洪水保险论文范文-关于的美国国家洪水保险模式有效性实证word版下载

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1、洪水保险论文范文:关于的美国国家洪水保险模式有效性实证word版下载美国国家洪水保险模式有效性实证论文导读：本论文是一篇关于美国国家洪水保险模式有效性实证的优秀论文范文,对正在写有关于洪水论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：摘要：美国国家洪水保险计划是一种典型的政府干预巨灾风险保险模式。其运作方式得到国内理论界的广泛讨论，但其有效性并未得到实证。研究表明，虽然历经曲折，但美国国家洪水保险计划在提高居民的防洪减灾意识、推动政府对防洪基础设施的投入和建设以及在为广大洪泛区居民提供一定的损失补偿，减轻政府救灾压力的同时，实现费率的充

2、足性，保持巨灾保险的可持续发展等诸方面基本达到了预期设计的政策目标。这为其他国家开展巨灾风险保险提供了一种有益的借鉴。关键词：洪水保险；保险模式；有效性一、美国洪水保险模式建立的“预期目的”分析1.决策面对的理由。20世纪50年代初期，美国对洪水灾害的研究证明，尽管几十年来，政府每年花费大量资金，兴建防洪工程,然而洪水损失依然不断增长。20世纪首个年代，洪水损失约2.1亿美元，然而至20世纪40年代，洪水损失已达13.1亿美元，这使得政府面对越来越严重的救灾负担，相对不足的损失补偿，也给社会的持续稳定和发展带来巨大负面影响。2•决策面对

3、的背景环境。(1)经济环境。美国实行联邦财政、州财政和地方财政三级财政管理体制。在三级财政体制下，联邦政府拥有强势经济地位，联邦政府每年的财政预算比各地方州政府的总和还要多。如1990年州政府总收入为7378亿美元，支出为7305亿美元，但同年联邦政府收入为10321亿美元，支出为12531亿美元；2008年，州政府总收入与支出分别为19351亿美元、20151亿美元，而联邦政府收支分别为25243亿美元、29829亿美元。强大的财政能力可以为联邦政府干预洪水保险市场提供强有力的财力支持。(2)理论环境。美国是一个信奉自由市场经济理论的

4、国家，国家不能违背市场经济规律，对商品市场强行干预，即使是巨灾风险保险市场也是如此。但是美国又是一个思想自由的国家，它并不排斥国家干预理论。1929年世界性经济大危机爆发后，罗斯福总统面对严重的经济危机就一反传统的自由放任，实行了一系列旨在加强政府干预的新政，如由政府直接举办公共工程，增加就业机会，刺激居民的购买力等。罗斯福新政不仅得到了市场的认可，也得到了理论界的认同。(3)保险市场环境。美国的财产保险业起步较晚。至20世纪上半叶，美国的保险市场虽然有了很大程度的发展，但是巨灾风险并没有获得有效的、完整的损失经验数据。这为商业保险公司

5、经营巨灾风险带来了困难。商业保险公司面对巨灾风险具有极大的模糊性，难以制定较为精确的费率。而美国联邦政府则有着干预保险市场的历史。联邦政府除了开展社会保险外，还对一些私人保险组织不愿承保，但社会公众又急需投保的风险加以承担。（4）主体环境。①洪泛区居民。假设居民是一个理性人，对风险并不十分厌恶，不是保险偏好者。当政府提供的防洪设施改善时，他将前往有危险的洪泛区建房，因为他可以以较小的代价得到住房保障。在洪泛区居住后，当洪水给他带来损失，而他可以得到政府救助时，他可能不会主动购买洪水保险，因为不购买保险可以使他得到政府更多的救助，而一旦他

6、购买保险，他在得到保险补偿的同时，得到政府的救助可能性及救助补偿将会减少。而倘若政府能够使他相信：如果他购买保险，政府将给予更多损失救助；如果他不购买保险，政府将不给予或较少给予损失救助。这种做法将促使他在等待政府救助还是购买洪水保险间，重新权衡和决策。如果他认为，政府未来给予的更多救助比他购买保险付出的成本多，他将会购买保险。②保险公司。假设保险公司是一个理性人，虽然经营风险，但他并不偏好风险。他仅以可保风险为自己的经营对象，如果巨灾风险不符合可保风险条件，能够使他在某一时间内付出巨额理赔的代价，甚至破产，他将不会经营巨灾风险；如果经

7、营巨灾风险，能够使他将破产的风险制约在他能够承受的范围并有利可图时，他会经营巨灾风险。①政府。假设政府是一个风险厌恶者。他不喜欢巨灾损失救助造成的财政和社会经济的巨大波动。但他充分尊重居民的自由选择权利。在居民面对灾害损失时，他认为国家提供公平的救助是理所当然的。但公平并不是平均主义，公平是对付出的对等回报。（5）决策冃标。毫无疑问，政府建立国家洪水计划的冃标主要有以下两个方面：①提高居民防洪减灾意识，推动防洪减灾基础设施建设，发挥洪水保险在风险管理中的作用，减轻洪水灾害损失。②提高洪水保险供求水平，发挥洪水保险在损失补偿中的作用，及时

8、分摊补偿洪水损失，减轻政府的财政压力，减少经济与社会波动。二、模式的基本框架美国国家洪水保险模式的基本框架为：通过提高居民防洪减灾意识，实施全民防洪战略；通过政府提供良好的防洪基础设施，使洪水损失总体降低；