弋阳农村商业银行扶贫小额信用

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1、弋阳农村商业银行扶贫小额信用贴息贷款管理办法（讨论稿）第一章总　则第一条为贯彻落实党中央、国务院《关于打赢脱贫攻坚战的决定》（中发〔2015〕34号）、人民银行等七部委《关于金融助推脱贫攻坚的实施意见》（银发[2016]84号）和省委、省政府《关于全力打好精准扶贫攻坚战的决定》（赣发〔2015〕10号）精神以及江西银监局《关于推进银行业精准扶贫工作的实施意见》（赣银监发〔2016〕5号）要求，以及《中华人民共和国商业银行法》、《江西省农村信用社信贷管理基本制度》等有关法律法规和规章制度，特制定本办法。第二条弋阳农村商业银行（以下简称

2、“本行”）扶贫小额信用贴息贷款（以下简称“扶贫贷”）是向县扶贫办建档立卡的一般贫困户，基于其社会诚信度、信用记录、家庭劳动力占比、家庭劳动力技能、家庭人均年纯收入等情况，在评级授信的基础上向其发放的信用贷款。第三条扶贫贷在授信期限内采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理方式。第四条扶贫贷必须坚持“自愿申请、严格审批、到期归还、政府贴息”的原则。第二章贷款对象与用途10第五条扶贫贷的贷款对象：（一）本行服务辖区内常住的农业户口，且在扶贫办建档立卡的一般贫困户；（二）年满18周岁，原则上不超过60周岁，最长不超过65周岁，

3、身体健康，具有完全民事行为能力；（三）具有一定的劳动生产能力、具备清偿贷款本息的能力；（四）借款人及配偶无不良贷款余额、无不良担保余额、无恶意不良记录；（五）一个家庭中只能选择一人作为借款主体；（六）在本行开立了结算账户（含“惠农一卡通”）；第六条扶贫贷的用途主要用于贫困户发展生产的需要。主要但不局限于以下用途：（一）家庭种养业、家庭简单加工业、运输业、家庭旅游业及购置小型农机具、经商等创收项目等；（二）农业生产的产前、产中、产后服务的生产和流通贷款等；（三）贫困户在其提供劳务的新型农业经济组织的入股资金；（四）其他合法用途贷款。第

4、三章贷款期限与利率第七条贷款人应根据借款人生产经营活动周期、偿还能力等情况合理确定贷款期限，一般为1-3年，最长不超过5年。10第八条贷款利率。对向建档立卡贫困户发放的精准扶贫贷款，严格按人民银行同期基准利率执行。 第九条扶贫贷可由借贷双方约定,实行按年、半年或利随本清，但贷款期限1年以上的原则上不得实行利随本清；贷款逾期和挤占挪用的，按有关规定执行加罚息。第四章资信等级与信用额度评定第十条扶贫贷实行前台信贷人员包片负责制，以提高本行的工作效率和方便贫困户快捷地获得贷款。第十一条前台客户经理了解掌握包片辖区内贫困农户的基本情况，进行

5、实地调查，了解其信誉、社会诚信度、家庭年纯收入、家庭劳动力、劳动技能等情况。第十二条经营网点以农户小额信用贷款资信评定小组负责扶贫贷贷款资信等级和授信额度的评定。第十三条扶贫贷贷款评级授信的依据主要包括贫困农户的社会诚信度、信用记录、家庭劳动力占比、上年度家庭人均年收入（以扶贫办提供的数据为准，下同）等内容，授信额度一般控制在5万元以内（信用评级总得分为100分），根据如下评分标准进行核定；每户授信额度=最高授信额度5万元*信用评级总得分/100；信用评级总得分：具体祥见弋阳农村商业银行扶贫小额信用贷款基本情况表及信用评级授信表附件

6、1；10信用评级总得分在50分（不含）以下的不予以授信；信用评价总得分实行四舍五入（如总得分为85以上则按90分计算、84分则按80分计算）。第十四条前台客户经理应在评级授信小组会议后的2个工作日内，将相关资料按照规定报送至本行三农事业部后台评审中心。第五章风险评价与审批第十五条本行三农事业部后台评审中心是扶贫贷的风险评价（审查）部门，应由2名（含）以上后台信贷人员完成，对前台报送的资料应在2个工作日内完成授信评审工作，第十六条评审的主要内容：一、前台上传的相关资料是否齐全；二、借款人是否具备扶贫贷的贷款对象资格；三、前台是否按本办

7、法的要求进行评级授信，评级授信是否合理。第六章发放与支付第十七条贷款审批后，前台客户经理应及时告之扶贫贷农户，由其本人持身份证到经营网点办理《弋阳农村商业银行扶贫贷款借款合同》签订手续。第十八条扶贫贷需要用信时，前台柜员应严格核实借款人身份证，核实无误后，打印借款借据，经借款人签字后，将资金转入其个人结算帐户。第七章贷后管理与档案管理10第十九条扶贫贷贷款发放后，前台信贷人员应定期或不定期走访扶贫农户，进行贷后检查，了解和掌握扶贫农户是否按约定用途使用贷款，生产经营是否正常等情况。第二十条前台信贷人员对扶贫贷进行贷后检查，扶贫农户借

8、款正常情况下，可以以村为单位每半年一次贷后检查（填制批量贷后检查表），但扶贫贷不按约定用途使用、生产经营情况不正常、未能按约定正常交息等可能造成贷款风险的应至少按季单独进行贷后检查。第二十一条经营网点在办理扶贫贷工作中，应充分发挥村党