跟单信用证“表面相符”地审单标准研究

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1、摘要信用证业务是一种纯粹的单据买卖，出口方能否顺利收回货款，取决于出口 方能否“相符交单”，即是否满足信用证的付款条件，而判断“相符”的标准依赖于银行的审单行为。通过比较三大主流标准，银行审单会考虑申请人的利益而 倾向于镜像化的严格相符标准，但是这样的标准对于受益人来说是非常不公平的。审单银行肆无忌惮地损害信用证的运作机制和受益人的利益，审单结果的直接接受者受益人、信用证惯例的制定者国际商会、司法判例的裁决者法院等这些 参与者必然会对其采取一定制约措施。理论上分析，最好的结果就是这些制约因 素能很好地约束实务中银行选择镜像相符的倾向性。结合国际商会惯例和对于一些

2、咨询案件的意见，本文通过分析银行审单标准的不确定性可以看出，国际商会 倾向的审单标准为“表面相符”审单标准，即介于严格相符标准和实质相符标准之间的，软化了的严格相符标准。因此，本文通过对银行审单原则、审单标准的深度分析和探究，结合具体的国际贸易实务案例，力求达到两个目的。第一，验证表面相符的审单原则以及软 化了的严格审单标准在银行，特别是我国银行实务中的广泛接受和适用。第二，从实务角度，帮助受益人重新理解信用证及其审单标准和银行的拒付行为，从而提出能够更好保护受益人自身利益的有用建议。关键词：信用证，审单标准，表面相符，UCP600AbstractL/Cbusi

3、nessisakindofpuredocumentsbusiness,whethertheexportercanget thepaymentsmoothlydependsonwhethertheexportercanmeetthepaymenttermsof L/C.Bycomparingthethreemainstreamstandardsofdocumentsexamination,the bankwouldtakeintoaccounttheinterestsoftheapplicant,theexaminationof documentsandtendt

4、ochoosestrictcompliancestandard,butthestandardisvery unfairtotherecipient.Inordertoprotecttherecipient’sinterest,bothICCandrelated lawsandpracticeshavemadesomerestrictedrules.Theoreticallyspeaking,thebest resultisthatthesefactorscanwellconstraintbank’spractice.Combinedwiththe interna

5、tionalchamberofcommerceconventionandforsomeconsultingcase,basedon theanalysisofthedocumentexaminationstandardwithbankuncertaintycanbeseen thatthetendencyoftheinternationalchamberofcommerceforthedocument examinationstandardwith"surfaceconsistent",thedocumentexaminationstandard withtha

6、tbetweenandessenceconsistentstandardwithstrictcompliance,softenedthe standardwithstrictcompliance.Therefore,thisarticlethroughresearchingbank’sdocumentexaminationprinciple, thedepthofthedocumentexaminationstandard,andcombinedwiththeconcrete practiceofinternationaltradecase,strivetoac

7、hievetwopurposes.First,verifythe surfaceconsistentprinciplesandsoftenedtheexaminationofdocuments,especiallyfor China’sbankingpracticeandapplication.Second,fromtheperspectiveofpractice, helptounderstandtheL/Cbeneficiaryanditsstandardexaminationofdocumentsand bank’sdishonoredbehavior,w

8、hichcanbette