【7A版】银行各种安全风险案例汇编.doc

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1、7A版优质实用文档银行风控研究小组定期存款被司法扣划的案例一、案例经过一客户持定期一本通存折前来支取定期存款。经办柜员审核客户身份证件、存折真实有效后为客户支取，但系统却反馈“无此记录”！柜员进入存折补登，发现折内存款已于G日在G网点柜台支取。客户大惊失色，并质疑银行系统安全性。柜员连忙先安抚好客户，并马上报告当班业务主管。当班业务主管经再次核查检验客户存折真实有效，客户身份证件真实有效是本人，并详细询问客户得知，存折是客户一直保管着，没有办理过挂失业务等手续，业务主管经查系统核实，该定期账户确实没有挂失登记并且凭证编号与系统记载无误。业务主管凭经验估计客户的存款可能是非正常扣款，

2、于是查询司法扣划登记簿，果然不出所料，登记簿中记载客户定期存款是于G日由G网点执行G司法机关扣划时支取了。二、案例分析已被司法扣划的存折还在客户本人手中，客户本人前来支取时，因客户不知情或记不清或其他原因前来支取，如果银行未按规定处理扣划，银行将面临声誉风险和赔偿损失。三、案例启示4077A版优质实用文档7A版优质实用文档（一）规范办理特殊业务。司法冻结、扣划业务必须严格遵守操作规程办理，处理时录入内容要齐全、规范，处理结果要清晰，防止出现纠纷。（二）加强档案的建设、管理。对永久保管的会计档案要分类摆放、专人管理、防止损伤。（三）加强对员工教育、强化文明服务。组织员工学习、讨论各种

3、案例，提高员工的风险意识以及规范操作的自觉性，教育员工遇到“疑难杂症”业务，应立刻上报请示，积极主动的帮助客户解决问题。故意规避反交易的案例一、案例经过网点柜员在为客户办理银行卡取款业务时，一时疏怱，误办理成银行卡存款业务，发现错误后，该柜员为规避反交易，该柜员交易支取部分金额，又要求客户至其他柜员处支取差额金额的办法处理完此笔业务。柜员为规避反交易，造成存款无真实交易背景，采取分笔支取平帐。此笔业务确认为风险事件。二、案例分析柜员由于操作失误，将客户取款业务误操作成存款业务，造成短时间库存帐实不符，柜员应按正确的操作规定进行反交易，但是该柜员为逃避考核处罚，不按照正常的业务流程处

4、理业务，为掩盖差错采用绕道的违规方式来弥补，采取分笔支取平帐行为规避反交易，使风险事件的性质发生了根本改变。使一笔原本是工作疏忽导致的差错，演变成“以错纠错”的主观违规行为。三、案例启示4077A版优质实用文档7A版优质实用文档（一）加强员工培训。营业网点管理人员要把员工培训当作一件大事来抓，坚持不懈，特别是高风险柜员和风险事件多的柜员，加强针对性的业务培训，督导他们向风险事件低的柜员学习，提升业务素质，养成良好的工作习惯，教育员工正确处理业务差错的方法，防止主观违行为的发生。（二）正确看待反交易。柜员应严格执行操作流程，坚决克服侥幸心理，禁止违章逃避反交易业务，做到如实反映业务的

5、真实面貌，从而有效避免因规避反交易导致人为放大风险敞口。快速找回客户资料有效避免业务纠纷的案例一、案例经过近日，网点接待了一位客户，他表示自己是外地驾驶证，在前不久向银行递交了申办畅通卡的相关资料，后来通过朋友的口中得知外地驾驶证是无法申请畅通卡的。该客户前来网点是索回申请资料以防个人信息外泄，同时也质疑银行的工作人员的专业素养，认为网点员工业务不熟导致误收资料却全然不知。在听完客户的叙述之后，接待人员发现该客户已对银行的业务和服务有微词，便主动安抚客户不满的情绪，对网点工作人员当时的疏忽向客户表示歉意，请客户稍等片刻并立即着手去调查客户的申请资料的去处。接待人员认真分析客户的情况

6、描述，立刻意识到该客户的资料可能是网点在进驻社区宣传营销畅通卡的时候所辖某个网点给误收了，就致电各网点负责人仔细询问情况，查找客户的申请资料。短短十分钟后，果然寻回了当时客户递交的申请资料，并交到了客户手中。二、案例分析该案例的“导火线”是网点资料收集人员的业务不熟或审核不严，在营销或经办业务时，业务知识不精、资料审核不严、操作流程不当等就像是“定时炸弹”，无论是哪个环节出现了问题，就极易引起客户的业务纠纷或投诉隐患，对银行的规范操作和优质服务产生负面的社会影响。三、案例启示4077A版优质实用文档7A版优质实用文档（一）练至“火眼金睛”，抓好资料审核关。在业务拓展或操作中，认真审

7、核客户申请资料，确保资料正确、要素完整是一笔合规业务的起点，亦是有效防范操作风险的源头。作为银行从业人员，不仅要增强新业务知识的学习和吸收，更要严以律己，练至“火眼金睛”，将误收申请资料、漏填申请要素、签名违规代签等不和谐的风险隐患都拒之门外，有效避免引起不必要的业务纠纷。（二）学会“换位思考”，练好话术技巧关。在日常工作中，客户的投诉或业务的纠纷总会不期而遇，一旦处理不当，可能有损于银行多年建立的良好口碑和正面形象。作为银行员工，要不断完善自身职业素养，全面提升自身