网络银行的风险与监管分析

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1、AbstractThedevelopmentofIntemeteconomyischangmgourfivesrapidly．TrendOffictitousation,figurationandglobalizationisbecomingartery．Althoughintcmetbankinghasgreatlyimprovedbanks’serviceefficiencyandqualitybyitsadvantagesofconvenience，speediness，space-timespanning,lowcostandalmightinessope

2、ration，it'sfacingnotonlylotsofoperationriskslikeothertraditionalbanksbutalsomorecomplextechnologyrisksthantheirsduetoexotericcondition,complextechnology,fictitioustrade，nationalboundariesspanninganduncertainlawandcodeswhichmakesupervisionmoredifficult．Thepracticehasindicatedthatnewmet

3、hodandmoderninfo-technologymanagementmeasuresshouldbeusedtomanagetechnologyri：skssinceit'sdifficulttorecognize，supervise，controlandmanageinternetbanks’technologyrisl【sbythesupervisionpatternandprocedureoftraditionalbanks．Thispaperfirstlyintroducesinternetbanks’definitionandclassificat

4、ionandemphasizesitsreasonstobringandprofoundeffectontraditionalbanking,Thenitputsupthoroughresearchonintcrnetbanks’operationandtechnologyrisksaccordingtotheoverallintroductionofoverseassupervisionexperiencestofinallyputfonvardconnteruleasnrcsofdomesticinternetbankingsupervision．KeyWor

5、ds：InternetBanking；Bunking1．导言随着互联网的飞速发展，传统银行依托因特网的发展而产生了一种新型银行服务手段——网络银行。网络银行的发展，使银行的大量业务与传统银行柜台“分离”，降低了成本，方便了客户，大大提高了银行业的经营服务质量。因此，大力发展网络银行，为客户提供更加方便、快捷和高质量的网络银行服务，己成为银行业的一大国际潮流，发展非常迅速。1．1选题背景与意义自从1995年全球第一家网络银行——安全第一网络银行(SecurityFirstNetworkBank，SFNB，www．SFNB．com)的成立揭开网络银行的序幕以来，国际银

6、行业由此掀起了网络银行热潮，纷纷抢滩网络银行业务。网络银行以迅雷不及掩耳之势迅速发展起来。一方面它通过电子流和信息流来实现离柜银行业务，成为银行柜台的拓展和延伸，另一方面它借助因特网遍布全球的地理优势及其无间断运行、信息传递快捷方便的时间优势，突破传统银行的局限性，为用户提供全方位、全天候、便捷、实时的全新现代化银行服务。它的出现打破了传统银行业的经营模式和经营理念，并成为全球金融业最有活力及竞争力的领域之一。然而，网络银行的发展一方面有着光明的前景，另一方面，由于其具有网络化与虚拟化的属性，使得其潜在风险日益凸现。除了传统银行业务普遍存在的信用风险、汇率风险、利

7、率风险等业务风险外，技术风险更是网络银行不容忽视的重大问题，两者相互交织并在一定条件下转换，成为各国金融监管当局重点防范的对象。美国、加拿大、欧洲主要国家、新兴工业国如韩国等纷纷开展了网络银行业务，我国也已经从早期招商银行一枝独秀，唯一在国内提供网络银行服务发展到现在工行、农行、建行、中行、交通银行、招商银行等众多国内银弼络银行的风险与监管研究行群雄争霸的局面。加入w1D以后，外资银行纷纷进军中国的金融市场，我国的银行业和国际同行的竞争日趋白热化。外资银行实力雄厚、技术先进，但是在国内机构网点很少，所以通过开发网络银行业务拓展营销渠道，争夺优质客户成了这些金融机构

8、的必然选择