支付金融论文范文-论非金融机构支付业务目前状况和监管深思论文

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1、支付金融论文范文:论非金融机构支付业务目前状况和监管深思论文非金融机构支付业务口前状况和监管深思论文摘要：2010年6月，中国人民银行发布《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令［2010］笫2号），我国第三方支付业务正式纳入人民银行监管体系，对其监管将趋于日常化和规范化。本文通过分析河南省非金融机构支付业务发展冃前状况，探讨2年多监管实践中发现的支付机构自身和业务发展理由，结合目前监管实际提出政策倡议，以更好履行监管职责，推动非金融机构支付业务规范发展。关键词：第三方支付非金融机构支付业务监

2、管近年来，随着网络信息、通信技术的发展和支付服务的分工细化，国内外第三方支付服务市场发展迅速，越来越多的非金融机构参与支付业务，业务发展和业务创新口新月异。非金融机构参与支付服务，带动河南省支付服务市场创新和发展，也带来了新的风险，如何加强对非金融机构支付服务的有效监管是当前必须审慎深思的理由。一、河南省非金融机构支付业务目前状况根据《非金融机构支付服务管理办法》，非金融机构支付服务是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供的部分或全部货币资金转移服务。具体包括网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡

3、收单以及其他方式的支付服务。目前，非金融机构支付服务主要集屮在零售支付领域，服务对象主要是数量众多的网络用户、手机用户、银行卡和预付卡持卡人等，社会影响广泛。支付业务主要呈现机构发展迅速、规模相差较大、市场集中度高等特点。（一）支付机构发展迅速。口2010年9月1日，2号令正式实施以来，屮国人民银行已陆续向符合资质的相关非金融机构发放《支付业务许可证》，各家获牌照的企业也纷纷启动相应业务，发展迅速。截至2012年底，全国已有197家非金融机构取得《支付业务许可证》成为支付机构，其中河南省有1家，有1

4、1家全国性支付机构的分公司在郑州中心支行备案。此外，还有止在中请牌照和拟中请牌照的非金融机构。（二）人员规模差异较大。从人员配备情况看，目前多数机构主要致力于发展业务、开拓市场，因此市场营销类人员和核心业务人员较多。受注册成立时间、业务规模、业务性质影响，各机构从业人员数量差别较大。在人员类别方面，截至2012年底，全省支付机构共有从业人员400余名，其屮，法人支付机构40余名，占比10%,非法人支付机构360余名，占比90%；市场营销人员240余人、占比57%,核心业务人员100人、占比23.9%

5、,管理人员39人、占比9.3%,风险制约人员6人，占比1.4%,其他人员35人、占8.3%（见图1）。在从业人员数量方面，11家非法人支付机构差别较大，10人的有3家，20-30人的有1家，60-80人的有2家，190人以上的只有1家,4家机构工商注册成立较晚，部门和人员均未设置到位。■图1：河南省非金融支付机构人员构成统计图（三）市场集中度高。河南省1家法人支付机构从事预付卡业务；10家非法人支付机构在河南省的业务以银行卡收单为主，涉及银行卡支付、互联网支付和预付卡业务。从法人支付机构看，口201

6、1年郑州中心支行按照总行统一要求建立法人机构支付业务数据报送制度以来，1家法人支付机构共发行预付卡9.7万张，金额0.88亿元；受理45.17万笔，金额1.05亿元，客户备付金余额927.93万元。从非法人支付机构看，支付业务呈现市场集中度较高、业务规模差异较大的特点。首先是银行卡收单业务量和金额分别占支付业务总量的99.7%和99%,占绝对比重。其次，非法人支付机构屮，7家未实质性幵展支付业务，银联商务河南分公司和通联支付河南分公司支付业务量占银行卡收单业务量的绝对比重。截止2012年9月，9家非

7、法人支付机构的银行卡收单业务量共计1.52亿笔、金额4085.9亿元其中银联商务、通联支付河南分公司2家合计1.51亿笔、4052亿元，业务量和金额均占99%以上。二、河南省非金融机构存在的主要理由和监管难点人民银行郑州中心支行遵循总行监管重点由“集中审批”到“日常监管”的转变，按照中国人民银行2号令、《转发人民银行监察部等部门关于规范商业预付卡管理意见的通知》（国办发〔2011〕25号）以及《支付机构预付卡业务管理办法》（中国人民银行公告（2012）第12号）等制度要求，从严格支付业务许可初审、加

8、强支付机构日常监管、制定管理办法、开展专项检查、进行年度评估等方面，严格审慎开展辖区支付机构监管。（一）主要理由。从总体上，河南省非金融支付机构目前不同程度的存在主观认知、发展方向和业务经营三类理由。目前拟屮请牌照的部分非金融机构主要存在以下理由：一是诚信经营意识不强，报送人民银行的发卡和客户备付金数据不真实、高级管理人员和实际履行职责的高级管理人员不一致；二是公司治理结构不完善，高管人员履职不到位，公司财务核算不独立，受集团公司制约；三是备付金与自有资金未严格分户核