招商银行.doc.doc

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1、招商银行招商银行在上海地区设立了两大机构体系为中小企业提供金融服务。1、小企业信贷中心上海区域总部，专门为融资需求在1000万元以下的中小企业提供融资服务；2、上海分行及辖属各支行，可为所有中小企业提供全面的金融服务，并主要负责融资需求在1000-5000万元中小企业的融资服务。招商银行小企业信贷中心上海区域总部服务对象年销售收入原则上不超过3亿元，最高不超过5亿元的中小企业，单户贷款金额不超过人民币1000万元（发展较快的企业，续期贷款可提高至1500万元）。产品体系（一）主要产品产品涵盖了小企业从创业到成长阶段的

2、各种融资需求，具体分为五大系列：易速贷系列，信用贷系列，供应链融资系列，中长期贷系列，特色贷系列。1、“易速贷系列”是满足小企业一般需求的标准化信贷产品系列。主要产品有物业抵押贷、专业担保贷、一般担保贷、联保贷、法人按揭贷。其优点是：●批量快速审批，快速放款。●还款方式灵活：“随借随还”、“分期还款”。●满足“短、小、频、急”的融资需求。2、信用贷系列是为无抵押无担保的小企业提供的特色个性化信贷产品系列，通过对小企业供销渠道、良好资信和发展潜力进行分析，给出更专业的资信评估，向小企业提供信用或准信用放款的一项融资业务

3、。特点是：●企业及企业主的信用状况良好。●供销渠道稳定，有较好的成长性和发展潜力。●贷款金额不高于500万元。3、供应链融资系列适用于满足有供应链融资需求的信贷产品系列，主要根据真实交易背景的掌握，利用“自偿性”特点，通过物流、资金流和信息流的整合，为小企业提供全方位供应链融资服务。4、中长期贷系列是根据小企业扩大再生产的需求，用于满足固定资产投资需求开发的产品系列，专门向小企业提供项目贷款服务。5、特色贷系列是为了满足电子商务、专业市场、科技型、特定商品经营等小企业的特殊信贷需求的信贷产品系列。招行小贷中心根据专业

4、区域、特色行业、分销渠道等特点和功能，对合作平台、融资模式、批量授信模式等进行创新，为小企业专门提供一套金融信贷服务方案。（二）特色产品1、物业抵押贷指借款人以自有、第三方的物业为抵押担保，向银行申请的贷款业务。贷款特点：●接受本地及异地房地产、个人按揭房产余值抵押担保。●贷款期限最长可达5年。●抵押率最高可达市场评估价的85%。●可组合其它担保方式，提高抵押率：如“抵押+联保”，“房地产抵押+机器设备、订单、应收账款”等担保方式。2、机器设备抵押指借款人以自有、第三方的机器设备为抵押担保，向银行申请的贷款业务。贷款

5、特点：●需为通用设备。●期限最长2年。●可与其它担保方式组合，提高抵押率。●用于经营流动资金周转。3、专业担保贷指借款人以专业担保机构提供的连带保证担保向银行申请的贷款业务。贷款特点：●最长期限1年。●手续简便，放款快捷。●接受上海市所有政策性担保机构，大多商业性担保机构的担保业务。4、联保贷若干借款人(3-5户)自愿组成一个联合体，相互之间承担连带保证责任，向银行申请的贷款业务。贷款特点：●3-5名借款人自愿组成联合体。●最长期限为1年。●抱团贷款，有效解决担保难问题。●与物业抵押相结合，可免受保证金。5、法人房产

6、按揭指借款人出于经营性的目的，以拟购买的房产（包括写字楼、标准厂房和商品房）为抵押担保，在支付首付款以后，向小企业信贷中心申请按分期还款方式的贷款业务。贷款特点：●贷款期限最长10年。●分期付款，可提前还款。●专款专用。6、应收账款/订单融资指企业将国内应收账款质押或转让给银行为条件，或以特定订单作为还款来源，获得融资的业务。贷款特点：●融资额不高于应收账款/订单的80%，最长期限不超过1年。●无需额外的抵押或担保条件即可获得融资。●加快企业资金回笼，提高资金周转速度。●企业利用远期付款条件，增加销售。7、科技贷为支

7、持自主创新、高科技和创意产业发展，向高科技小型企业和文化创意企业发放的满足其科研投入和短期资金周转需要的贷款。贷款特点：除了采用通常的物业抵押、一般担保、专业担保模式外，还可以与政府有关部门合作，在共建科技型企业融资平台的基础上采用信用，联保，桥隧，知识产权（专利权、版权、著名商标权等）、股权、应收账款质押等多种模式实施。8、一般担保贷指借款人以专业担保机构提供的全额连带保证担保向小企业信贷中心申请的贷款业务。●无需实物抵押 ●手续简便，放款快捷  ●可实现随借随还  ●还款方式灵活，可实现分期分笔还款招商银行上海分

8、行点金︱中小企业成长计划“点金︱中小企业成长计划”根据企业不同发展阶段的经营特点和金融需求，将成长型企业划分为创业之道、经营之道、进取之道、成熟之道、卓越之道五个阶段，并针对企业的不同阶段提供不同特色金融服务的综合化解决方案。“点金成长计划”涵盖现金管理、本外币结算、授信融资、投行顾问等全方位金融服务，体现招商银行“因您而变”与您一路相伴的理念