洪水保险论文范文-试谈我国巨灾保险模式word版下载

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1、洪水保险论文范文:试谈我国巨灾保险模式word版下载我国巨灾保险模式论文导读：本论文是一篇关于我国巨灾保险模式的优秀论文范文，对正在写有关于洪水论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：【摘要】：本文通过对日本、美国和英国保险模式的对比分析，结合中国国情，对我国巨灾保险模式提出了个人的构想。【关键词】：巨灾保险；模式我国是一个灾害频发的国家，2008年初的雪灾和5.12大地震，促使建立我国有效的巨灾保险体制变得刻不容缓。本文以日本地震保险、美国洪水保险和英国洪水保险为例，探讨我国巨灾保险的模式。一日本地震保险口本是

2、一个地震多发国，1966年口本政府颁布了《地震保险法》,此法详细规定了费率，保险标的，合同方式，保险限额，承保危险等方面的内容，并作为地震保险的主要依据。日本地震保险将保险标的明确分为两类：家庭财产和企业财产。对属于前者的标的物可以享受到由政府提供再保险。对于后者标的物，由于其抗风险能力比较高，且有一定的经济实力，所以政府不提供再保险，同其他商业性保险一样进行市场化运作，由原保险公司寻找合适的再保险公司进行风险的分散。在费率制定方面根据建筑物类型所处地区的不同采用粗线条的级差费率结构，而并非完全按照精算原则进行。日本地

3、震保险是一种由保险公司，再保险公司和政府三方共同分担风险的体系。由保险公司出售保单给投保人并向日本地震再保险公司进行全额分保（称为“A特别签约”），然后FI本地震再保险公司将所有保险公司购买的地震再保险分为三个部分：第一部分是反向各普通保险公司购买地震“再再保险”（称为“B特别签约”）；第二部分是向日本政府购买地震“再再保险”（称为“c特别签约”）；最后一部分自留。日本按照政府主导模式运转，政府在面对巨额损失时承担决大部分赔偿责任，并主要负责灾害预警，灾害救济以及地质研究，公共产品的提供等工作。由于日本地震保险采用的费

4、率并非按照精算原则进行计量的，这就导致当巨灾风险发牛•时尤其是大规模的地震所引起的政府的赔偿责任很可能会远远超过其提存的地震风险准备金规模，致使要动用大量的财政资金，从而影响财政的稳定性。二美国洪水保险美国是一个洪水灾害较为频繁的国家。在1968年颁布的《联邦洪水法》以及1973年通过的《洪水灾害防御法》是实施洪水保险的主要法律依据，规定由联邦保险管理部门负责管理洪水保险基金，政府以补贴费率形式向洪水地区居民提供洪水保险。同时还规定没有购买洪水保险的居民一旦遭受洪水损失，将无法从联邦政府获得灾害补助，此外…些金融机构也

5、规定，洪医居民若要办理联邦政府担保的财产抵押贷款，必须购买洪水保险。保险费率完全按照精算原则进行制定和收取。洪水保险业务是由联邦政府运营并负责盈亏，私营企业与联邦政府签订合同，代销洪水保险，見从中收取一定数额的佣金。联邦政府可以将一些技术性强的业务外包给保险公司。此外政府的作用还表现在灾害预警，气象研究资料等公共品的提供，相关法规的制定，推动风险制约措施的实施和保险的购买；灾害救济以及洪水保险计划的管理等方面。美国这种模式的运转并没有取得很好的效果。有学者研究表明这种补贴性的保险费事不仅没有改善水灾救济制度，反而在一定

6、程度上主张了高水灾风险的泛洪区开发，并进一步导致水灾损失的扩大和环境的破坏等。并且这种模式运营的成本很高，联邦水灾保险管理机构将服务外包以及支付保险公司佣金的同时，扩大了保险公司为获取自身利益而导致道德风险的可能性。三英国洪水保险英国是世界上最古老的保险市场。与日本和美国不同，英国并没有专门的关于洪水保险的立法。政府除了必要的监管以外，一般就是商业行为的局外人。由于英国采用市场化模式运营洪水保险。所以其资金只来源于所收取的保费，投资和再保险的赔付，因此对再保险的以来特别强。完全按照精算原则进行费率的厘定保证了保费的公平

7、性和合理性。政府只有根据英国保险人协会公布的《洪水保险供给准则》制定具体标准和计划改善防洪设施，并及时提供有关风险水平和改建项目的准确信息，保险公司才会继续为家庭和小企业提供洪水保障。此外，灾害预警，气象研究资料等相关公共品的提供以及灾害救济也是政府的职责所在。英国的洪水保险可以说是世界上比较成功的巨灾保险模式。这种模式之所以成功首先是由于英国保险业是一个相当成熟的行业，有丰富的承保经验和先进的精算以及管理技术，竞争有序。其次，有强大的再保险市场，有世界一流的再保险组织一一英国劳合社。这为商业原保险公司的风险分散提供了

8、很好的条件。最后，投保人的风险意识较强，这保证了市场需求的稳定和充足。但值得注意的是，这种模式对市场主体。市场本身和保险风险管理技术的要求很高。四对于建立我国巨灾保险的设想现阶段，我国“全能政府”观念仍然很严重，人们还不习惯用市场的方式去化解风险，加之巨灾风险发生的频率小，使得人们的投保意识不强，这直接导致了市场对现存的地震保险反