浅谈商业银行业务运营风险管理

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1、浅谈商业银行业务运营风险管理1辩嬲浅谈商业银行业务运营风险管理姜丽春工商银行吉林市分行摘要笔者站在商业银行二级分行业务运营风险管理人员的角度，以本行业务运营风险管理现状为例，浅谈基层机构业务运营风险管理中存在问题并提出相关管理建议关键词商业银行:业务运营；风险管理美联储前主席格林斯潘说过•“商业银行的基本职能是预测.承担和管理风险.”可见•银行业是经营风险行从风险中获取收益的行业•全面风险防控能力是商业银行核心竞争力的具体表现。2004年6月.巴塞尔银行监管委员会在jII台的《巴寒尔新资本协议》中明确将操作风险、信用风险和市场风险——起列为现代商业银行的j大风险・并对其度量和管理

2、都提出了新的要求业务运营风险是指与业务核算过程和业务运营流程直接相关的操作风险.业务运营风险作为最主要的操作风险.也是商业银行“开店即来”的风险.它仅可能给银行造成巨额的财产损失.更可能带来不可估的声誉影响但由于基层营业机构风险识淡薄、业务拓展压力大.人员紧张等因素，得业务运营风险管理成为银行风险范体系中较为薄弱的环节业务运营风管理的发展历程为防范业务运营风险保证账务核算准确、减少业务差错事故.防范内部经济案件，20世纪80年代起.中国银行业创建了独具中国特色的风险管理机制事后监督几十年来.伴随着业银行流程管理能力和风险管理形式变化•事后监督发展不断完善起来.存完善银行公司治理、

3、提升核心竞争力和保证安全运营方面发挥了重要的支撑作21世纪初期.知识经济和信息化时代的到来转变了经济发展的方式•改变了商业银行的操作风险管理环境.不同程度地影响r商业银行传统事后监督的构成要素•对传统事后监督的T作机制和运行效果提出了新的挑战自2007年起.中同工商银行通过整合监督资源、再造监督流程.建立起依托基于数据分析的新型监督体系•以推动业务流程的持续改进.有效增强对于业务运营风险的防控能力2009年・T总行全面实施监督体系改革.彻底改变了“人海战术”式的监督作业模式.建证了业务运营Jx【险管理体系。该体系以业务运营风险管系统为平台，实行风险导向和流程导向的监督，实现—『业

4、务运营』x［险收集、计量.评｛卉和报告于一•体的目标化管？体系•在增强基层营业机构风险管控能力和案件防范等方面起到重要的积极的作用、二业务运营风险管理现状以吉林省某商业银行为例.2009年至今.业务运营JxL险核心指标逐年下降.数据显示风险事件对该行冲击的程度和强度在逐渐减弱.该行业务运营风险管拧能力逐步提升表面数据漂亮的同时•基层机构业务运营风险管理中仍存存一些亟待解一f二）对业务运营风险管理于业务发展关系认识的缺陷方面•一些基层业务人员往往错误地把风险管理摆在业务发展的对立面上，认为风险管理是阻碍业务发展的：另…方面,部分风险管理人员不能研究业务、研究市场、研究效率,通过否定

5、业务逃避承担风险・使该发展的业务发展不了•反而降低r基层机构的整体抗风险能力。目前.我围商业银行先进的风险管理文化还未形成.各级风险管理部门和业务部门很少通过沟通去消除文化上的差距•矛盾往往被动解决•换位思考不够（三）业务运营风险管理存在误区在文际工作中.部分基层机构管理人员未切实深人研究本机构业务运营风险管理巾的“短板”和暴露出to管理、培训.制度执行以及责任心等方面的问题.只是整天围着业务运营风险管理系统的“核心指标”转.“核心指标”指哪儿打哪儿这样简单肤浅的管理.往往造成业务运营风险管理系统新增一个监督模型•就会激增——大批风险事件.表明摹层机构在实际工作中未主动发现风险防

6、范风险•过于依赖务运营风险管理系统，但却忽略了对纳入业务运营风险管理系统计量和识的业务环节和风险点的管理和控・走人了以“系统”为导向的误区四、业务营风险管理建议f一）大力开展基层机业务运营风险理念培育要大力宣传业■■■11务运营风险管理理念和价值观念.要使基层机构人员1『解“什么足风险”、“什么足风险管理”风险事件与损失从量变到质变的关系”等等收集整理近年来全需要柜员完全了解过程•编写成《管理者篇》和《柜员篇》,通过案例让各级运行管理人员切实感受到“风险就在身边、风险的破坏力以及管理风险人人有责”通过一业务运营风险义化习惯的培育.不断增强基层机构人员“业务运营风险管理人人有责”、

7、“风险管理创造价值”的观念•扭转原来的“要我管”的误区.营造一种“我要管主动管”的良好业务运营风险文化氛围.使业务运营风险管理体制牢固深制丁基层机构经营管理活动当中f二）强化JxI险分级横向管理决的问题xx分行2009—2013年业务运营风险管理状况表年度2009在0拄2011伍风险率（万分率）风险暴露水平（万分率）13113・6679・8・198・9・842年2013正1.727三、基层机构业务运营风险管理存在的问题（一）业务运营风险管理意识相对滞后美国花旗银行前总裁沃特・瑞斯