小企业调研-建行

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1、（三）调研内容1.了解主要竞争对手小企业贷款的客户准入标准、贷款金额、期限、利率、流程、办理时限、还款方式及附加条件，准确掌握同业在贷款基准利率连续上调的背景下，是否进行了利率调整，调整前后利率水平对比，调整的原因，调整后的营销宣传用语，开展客户解释工作的方式；综合收益率相当于贷款利率上浮30%五、贷款金额根据抵(质)押物的价值、客户现金流等因素综合确定贷款金额，单户最高贷款金额不超过2000万元，且不超过企业上年度销售收入的30%，低信用风险业务除外；对于表外业务，折算后的金额不超过2000万元；进出口贸易融资须根据单笔交易及相应产

2、品融资比例规定确定融资金额，纳入同一单户限额和销售收入比例管理。六、贷款期限以1年期以内的短期流动资金贷款为主,最长不得超过3年；贸易融资产品的单笔融资期限按照建设银行相关的产品规定执行，除低信用风险业务外，其它进出口贸易融资期限最长不得超过90天（含）。七、还款方式(一)期限在一年以内的贷款，可以选取按月、按季还款或到期一次性还款的方式；(二)期限在一年以上的贷款，应根据借款企业现金流特点，选取按月、按季、按半年等整贷零偿还款方式。八、信贷业务审批按照建设银行信贷审批授权有关规定和小企业授信业务审批规程进行审批。各分(支)行负责人或

3、风险条线负责人有权对本级行审批同意的信贷业务进行否决，具体形式由各行根据实际自行确定。其中，小企业经营中心派驻审批人审批通过的业务由小企业经营中心风险主管或中心负责人最终审核确认。九、到期管理“速贷通”业务原则上不办理展期。对于借款人生产经营正常，贷款原定期限过短，不适应借款人正常生产经营周期需要的，建设银行可受理借款人提出的借款展期申请。“速贷通”业务只能展期一次。贷款期限在一年以内的(含一年)，展期期限不得超过原贷款期限；贷款期限在一年以上的，展期期限不得超过原贷款期限的一半。我行小企业“速贷通“贷款业务的特点在于：不设置准入门槛

4、、不强调评级和客户授信、在企业提供足额有效担保及与企业业主或主要股东信用相关联的基础上，业务分单处理。手续简化、流程快捷，为企业提供快速融资，帮助您抢占商机。办理程序：1、申请。您可以通过柜台或面谈、电话、电子邮件和信件预约等多种方式向建设银行提出“速贷通“贷款申请，并提供有关文件，包括营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡、公司章程或组织文件、企业法定代表人身份证明、个体工商户的身份证明、企业资产负债表、损益表和现金流量表的年报表和最近一期报表、由有权机构（人）出具的同意申请信贷业务决议书或个体工商户家庭借款决议书、连续一年

5、的缴税凭证、担保单位相关资料、抵（质）押物清单与权属凭证以及其它需要提供的信息和资料等。2、审查和审批。您可以企业、个人或第三方拥有的不动产及国债、建设银行认可的合法银行存款凭单、建设银行认可的其他商业银行开具的银行承兑汇票或其他担保条件向我行提出“速贷通”贷款业务申请，我行在对您的申请进行尽职调查并在抵押物评估及核实相关担保条件后进行审批。审批同意后，我行将与您签订《借款合同》和配套担保合同。如审批未通过，申请材料将退还。3、落实抵（质）押等担保。需要办理抵（质）押登记手续的，我行将与您共同向抵（质）押物登记的受理部门办理登记手续，

6、需要投保的，您应按我行要求办理投保。登记未获生效的，我行将与您共同向抵（质）押物登记的受理部门办理撤销受理登记手续，同时将各项申请资料及抵（质）押物凭证即刻退还。4、提款。办妥发放贷款前的有关手续，借款合同即生效，我行即可向您发放贷款。5、还款。根据贷款期限的不同，您可以选择按月定额还款或按月等本还款等整贷零偿、整贷整偿等多种还款方式。我行小企业“成长之路“业务通过标准的业务流程、简化的操作程序、多样的融资产品，满足企业不同的金融需求，同时根据企业信用等级提供授信额度，给予企业全程持续支持。 办理程序：1、受理。您可以通过中国建设银行

7、各网点客户经理或电话、电子邮件和信件预约等多种方式向我行提出“成长之路“业务申请，我行在受理您的申请后进行尽职调查，您应配合我行人员提供相关资料，包括营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、贷款卡、公司章程或组织文件、企业法定代表人身份证明、企业资产负债表、损益表和现金流量表的年报表和最近一期报表、由有权机构（人）出具的同意申请信贷业务决议书、担保单位相关资料、抵（质）押物清单与权属凭证以及其它需要提供的信息和资料等所需信息。2、评级授信。我行将根据您提交和收集的相关信息对企业进行信用等级评定，并以此确定授信额度。3、额度支用。在授信

8、额度下，您可以使用我行提供的多种产品和服务，我行将根据您申请的具体产品，在授信额度内提供融资安排。4、贷款发放。额度内贷款支用和相应担保条件审批通过后，我行将到场与您签订相关合同。待担保条件落实并办妥发放贷款前的有关手续