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1、信贷结构调整的难点与对策;}{釜丘浆浆※※※-乂※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※※桑必※慕※X※菇信贷结构调整是解决当前资金配置失衡的一项重要措施，也是促使生产和供应结构适应市场需求结构的重要助推器•要改变我国经济结构的失街局面乃至于抑制投资膨胀，通货膨胀局势，信贷结构※调整作为调节生产要素分配与组台的重要手段是不可缺少的董要一环.※探※黜歉鑒※信贷结构调整的难点与对策口龚爱新杨华清从当前金融工作实践来看,各级经营行都把调整信贷结构作为贯彻国家产业政策和保证信贷资金正常营运的措施和条件，但由于受各种主客观条件的限'制，信贷结构调整步履艰难，不
2、仅没有选到各自的预期目标，而且受其调整手段——信贷资金蛆织，管理，运行等请因素的制约无力得以落实.，消极的信贷平衡办法所目『起的一刀切，使信贷结构调整步人困境.(1)由于经济发展过热，投资过猛，一方面拉长了基本建设战线，增加了在建工程总量,另一方面使生产和经营中的流动资盘增长缓慢，既导致了长期性资金需求与短期性资金需求的同时增加，又使银行固定资产贷款同时增长，相当一部分盘业挪用流动资金投人基本建设之中，求完成在建工程或扩展生产规模.在年度投产出上表现为投人多而产出少，整个资金周转述度减慢，目『起贷款归流的可收资金少，要平衡信贷计划只有竭泽而渔,拼命压
3、■规模，而规模的压缩只能依靠从生产和经营牢分流出的处于货币或存款形态的资金，结果是长期性投资漫有形成生产能力而无压缩的可能或只是对历年固定资金贷款的少量收回，而大量信贷规模的压缩只有从流动资金中抽血,用缩小企业生产和经营规模的办法来保信贷平衡，而不论结构是否台理・(2)不论是工商企业还是其他企业，由于受社会需求,自身管理水平技术，产品质量，物耗以及由此引起的竞争能力的影响，其经营成果不仅在行业之间存在着差异，即使是同一行业或生产同类产品的不同企业也表现出截然不同的经营成果•贷款的择优限劣就是根据企业的经营情况所实施的区别性信贷政策,也是调整信贷结构的
4、一项有力措施•'但是，对经营行来讲，信贷计划的平衡是指令性的，无条件地要执行,而择优限劣却有较大弹性，一旦在年终要压缩贷款规模就不可胄B去考虑择优和限劣的嚼题,相反地还击形成好企f2?业多收，劣企业少收的不正常的局面,信贷结构难以优化.二，管理方式上的顾此失彼.从一个时点上看，信贷资金来源增加主要依靠存款的增加和存量的回收两个方面,信贷结构的调整既有对新增信贷资盘在行业企业之间的投向选择和投量确定，也有对原有贷款的结构性收缩•但目前在信贷管理方式上存在与信贷结构调整相悖的方面,(1)存贷结合所包括的存贷一，存一贷二管理方式直接与企分配及由此分配所进行
5、的结构性调整处于从属和被动地位，失去了主动权,不能发挥调整结构的作用・(2)收贷结合•同样，收贷结台对调动某一区域的整体积极性是可取的，特别是在资金紧缺的情况下,通过搞活存量，促使资金向效益好且资金紧的行业或企业流动有着不可低估的作用,但把收贷结合及其确定的收与贷的比例关系直接定到企业,对调整结构同样是一个障碍•因为对个别企业的收贷结合实质上是固定了银企之间的收,贷关系，无论是限制发展的行业还是效益不理想的企业，只要还了定数量的贷款就又可以得到一定数量的贷款，使银行贷款在分配对象和分配额度上凝固化了，信贷资金难以在企业间流动，结构调整也难以落实.三,
6、物资价值位移•在正常情况下，信贷存量菇—且？槽与物资结构处于对应状态，信贷存量流动的一个前提条阵是有相应的物资作保证,并且这些物资能通过变现大于信贷存量，但是由于企业在银行取得贷款时形成的债权债务在量上是绝对的，而物资因损耗?积压，变质，滞销等固素可能引起用货币表示的价格发生变化，不可避免地出现信贷资产存量与企业物资储备之阖的价值错位现象，物资变现能力受阻，致使信贷存量因物资变现受阻难搞活，从而不能达到正常运动状痞.四•产业调整的实施模糊•信贷结构骊整虽然能在一定程度上促进产业结构调整，但它始终不能趟脱产业调整并决定于产业调整业结构调整我们已经喊了好
7、儿年，但我们并—及有一个明确的产业政策｛吟《施这一政策的配套性政策，产业调整的目标是结构台理但这个合理所包含的内容十分含糊，致使信贷结构调整缺乏明确的窿据最近，国务院公布了产业政簧的要点，这些要点1正没有进行分解,平衡到地方，尤其是基层，到底哪些该支持，哪些属控制对象，拿不准,无法弼•有的地方为了发展地方经济,过于强调创造小气侯，各地方施加压力要求银行贷款，致使信贷结构调整大多流于口头，没有实质性进展？尽管信贷结构调整因上述因素的制约收效甚微，但经济结构厦信贷结构的不台理状况又注定了必须对其进行调整，因此当前要在突破难点中实施结构调整政策.以动态平衡
8、消除静态平衡的不良影响•平衡是相对的，不平衡是绝对的,信贷平衡是一个动态的，不断运动着的平衡过程，如果'匕守
