城市商业银行金融产品的创新机制研究

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1、西南财经大学硕士学位论文城市商业银行金融产品的创新机制研究姓名：张瑾申请学位级别：硕士专业：工商管理指导教师：冯用富20050501摘要一、研究的目的和意义始于二十世纪60年代的金融创新深刻地影响到了金融业发展的各个方面，引发了金融业的一场革命。进入90年代，金融创新多层次、多元化的特征表现得更加明显和突出。从全球来看，新兴的金融市场或离岸金融市场不断出现，期权、期货不断发展与完善，商业银行为规避风险的各种金融衍生产品应运而生。目前，这股刨新浪潮仍然保持着强劲的势头，并日益演化成为商业银行在激烈的竞争中生存与发展的手段。作为二十世纪九十年代中国金融体制改革的产物一～城市商业银行，在

2、当今金融产品创新浪潮中改如何发展?在适者生存的残酷竞争中，城市商业银行要创造性地发挥自身的体制优势，分析和把握来自于外部和内部的机会与挑战，其核心在于形成具有特色的金融产品的创新机制，以争取在国内乃至国外的金融领域占有重要’的一席之地，是本文所要研究的重心所在。二、基本思路和逻辑结构全文共分为4个部分：第一部分为文献综述，主要阐述了金融创新的含义，介绍了熊彼特在二十世纪上半叶完成的《资本主义、社会主义和民主》提出的创新原动力的观点，以及王爱俭博士对金融创新提出的广义及狭义的定义，总结了当代金融创新理论的主要流派，在对金融产品创新的历史进行了考察后，分析了中国的现状，提出了中国金融创

3、新存在的问题。第二部分阐述了中国的城市商业银行金融产品创新的机制约束。主要从外部环境角度分析了中国金融法规制度建设的现状，明确了中国金融监管存在的问题，提出了在现有监管体制及政策框架下城市商业银行产品创新的困境。然后，从城市商业银行内部治理结构、激励约束机制及信息技术发展等方面分析了制约金融产一吊创新所存在的机制问题。第三部分分析了国外金融机构产品创新机制的案例。主要以花旗银行为例，分析了花旗银行的基本情况，以及实施新产品开发的外部环境和组织保障，为我国商业银行的金融创新提供有益的借鉴。第四部分在总结前几章所提出的观点基础上，提出了改进和完善中国的城市商业银行金融产品创新机制的措施

4、和建议。三、本文的观点通过研究，本文形成这样的观点：城市商业银行作为中国金融体制改革的产物，近年来其资产质量、市场分额、盈利能力都呈现出了良好的发展势头，成为了推动我国金融业发展不可忽视的力量。然而，产品创新能力不足阻碍了城市商业银行的发展，使其失去了更为广阔的前景。城市商业银行金融产品创新能力的加强需要有良好的外部环境，需要自身不断建立和完善内部治理结构，大力发展信息技术，建立城市商业银行新产品开发的保障机制。关键词：城市商业银行金融产品创新机制ABSTRACTFinancialinnovationswhichstartedattheendof1960shavebeensweep

5、ingoverthewholeindustryandhavebeenleadingtoatrulyrevolutioninthisfield．Enteringinto90s，thetrendisstillcontinuingandspeedingup．Financialinnovations，mostlyconnectingwithfinancialinstruments，markets，andinstitutions，arebecomingthemostimportantmethodsforcommercialbankstosurviveanddevelopinthefierce

6、competition．HowshouldtheCityCommercialBankofChinatorespondtothischallenge，thecoreiStoestablishthecharacteristicmechanismwhichismostsuitableforcitycommercialbanktofinancialinnovation．Thispaperisdividedinto4sections．ThefirstsectioniSasumof1iteraturesaboutfinancialinnovation．Inthispart，theorigina

7、ltheoryofinnovationbyMr．J．A．Schumpeterinlastcenturyisintroduced，whichpromotedtheideaoforiginalmotivationforinnovation．ThenthemodemChineseresearcher,Dr．Wang’SfinancialinnovationtheoryinChinesecontextisfullydeveloped，whichincludeshisdefin