浅谈中外保险文化差异与创新

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1、浅谈中外保险文化差异与创新[摘要]中国加入ＷＴＯ后，我国各方面的经济都得到快速发展，保险业也在改革开放的支持下得以快速发展，随着越来越多的外资公司的进入，中国保险市场的主体结构发生了明显变化，外资流入不仅带来资金、技术、经营模式和经营理念，也带来了西方的保险文化。中外保险文化的对接和碰撞深刻影响着中国保险文化的发展。本文通过对中外保险文化的发展环境比较分析研究，找出当前中国保险文化发展中的问题，提出加快中外保险文化的对接、融合和开拓创新的思路，为中国有保险业的长久发展打下更好的基础。[关键词]保险文化保险文化差异保险文化创新一、保险起源和早期的保险文化什么是

2、保险，顾名思义，就是保护利益，规避风险，有风险才能保。风险是客观存在的，其还具有永恒性，生活中无时无刻存在风险，由此，人类在改造大自然的过程中不可避免的接触风险，他们也由此形成了一些规避风险的思想。我国古代统治者都非常重视屯粮，以备灾荒而用。据记载，孔子曾认为，每年如能将收获粮食的三分之一积储起来，这样连续积储3年，便可存足3年的粮食，即“余一” 。如果不断地积储粮食，经过27年可积存9年的粮食，就可达到太平盛世。，与国外相比，在公元前 2000 年，在西亚两河(底格里斯河和幼发拉底河)流域的古巴比伦王国，国王曾下令僧侣、法官及村长等对他们所辖境内的居民收取

3、赋金，用以救济遭受火灾及其他天灾的人们。在古埃及石匠中曾有一种互助基金组织，向每一成员收取会费以支付个别成员死亡后的丧葬费。古罗马军队中的士兵组织，以收取的会费作为士兵阵亡后对其遗属的抚恤费用。而现代意义上的保险起源是源于海上保险，海上保险最早起源于14世纪。当时是欧洲文艺复兴运动的主要时期，意大利的借贷盛行于各都市，因其条件苛刻，利息惊人，双方都负有大的风险，盈利与承担风险责任的比例悬殊，素有冒险借贷之称。这时候的保险已经有了雏形，但是由于借贷利息极高，约为本金的1/4或1/3，后被教会禁止。这一时期的保险是和赌博无明显区别的，以后便逐渐改用交付保险费形式

4、，出现了保险契约或保险单。在地中海一带城市开始有了从事草拟和撰写保险契约的专业人员，意大利热那亚商人在1347年10月23日签发的船舶航运保险契约是迄今发现的一份最古老的保险单。在这种早期的海上保险中，孕育了后来的保险早期的保险文化核心内涵是“互助”。二、保险文化的内涵（一）保险文化的涵义1、保险文化的构成保险文化，一般人都片面理解为保险公司开展文体活动，尽心精神文明建设、企业形象塑造。这仅是企业文化很小的一部分。保险文化就其内涵和核心来看，主要指贯穿保险公司经营活动始终而长期形成的较稳定的思维模式、行为准则、道德观念和价值取向的总和。从广义上讲保险文化包括

5、：保险的历史、保险行业的道德价值理念、保险企业文化、行业文化这个四个部分。从本义上理解保险不仅是一种商品、一种服务，而且还是一种文化价值观念。保险商品是一种一人为众，众人为一的商品，体现一种兼爱互助的思想，反映的是一种良好的人际关系，渗透着人本主义的精神。保险是一种文化，而保险企业则是这种文化的载体。因而，每一份保单代表的不仅仅是简单的服务，而且还是整合了保险文化的产物。保险公司不仅可将保单的销售作为服务销售，还可作为整合了企业文化、保险文化的文化产品加以推广。2、保险文化的现实意义保险文化是一国社会文化的重要组成部分。它的现实意义在于，优秀的保险文化可以提

6、高行业和企业的核心竞争力；保险文化通过理念文化、制度文化和行为文化的建设可以促进保险业健康有序发展；保险文化的建设，有利于提高国民保险意识，为保险监管创造良好的市场环境和行业环境。我们知道文化本身具有双重的属性，既有社会的属性，又有产业属性，反映在文化的功能上，一方面体现在文化对经济的反作用，另一方面文化尤其是文化产业本身就是一种重要的经济形态。保险文化是一家保险公司成功经营的重要因素。在后WTO时期的竞争环境中，一个企业，特别是保险企业，在机构、人员、产品、技术等单个经营或管理要素方面进行优势积累固然重要，但在经济全球化、知识化、信息化的浪潮中，技术更新日

7、新月异，信息传播方便快捷，市场竞争日趋激烈，技术、产品甚或其他优势，你有，别人也会很快“拥有”，甚至比你更强，能保持持久优势的只有文化。在今天这样一个物质产品极大丰富、产品同质化速度不断加快的时代，保证企业持久成功的力量，只能是文化。文化成功了，企业的成功只是早晚的事。三、中国保险文化的现状及问题一种文明的形成是在人们长时期从事创造活动中形成的，是该类活动的特征，同理，保险文化的形成也是在保险业在长期的发展中逐渐形成的稳定文化观念，代表着一个保险业的特征，也是民族历史文化与保险文化融合共同发展的成果。中国保险业发展的时间并不长，因此文化底蕴不厚特色不明显，优

8、秀保险文化元素缺乏。中国保险文化发展已经走过了一个历