民间资本投资金融业制约条件与改革路径探究

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1、民间资本投资金融业制约条件与改革路径探究摘要：随着国家降低民间资本进入金融业的门槛和政策的支持，民间资本的作用将会更加突出，但同时我们也不能忽视其发展依然存在的困境。本文对民间资本投资金融业的机遇与挑战进行分析，在最后就如何更好的发挥民间资本在金融业的作用提出建议。关键词：民间资本；金融业；改革路径中图分类号：F830.59文献标识码：A文章编号：1001-828X(2014)02-0-01一、民间资本投资金融业的现实机遇与挑战民间资本像一个巨大的蓄水池，随着国家降低民间资本进入金融业的门槛，民间资本的巨大作用将会被发挥的淋漓尽致。据中国人民银行统计，截止到2012年4月末，居民个人本外币存

2、款余额已经超过38万亿元人民币，其中很大一部分是通过民间金融途径形成民间资本。日益增长的民间资本，逐渐成为支撑经济增长的中流砥柱，是民间融资的不竭源泉。从2005年国务院签发的“非公36条”到2010年国务院再次签发的“新36条”，均被认为是对民营企业放开投资领域的里程碑式的政策。现在，随着银监会进一步梳理民间资本进入银行的规定并汇集成细则，国家从政策的角度为民间投资进入金融业搭好了舞台。二、民间资本投资金融业的制约条件1•从微观层面(1)在民间资本进入银行业方面。首先，民间资本再多，相对于金融资本来讲也是少数，那么民间资本对一些大的商业银行或者股份制银行没有那么大的吸引力。一些老股东对民间

3、资本存在偏见，担心股权遭到稀释或是质疑民间资本入股动机。因此导致当前民间资本主要是投资中小银行。其次，民间资本的人力资源匮乏制约民间资本投资银行业的一大障碍。民间资本多是从事劳动密集型产业，技术型人才所占的比重较少。素质高的求职者更倾向于待遇丰厚、安全稳定的国有企业和薪酬极高、深造前景良好的外商投资企业，因而形成了大量优秀人才流向后两者的局面，而更需要人力资本的民间投资却由于人才匮乏，在投资银行业上遇到困难。(2)在民间资本投资小额贷款公司方面。由于小额贷款公司自身运行机制不允许吸收存款，资金来源有限，放贷资金不足，不能满足小微企业的资金急需，出于盈利需求，少数小贷公司出现以高息为诱饵非法吸

4、收存款，最终将民间资本推向高风险境地。出于对风险的恐惧，民间资本不敢进入小额贷款公司。2.从宏观层面首先，国家虽然从政策层面给予民资与国资进入同样的标准和待遇，但是，在自然性垄断和行政性垄断的双重挤压,民间资本面临“看得见进不去”的尴尬。在没有政策帮扶的情况下，民间投资难以享受到国有银行的政策性补贴、税收减免和政府注资等优惠政策，使得民间资本进入金融领域的热情大打折扣。但是，尽管出台了“新36条”，但在“加强有效监管、促进规范经营、防范金融风险”前提下，民间资本进入金融领域实际操作困难仍然较大。其次，民间投资金融业存在着监管多、服务少的弊端，缺乏政府产业政策支持和投资信息指导，缺乏系统、专业

5、的社会中介服务，风险较大。一些资本小、能力弱的民资面对资本市场千变万化的市场风险，由于驾驭能力差、专业技能弱、专业人才少的现实，很难真正融进金融业激烈的竞争之中，要想占有一席之地比较难。三、民间资本投资金融业的改革路径从'‘新36条”颁布到现在已经三年多，然而民间资本并未看到'‘玻璃门”明显打开的迹象。为了把民间资本进入银行业落到实处，国家应该尽快出台与“新36条”相配套的细则。要把各式各样优惠政策的“一碗水端平”，让国资、民资雨露均占，从而激发民资进入金融业的热情和积极性。第一，完善民间资本进入金融领域的配套扶持制度。强化针对金融组织的财政税收支持，增强金融机构的盈利能力，提升民间资本进入

6、的信心和积极性。对村镇银行、小额贷款公司，开办之初可给予全额免稅或减免一定的稅收，待其经营步入正轨并实现财务可持续后再全额征税。对各类金融机构开展的金融业务单独核算，小额贷款公司向中小企业、“三农”的贷款，财政应给予一定的利息补贴或风险补助。第二，适当放宽并方便金融组织的市场准入。首先，适当放宽草根金融机构的准入政策，引导民间资本进来，并且在资本补充、不良贷款容忍度等方面也给予宽松的制度设定。其次，对金融组织采取特殊化处理，实行统一监管框架下的差别化分类监管，对村镇银行采用审慎性监管，对小额贷款公司则采用非审慎性监管。同时，进一步细化民间资本进入金融领域的市场准入条件，制定民间资本入股或控股

7、金融机构的单一法或实施细则。参考文献：[1]丁平•我国民间资本投资金融领域的现实意义与挑战[J].武汉金融,2010(8).[2]林海.民间资本投资金融领域中存在的问题及建议[J].区域金融研究,2011(12).[3]姜楠.关于经济危机环境下民间资本进入信贷行业的若干思考[J].中国市场，2012(40).[1]王博.民间资本投资我国银行业研究[J]•大学笔砚,2012.