行内部通过设定的稳定性、效率性、发展性目标来检验自身是否具有高效率；三是指社会监管是否对银行发展具有高效率的促进作用。而国有商业银行监管效率评价标准有三条：一是监管机构监管效率；二是国有商业银行内部监管效率；三是社会监管效率。银行监管的目标都是为了维护正常的金融秩序、促进经济发展。国有商业银行监管经

5、历了从合规性监管到审慎性监管的阶段，每一次金融改革改革都大大提高了监管效率。目前国有商业银行监管效率存在的问题集中体现在内控机制不完善、金融创新能力不足、不良贷款率高这几点。而监管机构的低效率表现为：监管协调性不够、监管机制僵化、监管人员素质总体水平不高、监管手段和技术还有待完善、监管法律法规体系不健全。由于金融环境的复杂性，外部运行环境对国有商业银行监管效率也存在一定干扰。以2005年至2012年为研究周期，通过因子分析法实证检验：同时对两大目标（稳定性与效率性）和三大目标（稳定性、效率性和发展性）考虑发现，如果仅仅考量两大目标，在

6、这几年，国内的国有商业银行在监管效率上还是在逐步提升。如果考量三大目标，在2008年，监管效率的趋势呈现下降趋势。这说明，中国银行的监管始终能够很好的完成两大目标（稳定性与效率性）。由于受到各种影响如金融危机等，使得银行的监管效率特别是发展性方面大受影响，因此，在对三大目标进行综合考虑时，个别年份监管效率会有所下降。因此,只有通过采取以下措施，才能提高我国国有商业银行监管效率：分布建立和实施综合性监管;完善银行监管的法律规章，培养高素质的监管人员；完善银行监管手段和技术。国有商业银行方面应做到：加快银行内控机制的改革、规范公司治理；加

7、快金融创新力度、健全信息披露制度；促进银行同业自律机制形成。从社会监管的环境来看，应创造良好的宏观经济环境、建立和完善信用制度、强化社会监督功能。关键词:国有商业银行；监管效率；因子分析法I万方数据AbstractForChina'ssocialistmarketeconomy,politicalandsociallife,modernfinancialindustryhastheextraordinarysignificance.Thestate-ownedbankshasadecisiveroletothedevelopmento

8、fmodernfinancialsector,itsimportanceisself-evident.TheTenthNationalPeople'sCongressapprovedinthefirstmeeting-t