商业银行管理学论文范文-关于的商业银行净息差管理word版下载

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1、商业银行管理学论文范文:关于的商业银行净息差管理word版下载商业银行净息差管理论文导读：本论文是一篇关于商业银行净息差管理的优秀论文范文,对正在写有关于商业银行论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：用、高回报信贷资产业务，优先发展信用等级较高的贷款客户，优先发展综合回报水平较高的信贷业务；优化核心客户和高价值客户的贷款占比，优化客户担保方式、抵质押结构，优化信贷行业结构。同时，运用FTP价格水平调整资产负债期限安排，更多关注活期、短期存款营销及定价合理的中长期贷款投放，实现更高的收益水平。贷款利率的放净利息收益率又称净

2、息羌，是利息净收入与总生息资产平均余额的比率。它是反映银行盈利能力的最重要指标，也是市场对银行估值的重耍依据。因此也是商业银行股东和经营管理者最为关注的指标之-O当前，从客观上看，我国银行业仍以存贷款业务为主，利息收入占比普遍在70%〜80%以上。央行贷款利率放开，标志着利率市场化提速推进。而利率市场化，对商业银行最直接的冲击，就是负债和资产业务两方面竞争加剧，导致成本压力上升，未来银行息差收窄将是一个不可逆转的趋势，银行盈利增长面对考验。净息差和净资产收益率、资本充足率一样，都属于法人层面的指标，几乎涉及商业银行的经营管理各层

3、面，包括业务规模、资金运用能力、资产定价水平、筹资成本、风险管理、客户产品结构等。面对利率市场化所带来的盈利冲击，商业银行应以提升价值创造为核心，从加强息差管理入手，加快业务调整，努力降低经济资本占用，在存贷款总量规模合理扩张的前提下，更多地向资产负债结构优化要效益，向提高定价水平要效益，向大力发展理财、资产转让等中间业务要效益，在规模、质量和效益平衡中，探索更加集约、更可持续的资产负债业务发展模式，提升价值创造能力。调优负债结构，保持合理的存款付息率贷款利率放开，意味着存款利率放开的脚步更近。商业银行应提高存款定价灵活性。新的

4、环境下，存款定价的基本原则必须体现财务成本约束要求，要将“以最小成本组织经营发展所需资金”作为主要管理目标。换句话讲，在利率市场化进程中的存款定价，要服从于全行净息差管理和资本管理策略，充分发挥价格对于业务结构调整的引导功能，提升银行负债业务在市场、客户、产品上的竞争力，进而增强资产负债期限、利率组合上的协调性。具体而言，商业银行应从客户、市场和产品等战略出发，紧盯内部资金利率（FTP）和市场利率，制定更具灵活性和针对性的定价细分策略，理性确定存款定价水平，提高主动负债议价能力。在客户细分上，应强化客户是价值基石的理念，根据客户

5、的存款H均贡献及低息存款占比等准确识别自身的核心客户群体，实施差异化优惠政策。存款利率放开的走近，将使商业银行对客户的争夺更加激烈，负债成本进一步加大。因此，商业银行应着手眼前，努力丰富金融产品,满足和创造客户需求；努力提升服务水平，提高业务办理效率，以此绑定和吸引客户，才能在存款利率市场化的条件下保有和壮大客户群体，降低负债成本。在市场细分上，要明晰竞争对手和竞争特色，对处于弱势的市场通过差异化存款定价策略予以政策扶持。在产品细分上，应加强与资产期限结构相匹配的存款产品销售。在负债结构上，要强化日均增效理念，淡化时点份额，转变

6、“垒大户、冲时点”的偏好，加强低成本负债拓展，增强对协议存款及理财产品定价的计划性和管控力，特别是对协议存款和季末“一日游”存款等高成本资金要严加制约。调优信贷结构，提高贷款收益水平商业银行应按照“调优增量、盘活存量、做大流量”思路，合理匹配信贷规模，做好信贷结构调整。具体应坚持“三严控、三优先、三优化”原则，即严格制约资本占用、收益低的新增贷款，严格制约新不良贷款发生，严格制约无评级贷款发生；优先发展中小企业、个人非住房、贸易融资等低占用、高回报信贷资产业务，优先发展信用等级较高的贷款客户，优先发展综合回报水平较高的信贷业务；

7、优化核心客户和高价值客户的贷款占比，优化客户担保方式、抵质押结构,优化信贷行业结构。同时，运用FTP价格水平调整资产负债期限安排,更多关注活期、短期存款营销及定价合理的中长期贷款投放，实现更高的收益水平。贷款利率的放开，意味着商业银行在信贷营销中，应根据自身的风险偏好和承受能力，实行差异化营销策略，并牢牢抓住贷款定价精细化管理这一息差管理的“牛鼻子”，力求贷款利率该降则降，能升则升。一应掌握同业对优质客户的定价信息，从客户拓展、资产安全、价值创造等多个角度确定贷款是否应该投放，严格制约利率下浮贷款比例；对优质客户和大型项目，应采

8、取银团贷款或俱乐部贷款的方式统一定价。二应坚持审贷必审价，审贷必审资本回报的原则，开展价值创造测算，确定定价谈判底线，防止出现“一浮到底”和“整数浮动”的粗放做法。要将贷款定价嵌入信贷政策，对不同行业、客户、产品实施差异化定价。贷款调查环节，要利用贷款利率定价模