银行各种安全风险防范案例汇编

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1、因柜员虚存引出规避反交易的案例一、案例介绍柜员为客户“曹某某”连续办理多笔个金业务，其中同一金额2000元在同一卡号内的2笔存、取款业务触发了“柜员虚存”风险模型。监测人员经过核查发现：一笔卡内续存2000元，下一笔卡内取款2000元。因同一金额资金反复存取，疑是柜员误将卡内开定期户2000元办成了续存，为规避反交易，连续办理同一金额取款及卡内开户业务。下发查询，柜员当时交易使用错误，为规避反交易与客户沟通，取款后再重新为客户办理整整开户。该业务被评定为风险事件。二、案例分析这是一则典型的柜员有意规避反交易的案例。在本起案例中：（一

2、）办理业务交易代码用错后，柜员不是及时进行纠正，而是通过将业务印章盖在凭证存期填写处，刻意掩饰客户填写的凭证要素，是形成风险事件的主要原因。（二）现场管理人员及授权人员履职不到位，对同一额款项反复存取，未查明原因，仍审核通过并进行授权，是风险事件形成的另一原因。（三）无真实交易背景的业务，增加了客户等候时间，影响了服务客户质量，易引发发声誉风险。三、案例启示（一）网点应组织柜员认真学习银行的有关规章制度，自觉做到有错即改，违章必纠，坚决杜绝员工失范行为风险事件的发生。（二）切实履行现场审核和远程授权职能，强化事中控制，将违规行为消灭

3、在萌芽状态。（三）柜员办理业务时，应备加认真仔细，以热情端正的态度、严谨负责的作风来赢得银行良好的社会形象。对公转账结汇误做现金结汇引发反交易的案例一、案例经过网点柜员办理一笔对公转账结汇业务，由于该柜员为刚上岗的新员工，对交易和处理业务的流程熟悉程度不够，导致贷方账号漏录入，而授权中心柜员在授权时也未发现，造成该笔转账结汇误为现金结汇，后经主管签批后柜员及时进行反交易处理，形成了一笔风险事件。二、案例分析（一）由于该网点为新升格不久的网点，经手柜员又是刚入行不久的新员工，加上处理业务时不够细心，而在场的老员工有的也已很久没做过该种

4、业务，对业务的不熟悉是直接造成了该笔差错的形成。虽然此笔差错的形成带有偶然性，但却反映出柜员风险防控意识淡薄，操作存在随意性。（二）柜员只片面地注重了户名和账号的核对，却忽视了贷方账号的录入，忙中出错造成该笔转账结汇误为现金结汇，最后只能进行反交易后重做，而结汇反交易重做，隐含着汇率风险，也容易引发客户的不满。（三）现场审核及远程授权柜员不够仔细，对新柜员办理业务的整个流程未进行全面监督，反映相关经办人员对业务的流程或制度没有充分的了解，错过了发现该笔差错机会，以致在工作中办理完业务后才发觉不对，只好反交易进行冲正，影响核算质量。三

5、、案例启示（一）柜员每天的工作直接面对的是大量的资金往来，是个高风险职业，一个小的疏忽就可能造成差错甚至损失，这就要求前台柜员一定要有高度的风险防范意识，做到严谨办理每一笔业务，尤其是在做自己不熟悉的业务时更要看清每一步交易，每个确认敲下去都要慎重，防止类似情况的发生。（二）加强柜员对《业务操作指南》的各项规定的分类学习，尤其是一些不常见的业务处理流程更要认真梳理，避免在遇到类似问题时不知所以然。同时，提高柜员处理问题的应变能力，在具备扎实业务功底基础上快速高效受理每一笔业务。（三）现场授权人员要切实做到严格把关，不断提高自身业务素

6、质，增强责任心和警惕性，及时纠正柜员的差错，特别是对于新柜员要加大对其在办理业务中的审核力度，规范柜员在大机系统每个阶段的业务操作，确保每笔业务操作环节都完整、合规，减少“反交易”的发生。误用撤销业务交易引起科目挂帐的案例一、案例经过网点接到上级行打来电话，说有一笔*万元的款项挂在该网点的待处理应收款项科目，询问是否有发生什么代垫款项，经调看原始凭证，才发现几天前柜台营销了一笔5年期安邦保险，金额*万元，客户早上办理完该业务后，下午来要求退保，原因是担心会提早用款，无法放置5年，要求办理3年转2年的定期存款。柜员本应使用反交易办理业

7、务，误用撤销交易办理，款项回到了客户卡中，却不知在网点挂帐到了待处理应收款项科目。二、案例分析本案例中，表面上看起来该笔业务在撤销交易后，款项即时回到了客户卡中，柜员的库存现金也正确无误，因该网点是物理网点，而该笔应收款挂帐在核算网点，所以第二天余额表也没有发现异常，导致该笔垫款没有被及时发现。此外，由于保险业务是我行代理第三方业务，因此也没有触动风控中心“规避反交易”模块。三、案例启示（一）要加强柜员业务培训。利用晨会、班后会组织员工重温学习相关代理产品的制度规定和操作流程，特别是对新入行的员工，对柜面常用的交易码要牢记于心，熟练

8、运用。严格按照操作流程办理业务，有效防范各类风险事件的发生。（二）在柜面营销产品的过程中要向客户简要说明产品的规定及特点，并揭示产品的风险，根据客户的实际情况，科学合理为客户安排资金使用规划，让客户能享受到我行代理产品的较高收益，又不